2024年6月27日、日本銀行が公表した「2024年第1四半期の資金循環（速報）」によると、同年3月末時点の家計の金融資産は2199兆円で過去最高を更新。前年同期比7.1％増となります。
しかしながら、物価高騰が続き「なかなかお金が貯まらない……」という世帯は少なくないはず。
この記事ではそんな悩みを持っている方に、今すぐ実践できる具体的な6つの方法を紹介します。
無駄遣いを減らし、計画的に貯蓄を増やすための簡単な方法を知ることでお金が自然と貯まる生活を目指しましょう。
1. 20歳代から60歳代の二人以上世帯・単身世帯の平均貯蓄額
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」を参考に、20歳代から60歳代の二人以上世帯と単身世帯における平均貯蓄額と中央値を確認していきましょう。
1.1 年代別「二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値
【写真全2枚中1枚目】20歳代～60歳代「二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値。2枚目では、年代別・単身世帯の貯蓄事情を掲載。1/3
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」をもとに筆者作成
20歳代
- 平均貯蓄額：249万円
- 中央値：30万円
30歳代
- 平均貯蓄額：601万円
- 中央値：150万円
40歳代
- 平均貯蓄額：889万円
- 中央値：220万円
50歳代
- 平均貯蓄額：1147万円
- 中央値：300万円
60歳代
- 平均貯蓄額：2026万円
- 中央値：700万円
1.2 年代別「単身世帯」の平均貯蓄額と中央値
20歳代
- 平均貯蓄額：121万円
- 中央値：9万円
30歳代
- 平均貯蓄額：594万円
- 中央値：100万円
40歳代
- 平均貯蓄額：559万円
- 中央値：47万円
50歳代
- 平均貯蓄額：1391万円
- 中央値：80万円
60歳代
- 平均貯蓄額：1468万円
- 中央値：210万円
中央値はデータを小さい順に並べた際にちょうど中央に位置する値であり、極端に低い数値や高い数値の影響を受けにくいという特徴があります。
一方、平均値は極端な数値に影響されやすく、実際の状況を反映しにくいことがあるため、実態をより正確に把握するためには中央値を用いることが望ましいとされています。
これらのデータから中央値が平均を大幅に下回っていることがわかりました。世帯ごとに貯蓄額の差は大きく、貯蓄額が不十分である世帯数が多いということがうかがえます。
次の章では、お金を貯めるために知っておくべきポイントについて解説します。
2. お金を貯めるために知っておくべき6つのポイント
それでは、お金を効率的に貯めるため、どういったことを意識しておくべきでしょうか。
今回は6つのポイントについて解説します。
2.1 収入と支出のバランスを把握する
まずは収入と支出のバランスを把握し、計画的にお金を管理することが重要です。多くの人は自分の収入と支出を正確に把握していないため、無駄な出費が発生しています。
例えば家計簿をつけることで無駄遣いは減り、貯蓄額は上がるでしょう。
毎月のお金の動きを具体的に記録することは大切なことです。まずは収支のバランスを明確にすることから始めましょう。
2.2 先取り貯蓄を実践する
収入があったらまず一定額を貯蓄し、残りで生活する「先取り貯蓄」を実践することが大切です。
後回しの貯蓄ではお金が余らないことが多いでしょう。先取り貯蓄を行うことで貯蓄が確実に行われ、計画的な生活ができます。
給与からの天引きによる積立は最も手間がかからずおすすめ。財形貯蓄や定期預金、投資信託などが対応しており、iDeCoやNISAといった税制優遇制度も活用すると良いでしょう。
最初は無理のない金額で始め、目的に合った商品を選ぶことが重要です。先取り貯蓄を習慣づけ、確実に貯蓄を増やしていきましょう。
2.3 固定費の見直しをする
毎月発生する固定費を見直し、無駄な支出を削減することが重要です。固定費は一度見直すことで、長期間にわたり大きな節約効果が得られます。
例えば、保険料や通信費、サブスクリプションサービスなどの固定費を再検討することで、支出を大幅に減らすことができます。
固定費の見直しを定期的に行うと無駄な出費を削減でき、月々の支出が減って貯蓄に回せるお金が増えるようになります。
2.4 クレジットカードの使い方を見直す
クレジットカード3/3
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クレジットカードの利用を見直し、計画的に使うことは大切な要素です。
クレジットカードは便利ですが、無計画に使うと無駄な出費が増え、貯金が難しくなってしまいます。
分割払いやリボ払いは手数料がかかるため、可能な限り一括払いを利用しましょう。一括払いを基本とすることで節約意識が高まっていきます。
2.5 目的別に口座を分けて管理する
貯金の目的ごとに口座を分けて管理することで無駄遣いを防ぎ、目標に向けて計画的に貯蓄することができます。
例えば緊急時の資金、住宅購入、教育費など各目的別に専用の口座を作成すれば、それぞれ必要な金額が一目でわかり、支出と貯蓄の管理が簡単になります。
計画的に貯蓄を進めるために、ぜひこの方法を取り入れてみてください。
2.6 無駄遣いを見直し、節約する
当然のことですが無駄遣いを見直し、節約することで貯蓄は確実に増えます。
塵も積もれば山となります。小さな節約が積み重なることで長期的には大きな差となり、目に見える貯蓄効果が得られるはず。
無駄遣いを見直し、計画的に節約していきましょう。
3. まとめにかえて
貯金ができないのは、実はちょっとした工夫を知らなかっただけで、誰にでもできることかもしれません。
今からでも「貯金上手」になることはできます。いきなりハードルを上げるのではなく、まずは無理のない範囲で少しずつ取り組んでみませんか？
参考資料
- 日本銀行「2024年第1四半期の資金循環（速報）」
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」
石川 美香
