2. 現役時代の年収がいくらあれば「月額20万円」年金をもらえる？
厚生年金は、現役時代の年収や加入期間などによって受給額が変わります。
では、厚生年金の受給額が「月額20万円」の人の、現役時代の収入はどれくらいなのでしょうか。
厚生年金の受給額は、「2003年3月以前」と「2003年4月以降」で計算式が異なります。
- 2003年3月以前の加入期間：平均標準報酬月額(※)×（7.125/1000）×2003年3月以前の加入月数
- 2003年4月以降の加入期間：平均標準報酬月額×（5.481/1000）×2003年4月以降の加入月数
※平均標準報酬月額：勤務先から支給される月給の平均額で、月給と賞与を合わせて12で割った金額を指す
2003年4月以降に加入したとして、以下の試算条件で年金月額20万円の人の現役時代の年収目安を算出していきます。
- 国民年金受給額（満額）：81万6000円
- 厚生年金加入期間：40年間
平均標準報酬月額の計算方法は下記のとおりです。
厚生年金「月額20万円」を受給すると想定した場合、年間で240万円を受給することになります。
国民年金分の81万6000円を差し引くと、厚生年金から158万4000円受給する必要があるため、平均標準報酬月額は下記のように計算できます。
- 平均標準報酬額×5.481/1000×480ヶ月（40年間）＝158万4000円（1年間の国民年金を差し引いた厚生年金の受給額）
- 平均標準報酬額=約60万円
上記の計算式から、40年間の平均年収が「約720万円」であれば、厚生年金として月額20万円を受け取れることが分かりました。
厚生年金として月額20万円を受け取るためには、40年間継続して「月額約60万円」を維持し続ける必要があります。
20歳代から継続して年収720万円以上を維持することはなかなか難しいと言えるでしょう。
2.1 夫婦なら「年金月額20万円」のハードルは下がる？
厚生年金に加入している人の「年金月額20万円」の年収目安は、「月に約60万円の収入を40年間継続」という難易度の高いものとなりました。
厚生年金の平均月額が「14万3973円」であることからも、年金月額20万円を受け取れる人が少数派であることがわかります。
しかし、夫婦2人分を合算すれば「年金月額20万円」のハードルが下がると考えられます。
厚生労働省の発表した「令和6年度の年金額改定についてお知らせします」によると、2024年度の年金額の例は下記のようになりました。
上記の厚生年金の部分をみると、令和6年度の夫婦2人分の年金月額は「23万483万円」となっています。
なお、上記に該当する「標準的な夫婦」とは以下のケースを想定しています。
- 夫（厚生年金に加入）：平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43万9000円）で会社員として40年間就業
- 妻（国民年金に加入）：40年間専業主婦もしくは自営業
40年間の年収が約44万円であれば、夫婦2人分の年金収入が月額20万円超となる可能性があります。
なお、上記は妻が「国民年金」に加入している場合を想定していますが、妻が厚生年金に加入している場合は、さらに受け取れる年金額を増やせるでしょう。
