40歳になると、老後を気にしだす人も多いです。
中には、老後に備えて新NISAでの資産運用を検討している人もいるでしょう。では、老後に向けた資産運用は40歳からでも間に合うのでしょうか。
本記事では、40歳から「毎月5万円」の積立投資を20年間続けたら資産がいくらになるのかをシミュレーションします。
新NISAでの資産運用を検討している人は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
1. 40歳はどれくらい資産があるのか
新NISAでの資産運用をシミュレーションするまえに、まずは40歳がどれくらい資産があるのかを確認しておきましょう。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」によると、40歳代二人以上世帯の金融資産保有額の分布は以下のとおりです。
【写真全3枚中1枚目】40歳代・二人以上世帯の金融資産保有額分布。2枚目では、「シミュレーション：毎月5万円×20年間の積立投資（年1～7％の運用利回り別）」を見る。1/3
1.1 40歳代二人以上世帯の金融資産保有額
- 非保有 ：26.8％
- 100万円未満 ：9.6％
- 100～200万円未満 ：8.9％
- 200～300万円未満 ：4.9％
- 300～400万円未満 ：5.7％
- 400～500万円未満 ：3.8％
- 500～700万円未満 ：7.4％
- 700～1000万円未満 ：5.6％
- 1000～1500万円未満 ：7.4％
- 1500～2000万円未満 ：3.5％
- 2000～3000万円未満 ：5.3％
- 3000万円以上 ：6.5％
- 無回答 ：4.5％
- 平均値 ：889万円
- 中央値 ：220万円
世帯によってかなり幅がありますが、中央値はわずか220万円しかありません。
そのため、多くの世帯では老後に向けた資金が不足していることがわかります。
2. 40歳から「毎月5万円」の積立投資を20年間続けたら資産はいくらになるのか
40歳代の多くの世帯では十分な資金がないことを確認しましたが、40歳から新NISAで資産運用を始めればどれくらい資産を築けるのでしょうか。
40歳から60歳に到達するまで、毎月5万円の積立投資を20年間続けた場合に築ける資産額をシミュレーションしてみましょう。なお、運用利回りは年率1～7％の場合でシミュレーションします。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 「毎月5万円」の積立投資を20年間続けた場合の資産評価額
運用利回り：資産評価額（利益部分）
- 年率1％：1328万円（128万円）
- 年率2％：1474万円（274万円）
- 年率3％：1642万円（442万円）
- 年率4％：1834万円（634万円）
- 年率5％：2055万円（855万円）
- 年率6％：2310万円（1110万円）
- 年率7％：2605万円（1405万円）
＊元本は1200万円
運用利回り年率3％で運用した場合、1642万円もの資産を築けます。
また、年率7％で運用できれば2605万円もの資産を築くことが可能です。元本は1200万円のため、新NISAでの運用で1405万円も資産が増えることになります。
もちろん運用利回りは事前にわかりませんが、新NISAで大きく老後資金を増やせる可能性があることがわかるでしょう。
3. 老後は年金も受け取れる
今まで新NISAで老後資金を作るシミュレーションをしましたが、老後は年金をもらえます。
年金受給額の目安を把握しておけば、新NISAでの毎月の積立金額を決めやすいです。
以下の条件で、現役時代の平均年収別に年金受給額の目安を確認してみます。
- 1975年生まれ
- 23～64歳まで会社員として勤務
- 65歳から年金受取を開始
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 平均年収ごとの目安年金受給額（額面）
平均年収 年金受給額の目安（額面）
- 200万円 月10万5000円
- 300万円 月12万5000円
- 400万円 月14万円
- 500万円 月16万円
- 600万円 月18万円
- 700万円 月19万2000円
- 800万円 月21万1000円
- 900万円 月23万3000円
現役時代の平均年収が300万円の人と900万円の人とでは、老後に受け取る年金が月10万円以上も異なります。ぜひ、上記の数値を参考に、老後にもらえる年金額の目安を確認してみてください。
4. 40歳から資産運用を始めよう
本記事では、40歳から「毎月5万円」の積立投資で十分な資産を築けることを確認しました。
投資はできるだけ早く始めることが重要です。「月5万円」が難しい人は、小額からでもいいのでまずは新NISAでの積立を始めてみてください。
