物価高が続くなかで、思うように貯蓄ができていない人も多いかもしれません。
そのような人は、2024年1月から始まる「新NISA」を他人ごとだと思っていませんか？
投資は少額からでも始めるメリットが大きいです。
本記事では、1カ月5000円の「貯金」と「投資」をした場合で将来の資産額にどの程度差がでるのかをシミュレーションします。
「投資は自分には関係ない」と思っている人も本記事を参考にしてみてください。
1. 新NISAとは
まずは、2024年1月から始まる新NISAとはなにかを確認しましょう。新NISAとは、投資で得た税金が非課税になる制度です。
通常の投資では利益や配当金に対して約20％の税金がかかりますが、新NISAではこの税金がかからないためよりお得に資産形成ができます。
また、新NISAは現行の一般NISAやつみたてNISAと比べて年間に投資できる金額が高額で非課税期間も無期限となります。
より使いやすくなる新しいNISA制度。
資産形成を検討している人にとって、新NISAを使わない手はないでしょう。
2. 1カ月5000円の「貯金」と「投資」で将来の資産はいくらになるか
新NISAで投資をすれば、資産形成において具体的にどれくらい効果があるのでしょうか。1カ月わずか5000円の投資でも意味はあるのでしょうか。
1カ月5000円の「積立」でシミュレーションしてみましょう。
1カ月5000円の「貯金」と「投資」をした場合のそれぞれの資産評価額の推移は以下のとおりです。なお、運用利回りは年率3％を前提とします。
2.1 1カ月5000円を貯金した場合と投資した場合の将来の資産評価額
経過年数 貯金した場合 投資した場合
- 5年 30万円 32万円
- 10年 60万円 70万円
- 15年 90万円 113万円
- 20年 120万円 164万円
- 25年 150万円 223万円
- 30年 180万円 291万円
- 35年 210万円 371万円
- 40年 240万円 463万円
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
年数が経つほど貯金をした場合と投資をした場合での資産評価額の差は大きくなります。
積立開始から5年後の資産評価額の差は約2万円ですが、40年後の資産評価額の差は223万円です。
40年間、毎月5000円の積立投資を続ければ463万円もの資産を築けるため、少額の投資でも十分効果があることがわかります。
3. 運用利回りはどれくらい資産運用に影響するのか
さきほどのシミュレーションは「年率3％での運用」を前提としましたが、実際の投資はどのくらいの利回りで運用できるかわかりません。
そのため、運用利回りの違いによってどれくらい資産評価額が異なるのかを事前に知っておくことは重要です。
1カ月5000円の積立投資を続けた場合、運用利回り別にみた40年後の資産評価額は以下のとおりとなります。
3.1 【運用利回り別】1カ月5000円を投資した場合の40年後の資産評価額
運用利回り 資産評価額
- 年率1％ 295万円
- 年率2％ 367万円
- 年率3％ 463万円
- 年率4％ 591万円
- 年率5％ 763万円
- 年率6％ 996万円
年率1％で運用した場合と年率6％で運用した場合とでは、資産評価額に701万円もの差があります。
運用成績が資産評価額に与える影響はとても大きいです。
将来の価格変動を予測することは難しいですが、投資商品を決める際はかならず過去の運用成績や投資対象を確認してみてください。
4. できるだけ早く資産運用を始めよう
投資は早く始めるほど一般的に効果が大きいです。
そのため、少額からでもまず投資を始めることが重要となります。2024年1月から始まる新NISAを活用した資産形成を検討してみてはいかがでしょうか。
ただし、投資はすべて自己責任のため注意も必要です。もし運用成績がマイナスになり損失を被っても、誰かが代わりに損失を補てんしてくれるわけではありません。
投資する商品などは吟味して、自分が納得できるかたちで資産運用を始めましょう。
