金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]（2022年）」によると、「将来にわたりマイホームを取得する考えはない」と答えた方は、世帯主の年齢別に次のようになっています。
- 20歳代 18.4%
- 30歳代 21.6%
- 40歳代 39.3%
- 50歳代 44.1%
- 60歳代 51.9%
- 70歳代 52.4%
なお、地域別では北海道が52.4%で最も多く、次いで近畿42.1%、九州38.4%、関東38.2%と続いています。
マイホームの購入と賃貸とではそれぞれにメリットとデメリットがあるので、一概にどちらが良いとは言えません。
新年度を控えると、ライフスタイルの変化により「賃貸のままか持ち家か」悩む方が増えます。
しかし、それぞれのライフスタイルや暮らしやすさ、生涯コストなどを総合的に判断して、自分にとってどちらの方がよりメリットが大きいのかを考えることが大切です。
そこで本記事では、持ち家と賃貸のメリットとデメリットを改めて考えてみたいと思います。
1. 持ち家のメリット・デメリット
持ち家と賃貸の最も大きく異なる点は、住宅ローンの有無といって良いでしょう。
持ち家の場合の多くは住宅ローンを契約して長期間、毎月返済していく必要があるばかりでなく、定期的に建物のメンテナンス、リフォーム費用が発生します。
しかし住宅ローン完済後は、賃貸のように家賃を払い続ける必要はありません。
これに対して賃貸の場合には毎月家賃の支払いが発生しますが、持ち家と比較して家に関わる支出は少ないといって良いでしょう。
その他持ち家のメリットとデメリットには、次のようなものがあります。
1.1 持ち家のメリット
持ち家の主なメリットは次の6つです。
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家が自分の資産になる
持ち家は自分の資産になるので将来子供に残すことができ、いざという時には人に貸したり売却したりすることもできます。
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仕様や設備のグレード、住宅性能が高め
持ち家は賃貸住宅と比較して、一般的に仕様や設備のグレード、省エネ性・断熱性・耐震性といった住宅性能が高めであるといえます。
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自由に増改築・リフォームができる
購入後に家族構成やライフスタイルが変化しても、間取りや内装、外装、住宅設備などを比較的自由にリフォームすることができます。
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老後の負担が軽減する
住宅ローンを完済してしまえば老後は家賃の支払いもなく、将来住む場所に困ることはありません。
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住宅ローンの団体信用生命保険を利用できる
住宅ローンの債務者が死亡または所定の高度障害状態になった場合などに、保険金によって住宅ローンの残債を完済することができます。
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税制優遇制度を活用できる
住宅ローンを組んでマイホームを購入した場合には、一定の条件を満たすことで住宅ローン控除を受けることができ、税金面で優遇されます。
1.2 持ち家のデメリット
次に持ち家の主なデメリットを紹介します。
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住宅購入の費用負担が大きい
土地の購入と建物の建築費ばかりでなく、諸費用や税金などの支払いがあり、賃貸と比較して高額な費用がかかります。
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固定資産税の支払いや火災保険料などがかかる
持ち家を購入後には固定資産税や都市計画税などの納税義務が生じ、また火災や自然災害に備えるための火災保険や地震保険への加入が必要になります。
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定期的に修繕・リフォーム費用が発生する
屋根、外壁などの定期的な修繕や住宅設備のメンテナンス、交換費用が発生します。
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気軽に転居することができない
万一、転勤や転職などで生活拠点が変わっても気軽に転居することができず、たとえ売却しようとする場合であっても希望の価格で売却できるとは限りません。
多額の住宅ローンが残っている場合には、売却しても債務が残ってしまうこともあります。
2. 賃貸のメリット・デメリット
続いて賃貸のメリットとデメリットも見ていきます。
2.1 賃貸のメリット
賃貸には主に次の5つのメリットがあります。
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初期費用が安い
賃貸の最大のメリットといえるのが、持ち家と比べて初期費用を安く抑えることができる点です。
近年では空室を防ぐために礼金・敷金が0円といった物件や、比較的自由にリフォームすることができる物件も増えています。
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気軽に住み替えができる
家族構成やライフスタイルの変化、転勤、近隣とのトラブルなどがあった場合でも、気軽に住み替えることができます。
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家のメンテナンス費用がかからない
賃貸物件は入居者が建物や設備の修理、メンテナンスを行う必要がありません。
たとえ水漏れの発生や給湯器、備え付けのエアコンなどが故障してしまった場合でも、重大な過失がなければ修理代を貸主に負担してもらうことができます。
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収入に合わせて住まいを選ぶことができる
万一、病気や怪我、失業などで収入が減ったとしても、家賃の安い家に転居して住居費の負担を減らすことができます。
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固定資産税や都市計画税の支払いが不要
賃貸住宅では、持ち家にかかる固定資産税や都市計画税の支払いがありません。
2.2 賃貸のデメリット
賃貸のデメリットは次の通りです。
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間取りや内装、設備などを自由にリフォームすることができない
賃貸住宅では一部の例外を除き、間取りや設備に不満を感じても自由にリフォームすることはできません。
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一生家賃の支払いが続く
賃貸は一生家賃を払い続けるだけでなく、契約更新の際には更新料がかかるので、その月は支払額が増えてしまいます。
またどれだけ家賃を払い続けても、自分の資産になることはありません。
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高齢になると契約を更新できないことがある
高齢になると収入面での不安や健康面での不安、保証人がいないことなどを理由に、契約を更新できないことがあります。
3. 持ち家か賃貸か、十分に検討を
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持ち家と賃貸にはそれぞれにメリットとデメリットがありますが、とくに老後のことについて事前に十分検討しておくことが大切です。
賃貸は持ち家よりも気軽に住み替えができる半面で、老後の暮らしについては若干不安が残ります。
それぞれに向き、不向きがあるので、自分がどちらに向いているのかを慎重に検討することが重要です。
