一時期話題になった「老後2000万円問題」。物価高の昨今においては、「老後2000万円以上必要」「4000万円くらい必要では」なんて声も挙がっています。
「老後2000万円問題」でさえ話題になりましたが、ここのところの物価高をみていると、それ以上の必要性は感じるものの正直用意するのは厳しい…というご家庭も多いでしょう。
実際に65歳以上の貯蓄事情はどうなっているのでしょうか。現代シニアのお金事情を見ていきます。
1. 65歳以上「貯蓄4000万円以上ある」世帯の割合は？
総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2023年（令和5年）平均結果－（二人以上の世帯）」（2024年5月17日公表）を参考に、世帯主が65歳以上の貯蓄を見ていきましょう。
【写真1枚目/全6枚】65歳以上の貯蓄分布。2枚目～「無職世帯だけ」の平均貯蓄額や「シニアの生活費」をまとめてみる！1/6
上記によると、「世帯主が65歳以上の二人以上世帯」の貯蓄現在高は次のとおりです。
1.1 65歳以上の二人以上世帯の貯蓄額（平均・中央値）
- 平均：2462万円
- 貯蓄保有世帯の中央値：1604万円
一般的な年金受給開始年齢は65歳からですから、65歳以降を老後と考えると、その世帯の平均的な貯蓄額は2462万円。
ただし、平均は一部の富裕層の影響を受けやすいという特徴があります。
貯蓄保有世帯の中央値となると約800万円下がり、1604万円となっています。
グラフをみると、貯蓄300万円未満の世帯が15.2％。
一方で、貯蓄2000万円以上が41.2％、また貯蓄4000万円以上で見ると18.8％となっています。
貯蓄2000万円以上は約4割を占めていますが、4000万円以上となると2割弱であり、難しいようすがわかります。
2. 65歳以上・無職世帯の平均貯蓄額はいくらか
では次に、65歳以上・無職世帯の平均貯蓄額を確認しましょう。
65歳以上で無職の夫婦帯の平均貯蓄額は2504万円となっており、先程の65歳以上全体よりも高くなっています。
内訳をみると通貨性預貯金754万円、定期性預貯金846万円、有価証券480万円、生命保険などが413万円など。
預貯金だけでなく運用もしているため、貯蓄額を増やすには預貯金だけでなく、有価証券などを検討するのも一つでしょう。
ただ、老後資金は「家計の収支」も重要となります。次に、シニア世帯の月の収支を確認しましょう。
3. 老後の「生活費」はいくら？食費や光熱費だけで約10万円に
総務省「家計調査報告 家計収支編 2023年(令和5年)平均結果の概要」より、「65歳以上の夫婦のみの無職世帯」の家計収支を見ていきます。
3.1 65歳以上・夫婦のみの無職世帯の月の「生活費一覧」
月の収入
収入：24万4580円（うち社会保障給付）21万8441円
月の支出
- 消費支出：25万959円
- うち食料：7万2930円
- うち住居：1万6827円
- うち光熱・水道：2万2422円
- うち交通・通信：3万729円
- うち保健医療：1万6879円
- 非消費支出：3万1538円
支出合計28万2497円
月の収支：▲3万7916円
上記を見て分かる通り、収入のうち公的年金は21万円台が平均です。
一方で、物価高などの影響により消費支出合計は28万2497円。全体を見ると月の収支は4万円近くの赤字でした。
生活費の内訳をみると、食費と光熱費だけで10万円近くです。
住居費と交通・通信費をあわせても約5万円となっており、生活していくだけでもまとまったお金はかかります。
ここに夏や冬は電気代や衣服代かかかったり、趣味や旅行にレジャー費用がかかることを考えると、老後の生活費も大きくなりますね。
日々の生活費だけでなく、自動車税や固定資産税、車検代、車の買い替え費用、リフォーム代、また病気や介護費用などが必要になればさらに出費があるため、まとまった貯蓄を早くから用意しておく必要があるでしょう。
4. 公的年金の平均額はいくらか
最後に厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、老後の柱である厚生年金と国民年金の平均的な年金月額も見ていきましょう。
4.1 国民年金（老齢基礎年金）の平均受給額一覧
- 〈全体〉平均年金月額：5万6316円
- 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4426円
4.2 厚生年金の平均年金月額の平均受給額一覧
- 〈全体〉平均年金月額：14万3973円
- 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
- 〈女性〉平均年金月額：10万4878円
※国民年金部分を含む
国民年金は5万6316円、厚生年金は14万3973円が平均的な受給額でした。
その家庭によって加入している年金や、年金の加入状況は異なるので、ご自身についてはねんきんネットやねんきん定期便などで確認しておきましょう。
5. 老後は世帯が変わる可能性も。長い目で見た老後資金対策を
今回は65歳以上のお金事情をみてきました。まとまった貯蓄を用意するのは簡単ではないため、早くからキャリアプランやマネープランは考えておきたいですね。
また、現役時代はお子さんと暮らしていた方でも、お子さんが就職すれば夫婦2人暮らしとなり、また配偶者との別れがあれば1人暮らしになるなど、老後に入っても生活スタイルは変化していくこともあります。
家族のかたちが変わることも考えながら、ご自身に合った対策を考えてくださいね。
