2024年から、新NISAがスタート。子どもの教育資金や将来の老後資金などのため、資産運用を始めたいと考えている方もいるでしょう。
たとえば、10年で1000万円を達成するためには、毎月いくら積立投資をしたら良いのでしょうか。
今回は、資産運用のシミュレーション結果をみていきましょう。記事後半では、積立金額の決め方について解説していきます。
1. 10年で1000万円を達成するシミュレーション！ いくら積み立てればいい？
まずは、10年で1000万円を達成するために、毎月いくら積立投資をしたら良いのか見ていきましょう。
ここでは、金融庁の資産運用シミュレーションを利用します。
1.1 ＜運用条件＞10年✕目標1000万円の積立投資シミュレーション
- 毎月 ：6万5000円
- 運用利回り：5%
- 運用期間 ：10年
毎月6万5000円を積立投資し、年間5％で運用できたとすると、10年目に資産1009万3000円となり1000万円を達成できます。
1000万円の内訳は、投資元本は780万円、運用利益は229万3000円。
資産運用せずに毎月6万5000円を貯金した場合、1000万円を貯められるのは13年目（1000万円÷（6万5000円×12ヶ月）となります。
資産運用を行えば、同じ元手資金でより早く1000万円を達成が見込めるとわかりました。
2. 同条件で20年つづけると…毎月6万5000円の資産運用シミュレーション結果は？
さらに、毎月6万5000円の積立投資を20年間続けたケースを見ていきましょう。
2.1 ＜運用条件＞毎月6万5000円✕20年間の積立投資シミュレーション
- 毎月 ：6万5000円
- 運用利回り：5%
- 運用期間 ：20年
10年目で1000万円を達成する月額6万5000円の積立投資ですが、20年後には2671万7000円までの積み立てが見込めそうです。
資産運用には「複利の効果」というものがあります。運用で儲かった利益を再投資することで利益が利益を生み、雪だるま式にお金が増えていくことを指します。
そのため、20年後には単純に2000万円になるのではなく、複利の効果でさらにお金が増え、約2670万円になったというわけです。
なお、もしも資産運用せずに、毎月6万5000円を貯金していると、20年間で1560万円にしかなりません。資産運用した場合と比較し、1111万7000円も低くなります。
長期投資をコツコツ続けることで複利の効果を利用し、大きくお金を増やす可能性があるとわかります。
次の章からは、毎月の投資金額の決め方を解説していきます。
3. 【新NISA】毎月の投資金額の決め方：ポイント5つをご紹介！
先ほどのシミュレーションでは、月6万5000円という金額が算出されていました。
それでは自分で投資額を決める場合、どのようにしたら良いのでしょうか。以下のポイントを確認しておきましょう。
3.1 新NISAの投資額を決めるときのチェックポイント5選
- 毎月の生活費3ヶ月分は、貯金として預金口座においておく
- 1以外のお金を資産運用に充てる
- 毎月の投資額は、手取りの30％程度を目安にする
- すでに貯金がある人、手取りが多い人は、30％以上を投資に回してもOK
- 新NISA「つみたて投資枠」月10万円＋iDeCo拠出上限月1万2000円～6万8000円を活用する
まず、自分の資産全てを投資に回すのは危険といえるでしょう。
最低でも毎月の生活費3ヶ月分は貯金として預金口座においておき、その他の余剰資金で資産運用を行いましょう。
この際の目安は手取りの約30%。たとえば、毎月の手取りが30万円の方の場合、投資金額は月9万円までとなります。
すでに貯金がある人や毎月の手取りが多い人など、お金に余裕がある人は手取りの30％以上を投資に回しても構いません。ただし、毎月の生活費3ヶ月分は貯金として預金口座においておくようにしましょう。
積立投資する場合は、運用でもうかった利益に税金がかからない新NISAのつみたて投資枠や、税制上のメリットが多いiDeCoを活用しましょう。
新NISA「つみたて投資枠」は年間120万円まで利用できるため、毎月10万円を投資できます。
iDeCoの拠出上限額は、職業によって1万2000〜6万8000円と決められています。ちなみにこの拠出上限は、企業年金のない会社員は月2万3000円、公務員は月1万2000円、専業主婦は月2万3000円となっています。
NISAのつみたて投資枠とiDeCoを活用すれば、税制上のメリットを活かしながら効率よく資産を増やせます。
自分が無理なく投資ができる金額内で、こつこつと長期投資を続けていきましょう。
4. まとめ
実際に資産運用を始める場合、「資産を1000万円にするには毎月いくら投資したらいいのか」「自分は毎月いくらまで投資をしても良いのか」など迷ってしまう人もいるかもしれません。
今回ご紹介した資産運用シミュレーションの結果や、投資金額を決めるポイントを確認し、自分に合った投資額を決めていきましょう。
複利の効果を活かした長期投資で、ゆっくりお金を増やしていけるとよいですね。
参考資料
金融庁「資産運用シミュレーション」
金融庁「新しいNISA」
下中英恵FP事務所 下中 英恵
