老後が近づくにつれ、生活費や医療費といったお金の問題が心配になるものです。現在の貯蓄で安心して過ごせるか、不安に感じる方も多いでしょう。
まずは公的年金の受給額を知ることが老後資金計画の第一歩となります。
実際に、年金の平均受給月額は全体で14万3973円です。
では、14万円以上を受け取っている方はどれほどの割合なのでしょうか？
今回の記事では、2023年12月に厚生労働省が公表した「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を基に、最新の厚生年金と国民年金の受給額を詳しく解説します。
この記事を参考にして、安心した老後を迎えるための計画を立てていきましょう。
1. 「厚生年金と国民年金」の仕組み！公的年金制度の基本
日本の公的年金制度は、国民年金と厚生年金の二層構造で成り立っています。老後の安定した生活を送るためには、これらの年金制度をしっかり理解することが重要です。
1.1 国民年金（1階部分）
- 加入対象：20歳以上60歳未満の日本に住む全ての人
- 保険料：一律
- 受給額：納付期間に応じて決定
国民年金は、公的年金制度の基礎部分です。
日本に住む全ての人が対象となり、一律の定額保険料を支払います。
受給額は、納付期間に応じて決まり、老後の生活を支える基本的な収入源となります。
1.2 厚生年金（2階部分）
- 加入対象：公務員や会社員など
- 保険料：収入に応じて決定（上限あり）
- 受給額：加入期間と納付額に基づいて決定
厚生年金は、主に企業に勤める人々が対象です。保険料は収入に応じて変動し、加入期間と納付額に基づいて受給額が決まります。収入が多いほど保険料も高くなり、その分受給額も増える仕組みです。
公的年金制度の仕組みを理解し、将来の受給額を見据えた計画を立てていきましょう。
2. 厚生年金の平均受給額とは？厚生労働省のデータから読み解く
老後の資金計画を立てるためには、公的年金の受給額を正確に把握することが重要です。
2023年に厚生労働省年金局が発表した「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、最新の年金受給額について確認していきましょう。
2.1 厚生年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：14万3973円
- 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
- 〈女性〉平均年金月額：10万4878円
※国民年金部分を含む
2.2 厚生年金の現状：平均受給額と男女差
厚生年金の平均月額は14万3973円ですが、男女間で大きな差があるのが現実です。男性の平均受給額は女性よりも高く、受給額の格差が存在します
この差は、男性の就業年数や収入の違いによるものでしょう。
次に、厚生年金をひとりで月額14万円以上受給している人の割合を見てみましょう。
2.3 【厚生年金】受給額ごとの人数（1万円刻み）
- 1万円未満：6万1358人
- 1万円以上～2万円未満：1万5728人
- 2万円以上～3万円未満：5万4921人
- 3万円以上～4万円未満：9万5172人
- 4万円以上～5万円未満：10万2402人
- 5万円以上～6万円未満：15万2773人
- 6万円以上～7万円未満：41万1749人
- 7万円以上～8万円未満：68万7473人
- 8万円以上～9万円未満：92万8511人
- 9万円以上～10万円未満：112万3972人
- 10万円以上～11万円未満：112万7493人
- 11万円以上～12万円未満：103万4254人
- 12万円以上～13万円未満：94万5662人
- 13万円以上～14万円未満：92万5503人
- 14万円以上～15万円未満：95万3156人
- 15万円以上～16万円未満：99万4044人
- 16万円以上～17万円未満：104万730人
- 17万円以上～18万円未満：105万8410人
- 18万円以上～19万円未満：101万554人
- 19万円以上～20万円未満：90万9998人
- 20万円以上～21万円未満：75万9086人
- 21万円以上～22万円未満：56万9206人
- 22万円以上～23万円未満：38万3582人
- 23万円以上～24万円未満：25万3529人
- 24万円以上～25万円未満：16万6281人
- 25万円以上～26万円未満：10万2291人
- 26万円以上～27万円未満：5万9766人
- 27万円以上～28万円未満：3万3463人
- 28万円以上～29万円未満：1万5793人
- 29万円以上～30万円未満：7351人
30万円以上～：1万2490人
※国民年金部分を含む
最新データによると、厚生年金の受給者のうち、月額14万円以上を受け取っている人は全体の52.1％です。
約半数の受給者が14万円以上の年金を受け取っています。
3. 国民年金の受給額を男女別に徹底解説
日本の年金制度の基礎部分である国民年金（基礎年金）の受給額について詳しく見ていきましょう。
まず、平均受給額から確認します。
3.1 国民年金（老齢基礎年金）の受給額
〈全体〉平均年金月額：5万6316円
- 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4426円
3.2 【国民年金】受給額ごとの人数（1万円刻み）
- 1万円未満：6万5660人
- 1万円以上～2万円未満：27万4330人
- 2万円以上～3万円未満：88万1065人
- 3万円以上～4万円未満：266万1520人
- 4万円以上～5万円未満：465万5774人
- 5万円以上～6万円未満：824万6178人
- 6万円以上～7万円未満：1484万7491人
- 7万円以上～：178万3609人
国民年金のみの平均月額は、全体で約5万6316円です。
男女別に見ると、男性は5万8798円、女性は5万4426円で、男女間で大きな差は見られません。
多くの受給者が6万円以上〜7万円未満の範囲に収まっています。
3.3 厚生年金の受給額：国民年金を差し引いた場合
次に、厚生年金の受給額について考えてみましょう。仮に厚生年金の受給額が月14万円だとすると、基礎年金部分を除いた「厚生年金のみ」の受給額はどうなるでしょうか？
国民年金の平均受給額5万6316円を引くと、厚生年金部分の受給額は月8万3684円となります。
4. 老後資金の準備のポイントとは？
老後の安心した生活を送るためには、早めの資金計画が欠かせません。
まずは、自分がどれくらいの年金を受け取れるかを確認しましょう。「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」を活用すれば、簡単に見込み額をチェックできます。
これらのツールを利用して、現在の年金記録や将来の受給見込額を把握することができます。
年金だけでは不安を感じる方も多いでしょう。
その際には、iDeCoやNISAなどの資産運用制度を活用するのが有効です。これらの制度は税制上の優遇があり、効率的に老後資金を準備する手段として注目されています。
特に新しいNISA制度は、初心者にも利用しやすくなっています。
早めの準備で、安心した老後を迎えられるように準備をしていきましょう。
