3. 「マイカーローン」・「残クレ」シミュレーション
ここからはローンを利用してクラウンスポーツを購入する場合の、返済額シミュレーションを行います。
「頭金なしのフルローン」・「頭金あり＆残金ローン」・「残クレ（残価設定型クレジット）」の3パターンでシミュレーションしていきます。
《シミュレーション条件》残クレを除く
- SPORT Z（HEV）：590万円
- SPORT RS（PHEV）：765万円
- 返済期間：10年間
- ボーナス返済：なし
- 借入金利：1.5％と2.45％で比較
3.1 「頭金なしのフルローン」
では、クラウンスポーツを購入する場合、月々の返済額はいくらになるか。シミュレーションしていきます。
マイカーローンシミュレーション
出所：シミュレーション結果をもとに筆者作成
SPORT Z（HEV）：590万円の場合
借入金利1.5％の場合、月々の返済額は5万2977円、支払総額は635万7240円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が5万5485円、支払総額は665万8200円。金利が1％異なれば、月々2508円、支払総額では30万960円もの差が生じることになります。
SPORT RS（PHEV）：765万円の場合
借入金利1.5％の場合、月々の返済額は6万8690円、支払総額は824万2800円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が7万1943円、支払総額は863万3160円。金利が1％異なれば、月々3253円、支払総額では39万360円もの差が生じることになります。
ちなみに、クラウンスポーツを頭金なしのフルローンで購入する場合、「借入額590万円」または「765万円」の審査に通過しなければいけません。
先述したとおり、マイカーローンの借入可能額の上限は一般的に年収の半分が目安となります。SPORT Zの場合は年収1180万円以上、SPORT RSの場合は年収1530万円以上が必要だという点にご留意ください。
※借入についてはご利用の金融機関やディーラー、販売店等にご相談ください。
3.2 「頭金あり＆残金ローン」
次に、頭金を100万円・200万円・300万円入れて残金を借入する場合をシミュレーションしてみましょう。
頭金を100万円入れた場合
マイカーローンシミュレーション
出所：シミュレーション結果をもとに筆者作成
【SPORT Z（HEV）：頭金100万円・借入額490万円】
頭金を100万円入れて、残りの490万円でローンを組むケースでは、借入金利1.5％なら、月々の返済額は4万3998円、支払総額は527万9760円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が4万6081円、支払総額は552万9720円です。
【SPORT RS（PHEV）：頭金100万円・借入額665万円】
頭金を100万円入れて、残りの665万円でローンを組むケースでは、借入金利1.5％なら、月々の返済額は5万9711円、支払総額は716万5320円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が6万2538円、支払総額は750万4560円です。
頭金を200万円入れた場合
マイカーローンシミュレーション
出所：シミュレーション結果をもとに筆者作成
【SPORT Z（HEV）：頭金200万円・借入額390万円】
頭金を200万円入れて、残りの390万円でローンを組むケースでは、借入金利1.5％なら、月々の返済額は3万5019円、支払総額は420万2280円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が3万6677円、支払総額は440万1240円です。
【SPORT RS（PHEV）：頭金200万円・借入額565万円】
頭金を200万円入れて、残りの565万円でローンを組むケースでは、借入金利1.5％なら、月々の返済額は5万732円、支払総額は608万7840円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が5万3134円、支払総額は637万6080円です。
頭金を300万円入れた場合
マイカーローンシミュレーション
出所：シミュレーション結果をもとに筆者作成
【SPORT Z（HEV）：頭金300万円・借入額290万円】
頭金を300万円入れて、残りの290万円でローンを組むケースでは、借入金利1.5％なら、月々の返済額は2万6040円、支払総額は312万4800円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が2万7272円、支払総額は327万2640円です。
【SPORT RS（PHEV）：頭金300万円・借入額465万円】
頭金を300万円入れて、残りの465万円でローンを組むケースでは、借入金利1.5％なら、月々の返済額は4万1753円、支払総額は501万360円です。借入金利が2.45％の場合は、月々の返済額が4万3730円、支払総額は524万7600円です。
3.3 「残クレ（残価設定型クレジット）」
最後に、残クレ（残価設定型クレジット）を利用してクラウンスポーツを購入する場合の月々の返済額を下記の条件でシミュレーションします。
《シミュレーション条件》
- SPORT Z（HEV）：590万円（残価200万円）
- SPORT RS（PHEV）：765万円（残価400万円）
- 借入金利：3.0％と5.0％で比較
- 借入期間：3年
- ボーナス返済：なし
残クレシミュレーション
出所：シミュレーション結果をもとに筆者作成
SPORT Z（HEV）：590万円（残価200万円）の場合
残クレでは契約時に設定された残価200万円を3年後まで据え置き、3年間で残りの390万円分の返済を行います。借入金利3.0％なら、月々の返済額は12万1650円 、支払総額は425万7750円、残価設定額を合わせた総支払額は625万7750円です。借入金利が5.0％の場合は、月々の返済額が12万8537円、支払総額は449万8795円、残価設定額を合わせた総支払額は649万8795円です。
SPORT RS（PHEV）：765万円（残価400万円）の場合
残クレでは契約時に設定された残価400万円を3年後まで据え置き、3年間で残りの365万円分の返済を行います。借入金利3.0％なら、月々の返済額は11万9318円 、支払総額は417万6130円、残価設定額を合わせた総支払額は817万6130円です。借入金利が5.0％の場合は、月々の返済額が12万9399円、支払総額は452万8965円、残価設定額を合わせた総支払額は852万8965円です。
マイカーローンと比べると金利が高い分、月々の返済負担が大きくなります。ただし、3年後、クラウンスポーツをディーラーに返却すれば残価を支払う必要はありません。
4. まとめにかえて
本記事では、トヨタの人気SUV「クラウンスポーツ」購入に向けた返済シミュレーションを行いました。
頭金の有無、金額などにより最適な購入方法は人によって異なります。
車好きの人にとって、一目惚れした車に乗りたい衝動をおさえるのは簡単なことではないかもしれません。
しかし、現金一括購入でない限り、借入を行うことになります。金利によりその額は異なりますが、月々の返済が発生します。
無理をしてクラウンスポーツを購入することで、家計が圧迫されるのは避けたいもの。車は維持費がかかります。費用は月々の返済額だけではないことも考慮して、慎重に購入を検討しましょう。
参考資料
和田 直子
