【新NISA】元銀行員が解説！65歳までに資産「2000万円」にするには？「40・45・50歳」✕「利率3％・5％」で積立額シミュレーションしてみた 2024年1月からの新NISA「つみたて投資枠」でお金を増やす

2024年1月からスタートした「新NISA」。2024年2月9日に金融庁が公表した「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2023年12月末時点でのNISA（一般・つみたて）の買付額はおよそ35兆円にものぼります。

元銀行員の筆者ですが、新NISAをはじめとした資産運用に対する世間の関心は、銀行員時代に比べて格段に高まっていると感じます。

さて、かつて話題になった「老後2000万円問題」について、この新NISAを活用する場合、毎月どれくらいのペースで投資していくと達成できるのでしょうか。

本記事では、2024年1月から新しくなった新NISAの「つみたて投資枠」を活用して、老後資金「2000万円」を確保するために必要な積立額を「利回り3％・5％」で「40歳・45歳・50歳」からの年齢別にシミュレーションしていきます。

1. 新NISA（ニーサ）制度をおさらい

2014年1月に創設され、2024年1月に生まれ変わった「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」ですが、まずは新NISA制度について今一度おさらいしておきましょう。

1.1 新NISAのポイントまとめ

• 非課税保有期間：無期限化
• 口座開設期間： 恒久化
• 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：併用可能
• 年間投資枠： 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」
• 非課税保有限度額：全体で1800万円(成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）

2. 【新NISA】積立投資「40歳が65歳までに2000万円！」積立額は毎月いくら？

40歳が65歳までの25年間で2000万円を貯めるには、毎月いくら貯金と投資をすればいいのでしょうか。

40歳から投資を始めた場合を想定して、「利回り3％と5％」でいくら貯まるかシミュレーションしてみます。

2.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
• 想定利回り：3％
• 積立投資額：毎月4万4842円
• 元本：1345万3000円
• 運用収益：654万7000円

2.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
• 想定利回り：5％
• 積立投資額：毎月3万3585円
• 元本：1007万5000円
• 運用収益：992万5000円