【新NISA】元銀行員が解説！65歳までに資産「2000万円」にするには？「40・45・50歳」✕「利率3％・5％」で積立額シミュレーションしてみた 2024年1月からの新NISA「つみたて投資枠」でお金を増やす

3. 【新NISA】積立投資「45歳が65歳までに2000万円！」積立額は毎月いくら？

45歳が65歳までの20年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。

「想定利回り3％と5％」で45歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。

3.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
• 想定利回り：3％
• 積立投資額：毎月6万920円
• 元本：1462万1000円
• 運用収益：537万9000円

3.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：20年（45歳～65歳）
• 想定利回り：5％
• 積立投資額：毎月4万8658円
• 元本：1167万8000円
• 運用収益：832万2000円

4. 【新NISA】積立投資「50歳が65歳までに2000万円！」積立額は毎月いくら？

50歳が65歳までの15年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。

「想定利回り3％と5％」で50歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。

4.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：3％
• 積立投資額：毎月8万8116円
• 元本：1586万1000円
• 運用収益：413万9000円

4.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：5％
• 積立投資額：毎月7万4825円
• 元本：1346万8000円
• 運用収益：653万1000円

5. 【一覧表】新NISAで「40歳・45歳・50歳が65歳までに2000万円達成」するための積立投資額

表をみてもわかる通り、40歳・45歳・50歳から老後に向けて2000万円を貯めるには、できるだけ早く積み立てをスタートすることで、毎月の負担が軽くなります。

5.1 【年齢×利率別】65歳までに新NISAの積立投資で2000万円貯めるための毎月の積立投資額

• 《40歳》3％：4万4842円・5％：3万3585円
• 《45歳》3％：6万920円 ・5％：4万8658円
• 《50歳》3％：8万8116円・5％：7万4825円

シミュレーション上、利回りが安定していることを前提とした結果となっていますが、実際にはマイナスとなる年もあるでしょう。

運用成果はスタート時点で確定するものではありません。ゴールを迎える年に2000万円を下回る可能性があることも理解しておきましょう。

6. 新NISAでの資産運用は「長期×分散投資」がキーワード

新NISAでの資産運用においては、長期間にわたって積み立てることが重要であることがわかりました。

長期投資と同じく、投資銘柄を分散させることも重要です。特定の銘柄に頼って投資してしまうと、その銘柄が失敗すれば、これまで築いた資産も一気に失われる可能性があります。

当然ながら、投資には元本保証はなく、リスクを伴います。しかし、長期投資と分散投資でできる限りリスクを抑えながら運用することは可能です。

ぜひ、「長期×分散」を意識した資産形成に取り組んでみてください。

参考資料

• 金融庁「新しいNISA」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」
• 金融庁「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」

中本 智恵