3. 【新NISA】毎月の投資金額の決め方：ポイント5つをご紹介！
先ほどのシミュレーションでは、月6万5000円という金額が算出されていました。
それでは自分で投資額を決める場合、どのようにしたら良いのでしょうか。以下のポイントを確認しておきましょう。
3.1 新NISAの投資額を決めるときのチェックポイント5選
- 毎月の生活費3ヶ月分は、貯金として預金口座においておく
- 1以外のお金を資産運用に充てる
- 毎月の投資額は、手取りの30％程度を目安にする
- すでに貯金がある人、手取りが多い人は、30％以上を投資に回してもOK
- 新NISA「つみたて投資枠」月10万円＋iDeCo拠出上限月1万2000円～6万8000円を活用する
まず、自分の資産全てを投資に回すのは危険といえるでしょう。
最低でも毎月の生活費3ヶ月分は貯金として預金口座においておき、その他の余剰資金で資産運用を行いましょう。
この際の目安は手取りの約30%。たとえば、毎月の手取りが30万円の方の場合、投資金額は月9万円までとなります。
すでに貯金がある人や毎月の手取りが多い人など、お金に余裕がある人は手取りの30％以上を投資に回しても構いません。ただし、毎月の生活費3ヶ月分は貯金として預金口座においておくようにしましょう。
積立投資する場合は、運用でもうかった利益に税金がかからない新NISAのつみたて投資枠や、税制上のメリットが多いiDeCoを活用しましょう。
新NISA「つみたて投資枠」は年間120万円まで利用できるため、毎月10万円を投資できます。
iDeCoの拠出上限額は、職業によって1万2000〜6万8000円と決められています。ちなみにこの拠出上限は、企業年金のない会社員は月2万3000円、公務員は月1万2000円、専業主婦は月2万3000円となっています。
NISAのつみたて投資枠とiDeCoを活用すれば、税制上のメリットを活かしながら効率よく資産を増やせます。
自分が無理なく投資ができる金額内で、こつこつと長期投資を続けていきましょう。
4. まとめ
実際に資産運用を始める場合、「資産を1000万円にするには毎月いくら投資したらいいのか」「自分は毎月いくらまで投資をしても良いのか」など迷ってしまう人もいるかもしれません。
今回ご紹介した資産運用シミュレーションの結果や、投資金額を決めるポイントを確認し、自分に合った投資額を決めていきましょう。
複利の効果を活かした長期投資で、ゆっくりお金を増やしていけるとよいですね。
参考資料
金融庁「資産運用シミュレーション」
金融庁「新しいNISA」
下中英恵FP事務所 下中 英恵
