【NISA】積立投資で「2000万円」用意するにはどれくらいかかりますか？積立金額別に教えてください。運用利回り別にもシミュレーション

NISAで投資を始める人が増加しています。

では、NISAで老後に向けて2000万円を用意しようとすると、どれくらいの期間が必要なのでしょうか。

本記事では、NISAで2000万円用意するために必要な期間を積立金額別にシミュレーションするので、ぜひ投資の計画を決める際の参考にしてみてください。

1. NISAとはどのような制度か

まずは、NISAがどのような制度かを確認しましょう。

【写真3枚】1枚目/新NISAの概要、2枚目・3枚目/NISA積立投資で2000万円用意するためのシミュレーション結果1/3

NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。投資で得た利益と配当金には通常約20％の税金がかかりますが、NISAで投資するとこの税金が発生しないためお得に運用できます。

また、NISAで投資できる金額は年間360万円で非課税で保有できる投資商品の上限は1800万円までとなっています。

では、今回のテーマとなるNISAで2000万円用意するためにどれくらいの期間が必要なのかを、次章でシミュレーションしましょう。

NISAで2000万円用意するためにどれくらいの期間が必要なのでしょうか。

運用利回り年率3％を前提としてシミュレーションをしていきます。

積立金額別にみた、NISAで2000万円用意するために必要な期間は以下のとおりです。

新NISAシミュレーション2/3

積立金額　必要な積立期間

当然ですが毎月の積立金額が多いほど、2000万円が貯まるまでの期間は短いです。月1万円の積立では2000万円貯めるのに59年10ヵ月が必要ですが、月30万円積み立てれば5年2ヵ月で2000万円を貯められます。

ぜひ、積立金額を決める際の参考にしてみてください。

次章で、別のパターンでもシミュレーションをしてみましょう。

先ほどのシミュレーションでは年率3％で運用することを前提としましたが、実際の運用利回りがどうなるかはわかりません。

そのため、月5万円の積立投資で2000万円を貯めるために必要な期間を運用利回り別にシミュレーションしてみましょう。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

新NISAシミュレーション3/3

運用利回り　必要な積立期間

年率1％で運用した場合と年率5％で運用した場合とでは、2000万円貯めるために必要な期間が約9年も違います。

運用利回りは経済状況や投資する銘柄によって決まるため、銘柄選びは慎重におこないましょう。

NISAで2000万円貯めるために必要な期間をシミュレーションしましたが、人によって老後に必要な資金は異なります。

そのため、年金受給額や生活費を計算して、まずは自分がいくらの資金が必要なのかをシミュレーションしましょう。

そのうえで、必要な金額を用意するためには毎月いくら投資すればいいかを試算してみてください。

苛原寛