2024年1月からスタートした「新NISA」。2024年2月9日に金融庁が公表した「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2023年12月末時点でのNISA（一般・つみたて）の買付額はおよそ35兆円にものぼります。
元銀行員の筆者ですが、新NISAをはじめとした資産運用に対する世間の関心は、銀行員時代に比べて格段に高まっていると感じます。
さて、かつて話題になった「老後2000万円問題」について、この新NISAを活用する場合、毎月どれくらいのペースで投資していくと達成できるのでしょうか。
本記事では、2024年1月から新しくなった新NISAの「つみたて投資枠」を活用して、老後資金「2000万円」を確保するために必要な積立額を「利回り3％・5％」で「40歳・45歳・50歳」からの年齢別にシミュレーションしていきます。
1. 新NISA（ニーサ）制度をおさらい
2014年1月に創設され、2024年1月に生まれ変わった「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」ですが、まずは新NISA制度について今一度おさらいしておきましょう。
1.1 新NISAのポイントまとめ
- 非課税保有期間：無期限化
- 口座開設期間： 恒久化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：併用可能
- 年間投資枠： 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」
- 非課税保有限度額：全体で1800万円(成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）
2. 【新NISA】積立投資「40歳が65歳までに2000万円！」積立額は毎月いくら？
40歳が65歳までの25年間で2000万円を貯めるには、毎月いくら貯金と投資をすればいいのでしょうか。
40歳から投資を始めた場合を想定して、「利回り3％と5％」でいくら貯まるかシミュレーションしてみます。
2.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：3％
- 積立投資額：毎月4万4842円
- 元本：1345万3000円
- 運用収益：654万7000円
2.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：5％
- 積立投資額：毎月3万3585円
- 元本：1007万5000円
- 運用収益：992万5000円
