3. 65歳受給開始と70歳受給開始はどちらがお得なのか

受給開始年齢を遅らせれば年間にもらえる金額が増えることを確認しましたが、生涯でみるとどうなのでしょうか。

さきほどと同じ条件で、寿命ごとに65歳から受取を開始した場合と70歳から受取を開始した場合とでの生涯における受給総額の違いをシミュレーションしてみます。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

出所：筆者作成

3.1 寿命ごとの生涯年金受給額

寿命　65歳から受取開始　70歳から受取開始

  • 75歳　1680万円　1220万円
  • 80歳　2520万円　2440万円
  • 85歳　3360万円　3050万円
  • 90歳　4200万円　3660万円
  • 95歳　5040万円　4270万円
  • 100歳　5880万円　4880万円

＊寿命は記載年齢到達時とする
＊税金と社会保険料は考慮しない

寿命によって、繰下げ受給が得か損かは異なります。

例えば、80歳以下で死亡する場合は繰下げ受給をせずに65歳から年金の受取を開始した方が受け取る年金総額は高額です。一方で、85歳よりも長生きする場合は70歳に受給開始を遅らせた方が生涯で多額の年金を受け取れます。

ただし、寿命は事前にわからないため、繰下げ受給が得か損かを事前に把握することは難しいです。

4. 年金受給額をシミュレーションしよう

年金の繰下げ受給についてシミュレーションしましたが、もらえる年金額は現役時代の働き方や年収によって異なります。

そのため、まずは自分が将来いくらの年金をもらえるのかを把握することから始めましょう。日本年金機構の「ねんきんネット」を使えば簡単にシミュレーションできるので利用してみてください。

参考資料

苛原 寛