新NISAで資産運用を始めたいと思っている人も多いかもしれません。
では、新NISAで積立投資をすればいったいいくらの老後資金を用意できるのでしょうか。
本記事では、新NISAで「月5000円～5万円」の積立投資をした場合に築ける老後資金をシミュレーションします。
積立期間・利回り別にシミュレーションするので参考にしてみてください。
1. 新NISAのメリットはなにか
まずは、新NISAがどのようなメリットのある制度か確認しましょう。
新NISAとは、投資で発生する利益と配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかりますが、新NISAで投資をすればこれらの税金がかかりません。
そのため、より効率的に資産運用が可能です。年間に投資できる金額は360万円、最大で保有できる商品は1800万円分までとなっています。
では、新NISAのつみたて投資枠を利用した積立投資で老後資金をいくら用意できるのか、次章でシミュレーションしていきます。
2. 【期間別】月5000円～5万円の積立投資で老後資金はいくら作れるか
ではさっそく、新NISAを利用した「月5000円～5万円」の積立投資で築ける老後資金をシミュレーションしてみましょう。
まずは、積立期間別にシミュレーションしてみます。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 【積立期間10年】月5000円～5万円の積立で用意できる老後資金
毎月の積立額：資産評価額（元本部分）
- 5000円 ：70万円（60万円）
- 1万円：140万円（120万円）
- 2万円：279万円（240万円）
- 3万円：419万円（360万円）
- 4万円：559万円（480万円）
- 5万円：699万円（600万円）
2.2 【積立期間20年】月5000円～5万円の積立で用意できる老後資金
毎月の積立額：資産評価額（元本部分）
- 5000円 ：164万円（120万円）
- 1万円：328万円（240万円）
- 2万円：657万円（480万円）
- 3万円：985万円（720万円）
- 4万円：1313万円（960万円）
- 5万円：1642万円（1200万円）
2.3 【積立期間30年】月5000円～5万円の積立で用意できる老後資金
毎月の積立額：資産評価額（元本部分）
- 5000円 ：291万円（180万円）
- 1万円：583万円（360万円）
- 2万円：1165万円（720万円）
- 3万円：1748万円（1080万円）
- 4万円：2331万円（1440万円）
- 5万円：2914万円（1800万円）
当然ですが、積立金額が高額で積立期間が長いほど、用意できる老後資金は増えます。
月5万円の積立投資を30年間続ければ、2914万円もの老後資金を用意することが可能です。元本部分は1800万円のため、新NISAでの投資により1114万円も資産が増えていることになります。
用意したい老後資産と積立可能な年数から、毎月の積立金額を決めてみてください。
こちらのシミュレーションでは、運用利回り3％を前提としました。
ただし、実際の資産運用においては事前に運用利回りはわかりません。投資した銘柄や経済状況によって、運用利回りは変動します。
次章では運用利回り1％・3％・5％で30年後の資産額を比較していきます。
3. 【利回り別】月5000円～5万円の積立投資で老後資金はいくら作れるか
本章では運用利回りによってどれくらい資産額に影響が出るのかを把握しておきましょう。30年間積立投資した場合、運用利回り別にみた用意できる老後資産は以下のとおりです。
3.1 【年率1％】月5000円～5万円の積立で用意できる老後資金
毎月の積立額：資産評価額（元本部分）
- 5000円：210万円（180万円）
- 1万円：420万円（360万円）
- 2万円：839万円（720万円）
- 3万円：1259万円（1080万円）
- 4万円：1679万円（1440万円）
- 5万円：2098万円（1800万円）
3.2 【年率3％】月5000円～5万円の積立で用意できる老後資金
毎月の積立額：資産評価額（元本部分）
- 5000円 ：291万円（180万円）
- 1万円：583万円（360万円）
- 2万円：1165万円（720万円）
- 3万円：1748万円（1080万円）
- 4万円：2331万円（1440万円）
- 5万円：2914万円（1800万円）
3.3 【年率5％】月5000円～5万円の積立で用意できる老後資金
毎月の積立額：資産評価額（元本部分）
- 5000円 ：416万円（180万円）
- 1万円：832万円（360万円）
- 2万円：1665万円（720万円）
- 3万円：2497万円（1080万円）
- 4万円：3329万円（1440万円）
- 5万円：4161万円（1800万円）
毎月5万円の積立投資をした場合に用意できる金額は、運用利回りが年率1％だと2098万円、年率3％だと2914万円、年率5％だと4161万円となっています。
運用利回りが年率1％の場合と年率5％の場合とでは、用意できる金額は2063万円も異なります。いかに運用利回りが資産額に影響するかがわかるでしょう。
そのため、投資する銘柄を選ぶ際には過去の運用利回りや商品概要をよく見てから購入してみてください。
4. 新NISAを使った資産運用を始めよう
投資は、一般的に長く続けるほど効果を得やすいです。
そのため、少額からでもいいので、できるだけ早く新NISAを使った資産運用を始めることが重要となります。
まずは、ネット証券などの金融機関で新NISAの口座を開設してみてください。
