【新NISA】65歳までに「2000万円」つくる積み立て額は？「40・45・50歳」✕「3％・5％」シミュレーション結果一覧表 2024年1月スタートの新NISA「つみたて投資枠」で資産運用

4. 【新NISA】積立投資「50歳が65歳までに2000万円つくる！」積立額はいくら？

50歳が65歳までの15年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのか。「想定利回り3％と5％」で50歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。

4.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：3％
• 積立投資額：毎月8万8116円
• 元本：1586万1000円
• 運用収益：413万9000円

4.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：5％
• 積立投資額：毎月7万4825円
• 元本：1346万8000円
• 運用収益：653万1000円

5. 【一覧表】新NISAで積立投資「65歳までに2000万円つくる」ための積立額

40歳・45歳・50歳から老後に向けて2000万円を貯めるには、早ければ早いほど毎月の負担が軽くなります。

5.1 【65歳までに新NISAの積立投資で2000万円貯めるための毎月の積立投資額】

• 《40歳》3％：4万4842円・5％：3万3585円
• 《45歳》3％：6万920円  ・5％：4万8658円
• 《50歳》3％：8万8116円・5％：7万4825円

シミュレーション上、利回りが安定していることを前提とした結果となっていますが、実際にはマイナスとなる年もあるでしょう。その点を理解して、あくまでも目安として捉えてみてください。

6. まとめ

やはり、資産運用で最大限の効果を発揮するためには、「いかに長く積み立てるか」が重要であることがわかりました。

運用成果はスタート時点で確定されるものではありません。ゴールを迎える年に2000万円を下回っている可能性もあることを理解しておきましょう。

過去最高値のニュースを見て投資を始めるか悩まれている方もいらっしゃるでしょう。将来の資金を準備し始めることに、早すぎることも決してありません。

投資のリスクをおさえながら、ぜひ前向きに検討されてみてくださいね。

参考資料

• 日本銀行「資金循環統計（速報）（2023年第2四半期）」
• 金融庁「新しいNISA」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」

足立 祐一