先日、厚生労働省は5年に1度おこなう財政検証で、国民年金の保険料納付期間を5年間延長し、20歳から65歳までの45年間にした場合で試算する方針だということを公表しました。
このニュースを聞いて、「また現役世代の負担を増やすのか！」という落胆の声をあげる方もいれば、「将来、自分たちが年金を受け取るときに少しでも年金額が増えるのであればやむを得ない」という声も聞こえるなど、人それぞれ捉え方は様々です。
しかし、仮に納付期間を延長したところで年金額はそんなに増えるのでしょうか。
そもそも今のシニアが受け取っている年金額は具体的にどのくらいなのでしょう。
多少増えたところで、そんなに老後の生活をおくる上で十分安心できるような水準の年金額を受け取れるのでしょうか。
今回は、今のシニアが受け取っている年金額を見ていきながら資金の準備について考えていきたいと思います。
1. 日本の公的年金「国民年金＆厚生年金」の仕組み
年金は、加入する種類によって年金額が大きく異なるため、基本的な仕組みはおさえておくようにしましょう。
日本の公的年金制度は2階建ての構造となります。
国民年金のみの方と、国民年金に加えて厚生年金に加入する方がいます。
1.1 国民年金（1階部分：基礎年金）
- 原則、日本国内に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務がある
- 保険料は一律
- 納付した期間に応じて将来もらえる年金額が決まる
1.2 厚生年金（2階部分）
- 公務員やサラリーマンなどが加入する
- 収入に応じた保険料を支払う（上限あり）
- 加入期間や納付額に応じて将来もらえる年金額が決まる
上記のとおり、現役時代の働き方によって加入する年金が異なります。
年金額の決定方法も違うため、老後に受給する年金も個人差があるので注意しましょう。
2. 2024年「年金支給日」カレンダー
公的年金は2ヶ月に1度、偶数月の15日（土日・祝祭日の場合は直前の平日）が支給日となります。
支給日に、前々月と前月分がまとめて支給されます。
年金支給日：支給対象月
- 2024年4月15日（月）：2024年2月分・2024年3月分
- 2024年6月14日（金）：2024年4月分・2024年5月分
- 2024年8月15日（木）：2024年6月分・2024年7月分
- 2024年10月15日（火）：2024年8月分・2024年9月分
- 2024年12月13日（金）：2024年10月分・2024年11月分
現役時代の給与は、毎月振り込まれるケースがほとんどです。
一方で、年金は2ヶ月分がまとめて振り込まれますので、うっかり使い切ってしまわないように計画的に家計管理しましょう。
3. 【年金一覧表】60歳～90歳以上「厚生年金」の平均年金月額はいくら？
では、今のシニアはどれくらい年金を受給しているのでしょうか。
厚生労働省から公表された「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、年齢別の平均年金月額を確認しましょう。
なお、以下の厚生年金はすべて国民年金部分を含みます。
3.1 厚生年金の平均月額（60歳～69歳）
- 60歳：厚生年金9万4853円
- 61歳：厚生年金9万1675円
- 62歳：厚生年金6万1942円
- 63歳：厚生年金6万4514円
- 64歳：厚生年金7万9536円
- 65歳：厚生年金14万3504円
- 66歳：厚生年金14万6891円
- 67歳：厚生年金14万5757円
- 68歳：厚生年金14万3898円
- 69歳：厚生年金14万1881円
3.2 厚生年金の平均月額（70歳～79歳）
- 70歳：厚生年金14万1350円
- 71歳：厚生年金14万212円
- 72歳：厚生年金14万2013円
- 73歳：厚生年金14万5203円
- 74歳：厚生年金14万4865円
- 75歳：厚生年金14万4523円
- 76歳：厚生年金14万4407円
- 77歳：厚生年金14万6518円
- 78歳：厚生年金14万7166円
- 79歳：厚生年金14万8877円
3.3 厚生年金の平均月額（80歳～89歳）
- 80歳：厚生年金15万1109円
- 81歳：厚生年金15万3337円
- 82歳：厚生年金15万5885円
- 83歳：厚生年金15万7324円
- 84歳：厚生年金15万8939円
- 85歳：厚生年金15万9289円
- 86歳：厚生年金15万9900円
- 87歳：厚生年金16万732円
- 88歳：厚生年金16万535円
- 89歳：厚生年金15万9453円
3.4 厚生年金の平均月額（90歳以上）
- 90歳以上：厚生年金15万8753円
※65歳未満の厚生年金保険（第1号）の受給権者は、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢の引上げにより、主に定額部分のない、報酬比例部分のみの者
一般的な年金受給開始年齢である65歳以降の平均年金月額は、14～16万円台です。
全年齢の平均月額は14万3973円となります。
ただし、厚生年金は収入に応じた保険料を支払うため（上限あり）、個人差が大きいのが特徴となっています。
4. 【年金一覧表】60歳～90歳以上「国民年金」の平均年金月額はいくら？
次に国民年金についても確認していきます。
4.1 国民年金の平均月額（60歳～69歳）
- 60歳：国民年金4万2616円
- 61歳：国民年金4万420円
- 62歳：国民年金4万2513円
- 63歳：国民年金4万3711円
- 64歳：国民年金4万4352円
- 65歳：国民年金5万8070円
- 66歳：国民年金5万8012円
- 67歳：国民年金5万7924円
- 68歳：国民年金5万7722円
- 69歳：国民年金5万7515円
4.2 国民年金の平均月額（70歳～79歳）
- 70歳：国民年金5万7320円
- 71歳：国民年金5万7294円
- 72歳：国民年金5万7092円
- 73歳：国民年金5万6945円
- 74歳：国民年金5万6852円
- 75歳：国民年金5万6659円
- 76歳：国民年金5万6453円
- 77歳：国民年金5万6017円
- 78歳：国民年金5万5981円
- 79歳：国民年金5万5652円
4.3 国民年金の平均月額（80歳～89歳）
- 80歳：国民年金5万5413円
- 81歳：国民年金5万5283円
- 82歳：国民年金5万7003円
- 83歳：国民年金5万6779円
- 84歳：国民年金5万6605円
- 85歳：国民年金5万6609円
- 86歳：国民年金5万6179円
- 87歳：国民年金5万6030円
- 88歳：国民年金5万5763円
- 89歳：国民年金5万5312円
4.4 国民年金の平均月額（90歳以上）
- 90歳以上：国民年金5万1974円
※65歳未満の国民年金の受給権者は、繰上げ支給を選択した者
国民年金についても65歳以降でみると、平均で月5万円台となりました。
国民年金は全員一律の保険料（年度ごとに見直しあり）を納付するため、著しく未納が多いケースを除き、大きな個人差は生じにくくなっています。
これまで年齢別の平均年金月額をみてきましたが、ここからは全体の平均年金月額も確認しましょう。
5. 老齢年金全体の平均年金月額はいくら？
先ほど年齢別の平均年金月額をみましたが、全体の平均年金月額も確認しましょう。
5.1 厚生年金の平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：14万3973円
- 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
- 〈女性〉平均年金月額：10万4878円
※国民年金部分を含む
全体では月14万円台となりましたが、男女別に見ると約6万円の差があります。
これは女性の方が男性に比べて賃金が低くなる傾向にあることや、育児や介護などのライフイベントで働き方が変わりやすいことなどが理由と考えられます。
このような格差は徐々になくなっていくと思われますが、完全に男女差がなくなるのはまだ時間がかかりそうです。
5.2 国民年金（老齢基礎年金）の受給額
- 〈全体〉平均年金月額：5万6316円
- 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4426円
国民年金の平均月額は5万円台で男女差はありませんでした。
6. まとめにかえて
今回は今のシニアが受け取っている年金の一覧を年齢ごとに確認してきました。年金の受給額は現役時代の働き方や収入に応じて個人間で大きな差がでます。
まずは、自身の年金受給額を「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で詳しく確認しておきましょう。
そして、「自分が将来受け取れる年金見込み額だけでは老後が不安」と感じた場合は、今からコツコツ老後資金の準備をしていきましょう。
老後資金の準備には毎月の定額貯金で準備する方法もあります。しかし、数千万円単位のお金を預金だけで準備するのは、現実的に考えて無理があると感じる方も多いでしょう。
今は、iDeCoやNISAなどの資産運用を活用しながら効率的に資産を増やしていく方法もあります。
限られた時間の中で老後資金を準備して豊かな老後を送るために、投資しながら老後に備えてみるのも一案です。
