2. 1カ月5000円の「貯金」と「投資」で将来の資産はいくらになるか
新NISAで投資をすれば、資産形成において具体的にどれくらい効果があるのでしょうか。1カ月わずか5000円の投資でも意味はあるのでしょうか。
1カ月5000円の「積立」でシミュレーションしてみましょう。
1カ月5000円の「貯金」と「投資」をした場合のそれぞれの資産評価額の推移は以下のとおりです。なお、運用利回りは年率3％を前提とします。
2.1 1カ月5000円を貯金した場合と投資した場合の将来の資産評価額
経過年数 貯金した場合 投資した場合
- 5年 30万円 32万円
- 10年 60万円 70万円
- 15年 90万円 113万円
- 20年 120万円 164万円
- 25年 150万円 223万円
- 30年 180万円 291万円
- 35年 210万円 371万円
- 40年 240万円 463万円
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
年数が経つほど貯金をした場合と投資をした場合での資産評価額の差は大きくなります。
積立開始から5年後の資産評価額の差は約2万円ですが、40年後の資産評価額の差は223万円です。
40年間、毎月5000円の積立投資を続ければ463万円もの資産を築けるため、少額の投資でも十分効果があることがわかります。
3. 運用利回りはどれくらい資産運用に影響するのか
さきほどのシミュレーションは「年率3％での運用」を前提としましたが、実際の投資はどのくらいの利回りで運用できるかわかりません。
そのため、運用利回りの違いによってどれくらい資産評価額が異なるのかを事前に知っておくことは重要です。
1カ月5000円の積立投資を続けた場合、運用利回り別にみた40年後の資産評価額は以下のとおりとなります。
