過去にもらい忘れ年金が問題になっていましたが、その状況はまだ続いています。
自分自身の大切な年金のことなので、国に頼らずに自分で確認することが近道だと思います。
年金は50歳代から意識し始める方が多く、年金を受給できる時に確認する方もいますが、しっかりと確認する方は少ないので、もらい忘れ年金は今後も続くと思われます。
その中でも、ご自身で加入していたことを忘れていた、そもそも加入していることすら知らなかったというのが「厚生年金基金」です。
現役世代の方で気づいていない方もいますので、この機会に確認してみましょう。
私も年金相談を受けていますが、同年代の方でも、同じ期間勤めても極端に厚生年金額が少ない方は、厚生年金基金に加入していたという方が多いです。
同級生と比べて、特に給与が少なかったわけでもないのに年金額が少ない方は、注意してください。
1. 厚生年金基金とは？
厚生年金や国民年金は国が運用していますが、これの上乗せのひとつが厚生年金基金です。
国に代わって、企業や企業グループが厚生年金の一部を運用することで、国が運用するよりも良い運用を目指しています。
以前は多くの企業が厚生年金基金を運用していましたが、約30年もの間低金利金利の状況が続いているため、多くの企業が「代行返上」などを行いました。これにより、厚生年金基金に加入している企業は少なくなってきています。
しかし、過去に厚生年金基金に加入する企業に勤めていた方は、退職後に勤務していた企業や企業年金連合会で納付の記録を管理していることが確認できれば、払い込んだ月数に応じて、将来、年金を受け取ることが出来ます。
実情としては、働いていた本人も企業年金に加入していたことを知らない方も多く、請求し忘れている方が多いのです。
- 裁定請求書未提出者数：107万7000人
- うち、請求書不達者：64万8000人
- うち、請求保留者：42万9000人
住所や名前が変わり郵便物が届かない方も多いようです。
すでに加入者だった方が、請求せずに亡くなっていることもあるでしょう。
受給できる可能性もあるので、一度、企業年金連合会に問い合わせてみると良いでしょう。
2. 厚生年金基金はどうやって確認する？
厚生年金基金に加入していた方は、厚生年金基金加入員証を持っていれば、加入していたことがわかります。
紛失していたとしても、厚生年金基金に加入していた方には、年金を請求できる頃には請求についての案内が届きます。
現在の勤務先が年金基金に加入しているのであればわかるのですが、すでに退職した勤務先、氏名が変わる前に加入していた勤務先、退職後に引っ越しをしていたのであれば、加入していた基金や年金基金連合会から送られて来た案内が届かず、発送元に返送されてしまい、本人やご家族は気づくことができません。
そのため、年金基金に加入していたことを確認するのは難しいかもしれませんし、本人も加入していたことすら覚えていないかもしれません。
そこで確認したい方法ですが、35歳、45歳、59歳時に封書で送られてきた、ねんきん定期便の3ページの「年金加入履歴」をご覧ください。
ねんきんネットに登録している方は、ねんきんネットへログイン後、「通知書を確認する」から電子版「被保険者記録照会回答票」を確認することで、同様の記録を確認することが出来ます。
ねんきん定期便で確認すると、年金加入履歴の上側にあるお勤め先の名称等に「基金加入期間」の記載と、その右に加入期間が記載されています。
また、左下の一般厚生年金（厚年）の加入月数、加入期間の数字の下に、かっこで再掲されている数字、これが厚生年金基金に加入していた月数です。
年金ネットの電子版「被保険者記録照会回答票」や年金事務所で「被保険者記録照会回答票」をもらった場合は、右下に一般厚生年金（厚年）の欄があり、かっこで再掲されている数字がありますので、0以外の数字が記載していれば、厚生年金基金を受給する権利があることを知っていてください。
年金額は、ねんきん定期便では確認することが出来ませんが、加入していたことはわかります。
年金額は、加入していた基金または、企業年金連合会に確認してみてください。
3. 厚生年金基金の請求先はどこ？
厚生年金の請求は日本年金機構（年金事務所）ですが、厚生年金基金は請求先が違います。
加入していた企業の基金、企業年金連合会に確認してみると良いでしょう。
すでに厚生年金を受給している場合や、亡くなっているご家族の分も調べてみると、過去に受給できなかったものが受給できるかもしれません。
現役世代の方であっても、勤務先や退職した企業が企業年金に加入していたことすら知らないことも多いのです。
今まで、頑張って保険料を払っていても、忘れていることもあります。
4. 厚生年金基金の請求漏れは多い
過去に勤務していた企業から連絡があるかもしれないですが、それでも請求漏れが多い厚生年金基金。
2023年度末でも107万7000人の方が受け取っていないのです。
厚生年金の請求をするときの年金請求書にも特に表記はないのですが、一番わかりやすいのが、封書で送られてくる「ねんきん定期便」や「被保険者記録照会回答票」です。
一度確認してみると良いでしょう。
