3. 【運用利回り別】NISAで2000万円用意するのにどれくらいの期間がかかるか

先ほどのシミュレーションでは年率3％で運用することを前提としましたが、実際の運用利回りがどうなるかはわかりません。

そのため、月5万円の積立投資で2000万円を貯めるために必要な期間を運用利回り別にシミュレーションしてみましょう。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

新NISAシミュレーション

新NISAシミュレーション

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」を基に筆者作成

3.1 月5万円の積立投資で2000万円貯めるのに必要な期間

運用利回り　必要な積立期間

  • 年率1％　28年10ヵ月
  • 年率2％　25年7ヵ月
  • 年率3％　23年2ヵ月
  • 年率4％　21年3ヵ月
  • 年率5％　19年8ヵ月

年率1％で運用した場合と年率5％で運用した場合とでは、2000万円貯めるために必要な期間が約9年も違います。

運用利回りは経済状況や投資する銘柄によって決まるため、銘柄選びは慎重におこないましょう。

4. 資産形成の計画を立てよう

NISAで2000万円貯めるために必要な期間をシミュレーションしましたが、人によって老後に必要な資金は異なります。

そのため、年金受給額や生活費を計算して、まずは自分がいくらの資金が必要なのかをシミュレーションしましょう。

そのうえで、必要な金額を用意するためには毎月いくら投資すればいいかを試算してみてください。

参考資料

苛原 寛