公的年金は国民年金と厚生年金による2階建ての制度となります。
厚生年金は国民年金より手厚いといわれていますが、その”厚み”は厚生年金保険の加入期間と給与や賞与などの報酬によって決定するため個人差がみられます。
2023年12月に厚生労働省から公表された「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金（国民年金を含む）の平均月額は14万3973円、男性は16万3875円です。
では、女性の厚生年金の平均月額はどのくらいあるのでしょうか？また、高額受給とされる「月30万円以上」もの年金を受給できる女性は何パーセントいるのか、確認していきます。
1. 公的年金「厚生年金と国民年金」の仕組みを確認
毎月、年金保険料を納めているものの、実は自分が加入する年金についてよく分かっていないという方は少なくないようです。
厚生年金の受給額事情を見る前に、まずは簡単に公的年金制度について仕組みを確認しておきましょう。
冒頭で触れたとおり、日本の公的年金は、上図のように国民年金と厚生年金の2階建てになっています。
1.1 国民年金（1階部分）
- 原則、日本国内に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務がある
- 保険料は一律（年度ごとに見直しあり）
- 納付した期間に応じて将来もらえる年金額が決まる
1.2 厚生年金（2階部分）
- 公務員やサラリーマンなどが国民年金に上乗せして加入する
- 収入に応じた保険料を支払う（上限あり）
- 加入期間や納付額に応じて将来もらえる年金額が決まる
このように、個人によって加入する年金や納付期間が異なるため、将来の年金受給額には個人差があることを知っておきましょう。
特に、厚生年金は年収に応じた保険料を支払うため、より個人差が大きくなっています。
では、実際に厚生年金はどのくらいもらえるのでしょうか。個人差はどの程度あるのか。
次章で、厚生年金の平均受給額や男女差、高額受給といわれる「月30万円以上」の年金を受給する女性は何パーセントいるのか、見ていきましょう。
2. 女性の厚生年金「月額30万円以上」受給する人の割合は何パーセントか？
厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均月額は下記のとおりです。
2.1 厚生年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：14万3973円
- 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
- 〈女性〉平均年金月額：10万4878円
※国民年金部分を含む
2.2 女性の厚生年金月額階級別受給権者数
- 1万円未満：1万8838人
- 1万円以上～2万円未満：5649人
- 2万円以上～3万円未満：4万9991人
- 3万円以上～4万円未満：8万8044人
- 4万円以上～5万円未満：7万9829人
- 5万円以上～6万円未満：9万6142人
- 6万円以上～7万円未満：24万7838人
- 7万円以上～8万円未満：44万5242人
- 8万円以上～9万円未満：67万9961人
- 9万円以上～10万円未満：85万3550人
- 10万円以上～11万円未満：78万4733人
- 11万円以上～12万円未満：60万2971人
- 12万円以上～13万円未満：42万5915人
- 13万円以上～14万円未満：30万500人
- 14万円以上～15万円未満：21万7785人
- 15万円以上～16万円未満：15万8271人
- 16万円以上～17万円未満：11万3832人
- 17万円以上～18万円未満：7万6975人
- 18万円以上～19万円未満：5万1987人
- 19万円以上～20万円未満：3万6135人
- 20万円以上～21万円未満：2万3752人
- 21万円以上～22万円未満：1万5400人
- 22万円以上～23万円未満：9745人
- 23万円以上～24万円未満：5971人
- 24万円以上～25万円未満：3370人
- 25万円以上～26万円未満：1854人
- 26万円以上～27万円未満：916人
- 27万円以上～28万円未満：435人
- 28万円以上～29万円未満：178人
- 29万円以上～30万円未満：126人
- 30万円以上～：326人
厚生年金（国民年金含む）の男女全体の平均月額は14万3973円でしたが、男性は16万3875円、女性は10万4878円と男女で約6万円もの差があります。
また、女性の厚生年金月額階級別の受給権者数を見ると、ボリュームゾーンは月9万円以上～10万円未満、月1万円未満～30万円以上まで受給額のバラツキが大きいことも分かりました。
月30万円以上の高額受給者は326人。女性の厚生年金受給権者は539万6261人ですので、月30万円以上の年金収入を得られる女性は、0.006％とほんのひと握りであることが分かります。
ご参考までに、男性における年金収入月30万円以上の高額受給者の割合も見ておきましょう。
3. 厚生年金「月30万円以上」の高額受給者、男性は女性より多い！？
男性の厚生年金月額階級別受給権者数は以下のとおりです。
3.1 男性の厚生年金月額階級別受給権者数
- 1万円未満：42520人
- 1万円以上～2万円未満：10079人
- 2万円以上～3万円未満：4930人
- 3万円以上～4万円未満：7128人
- 4万円以上～5万円未満：22573人
- 5万円以上～6万円未満：56631人
- 6万円以上～7万円未満：16万3911人
- 7万円以上～8万円未満：24万2231人
- 8万円以上～9万円未満：24万8550人
- 9万円以上～10万円未満：27万422人
- 10万円以上～11万円未満：34万2760人
- 11万円以上～12万円未満：43万1283人
- 12万円以上～13万円未満：51万9747人
- 13万円以上～14万円未満：62万5003人
- 14万円以上～15万円未満：73万5371人
- 15万円以上～16万円未満：83万5773人
- 16万円以上～17万円未満：92万6898人
- 17万円以上～18万円未満：98万1435人
- 18万円以上～19万円未満：95万8567人
- 19万円以上～20万円未満：87万3863人
- 20万円以上～21万円未満：73万5334人
- 21万円以上～22万円未満：55万3806人
- 22万円以上～23万円未満：37万3837人
- 23万円以上～24万円未満：24万7558人
- 24万円以上～25万円未満：16万2911人
- 25万円以上～26万円未満：10万437人
- 26万円以上～27万円未満：5万8850人
- 27万円以上～28万円未満：3万3028人
- 28万円以上～29万円未満：1万5615人
- 29万円以上～30万円未満：7225人
- 30万円以上～：1万2164人
月30万円以上の高額受給者は、男性では1万2164人で女性の約40倍です。
月30万円以上の年金収入を得られる男性は、0.115％。
割合としては女性より男性の方が多いものの、こちらも高額受給者はひと握りであるといえるでしょう。
先述したとおり、厚生年金は現役時代の厚生年金保険加入期間と、年収が年金額に大きく影響します。
シニア世代の方が現役だった頃は、労働環境・待遇において男女差が顕著でした。
女性は「寿退社」が当たり前とされており、就職時から長く働くことを期待されていなかった時代です。
こうした背景があり、年金受給額に男女差が生じていると考えられます。
4. 「国民年金（基礎年金）のみ」では月額平均でいくらか
先ほどの厚生年金は国民年金を含む平均月額でした。
では、1階部分の「国民年金部分だけ」の平均月額はいくらでしょうか。
4.1 国民年金（老齢基礎年金）の受給額
〈全体〉平均年金月額：5万6316円
- 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4426円
4.2 【国民年金】受給額ごとの人数（1万円刻み）
- 1万円未満：6万5660人
- 1万円以上～2万円未満：27万4330人
- 2万円以上～3万円未満：88万1065人
- 3万円以上～4万円未満：266万1520人
- 4万円以上～5万円未満：465万5774人
- 5万円以上～6万円未満：824万6178人
- 6万円以上～7万円未満：1484万7491人
- 7万円以上～：178万3609人
国民年金のみでは5万6316円となりました。
厚生年金に比べると、国民年金のみで老後生活するのは難しいでしょう。
5. 公的年金から天引きされる「お金」も知っておこう
本記事では、女性の厚生年金事情を眺めながら、男女差・個人差も確認してきました。
ご留意いただきたいのが、これまで確認してきた年金月額は全て「額面」であるということ。
公的年金からも金額に応じて税金や社会保険料が天引きされます。
手取り額では、額面の85～90％程度になると想定しておくとよいでしょう。
また、ご自身の年金受給額は「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」でご確認ください。
年金の受給予定額を確認した後は、老後に向けて以下のような対策を検討しましょう。
- 公的年金を増やす方法を考える
- 私的年金を準備する
- 預貯金を貯める
- 資産運用をする
2024年には新NISAがスタートしましたが、現代は昔に比べて資産運用もはじめやすくなっています。
公的年金や私的年金だけでなく、貯蓄や資産運用までさまざまな選択肢を考え、ご自身に合った老後対策を検討しましょう。
