年々、増加傾向にある未婚率。生涯を「おひとり」で過ごしたいと思う方も多いのではないでしょうか。
現代では「一人焼肉」や「一人旅」など、一人で行動しやすいプランやお店も増えています。
ですが、「おひとり」で生活を送る中では大きな障壁があることも。その代表格は「お金」です。
結婚している場合、パートナーとお金のことについて相談・協力をすることができますが、「おひとり」の場合は一人で考えていかなければなりません。
この記事では60歳代「おひとりさま」のお金問題についてフォーカスをしていきたいと思います。
貯蓄額や年金受給額など細かなところまで解説していきます。
1. 60歳代「おひとりさま」世帯の貯蓄額
金融広報中央委員の「家計の金融行動に関する世論調査（令和4年）」によると、60歳代の単身世帯の貯蓄額は平均で1388万円です。
1.1 貯蓄額の平均値と中央値（含、金融資産非保有世帯）
- 平均：1388万円
- 中央値：300万円
これは平均値が一部の富裕層に押し上げられていること、そして個人差が大きいことが要因と言えるでしょう。
もう少し実態がわかるように、保有資産ごとの割合も見ていきます。
1.2 60歳代「単身世帯」の貯蓄の分布
- 金融資産非保有 ：28.5％
- 100万円未満 ：8.0％
- 100万～200万円未満 ：5.7％
- 200万～300万円未満 ：4.3％
- 300万～400万円未満 ：3.6％
- 400万～500万円未満 ：2.7％
- 500万～700万円未満 ：6.2％
- 700万～1000万円未満 ：4.6％
- 1000万～1500万円未満：6.6％
- 1500万～2000万円未満：3.6％
- 2000万～3000万円未満：6.8％
- 3000万円以上 ：16.9％
- 無回答 ：2.5％
最も割合が多いのは、金融資産非保有＝貯蓄ゼロの世帯である28.5％です。
次に多いのが貯蓄額3000万円以上の16.9％。
60歳代といえば、退職金をすでに受け取った方とまだの方が含まれるため、こうした二極化につながると考えられます。
ただし、まだの方は「いつか必ず受け取れる」というわけでもありません。
最近では退職金自体を廃止する企業も増えているため、もし退職金による格差が原因であれば、この二極化は今後も続くことになります。
2. 60歳代「単身世帯」の保有資産の配分を深掘り
貯蓄というと「預貯金」をイメージされるかもしれませんが、金融広報中央委員の調査では金融資産全般を指します。
つまり、先ほど確認した貯蓄額には投資信託や株式などの金融商品の残高も含むということです。
そこでこの章では、60歳代単身世帯の貯蓄の内訳も見てみましょう。
- 預貯金：691万円（49.7％）
- 金銭信託：11万円（0.8％）
- 生命保険：121万円（8.7％）
- 損害保険：11万円（0.8％）
- 個人年金保険：104万円（7.5％）
- 債券：70万円（5.0％）
- 株式：181万円（13.0％）
- 投資信託：155万円（11.2％）
- 財形貯蓄：9万円（0.6％）
- その他：36万円（2.6％）
預貯金は約半分にとどまり、株式、投資信託、生命保険、個人年金保険などに振り分けている様子がわかります。
60歳代といえば「銀行に預けるだけでお金が増えた」というバブル時代を過ごしている方が多いですが、それでもさまざまな資産に振り分けているようですね。
ただし、60歳代でも負債を抱える方は少なからずいます。現状を把握するには、こうした負債状況も知っておく必要があるでしょう。
3. 60歳代「単身世帯」の借入額
同じく金融広報中央委員の「家計の金融行動に関する世論調査（令和4年）」によると、60歳代単身世帯の借入金有無は以下のとおりです。
- 借入金なし：14.6％
- 借入金あり： 85.4％
3.1 60歳代「単身世帯」の借入金残高
では「借入金あり」と回答した人は、いくらぐらい借り入れているのでしょうか。
60歳代おひとりさま世帯の借入金残高は以下のとおりです。
- 50万円未満 ：26.6％
- 50～100万円未満 ：20.3％
- 100～200万円未満 ：20.3％
- 200～300万円未満 ：7.8％
- 300～500万円未満 ：7.8％
- 500～700万円未満 ：4.7％
- 700～1000万円未満 ：1.6％
- 1000～1500万円未満：4.7％
- 1500～2000万円未満：0％
- 2000万円以上 ：3.1％
借入金残高の中央値は100万円でした。最も多いのは50万円未満の26.6％で、約67％が200万円未満です。
借入金の主なものは住宅ローン残高であると推察されます。上記のうち、住宅ローン残高も確認しましょう。
4. 60歳代「単身世帯」の住宅ローン残高の平均と中央値
借入の目的はさまざまですが、個人の借入金として金額が大きい傾向にある住宅ローンの残高について見ておきます。
先ほどの調査で借入金残高があると回答した方のうち、住宅ローン残高は以下のとおりです。
- 50万円未満 ：0％
- 50～100万円未満 ：0％
- 100～200万円未満 ：3.1％
- 200～300万円未満 ：0％
- 300～500万円未満 ：3.1％
- 500～700万円未満 ：1.6％
- 700～1000万円未満 ：1.6％
- 1000～1500万円未満：3.1％
- 1500～2000万円未満：0％
- 2000万円以上 ：3.1％
- 0または無回答 ：84.4％
住宅ローン残高は平均146万円、中央値は0円ですので、多くの方は完済できているといえます。
ただし、1000万円以上の残高がある人も約6％います。
近年は60歳を超えても住宅ローン残高がある人は珍しくありません。結婚や住宅ローンを組む年齢が徐々に高まっているため、完済年齢も上がっているのです。
退職金で完済する予定の人もいるでしょう。
ただし、年金暮らしが始まると収入は少なくなることが一般的です。その前に借入額はゼロにしておくのが理想です。
5. 60歳代の年金収入はいくらか
老後生活における収入の柱は、一般的に公的年金となります。
では、今の60歳代は厚生年金や国民年金をどれほど受給しているのでしょうか。受給額によっては、多くの貯蓄が必要ないともいえます。
厚生労働省年金局の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに確認していきます。
5.1 国民年金の平均月額
- 男性：5万9013円
- 女性：5万4346円
5.2 厚生年金の平均月額※国民年金（老齢基礎年金）を含む
- 男性：16万3380円
- 女性：10万4686円
国民年金の平均月額は男女ともに5万円台、厚生年金の平均月額は男女ともに10万円以上となります。
厚生年金は現役時代の年収や年金加入期間が年金額に大きく影響するため、男女差だけでなく個人差も大きいことに注意しましょう。
ねんきん定期便やねんきんネットでご自身の年金見込額を把握し、貯蓄で不足分をカバーできるよう現役時代から準備をしておく必要があるといえるでしょう。
6. おひとりで老後生活を送る準備のコツ2選
ここまで貯蓄額や保有資産の配分、年金受給額についてお話をしてきました。
ここでは、おひとりで老後生活を送る準備のコツ2選を紹介していきたいと思います。
まず一つ目は「計画的なお金の準備」です。
「おひとり」で生活をするには、計画的に老後に向けてご自身でお金を準備しなければいけません。計画的に準備をしないと老後にお金がなく、切り詰めた生活を強いられます。
まずは、ご自身が可能な金額で貯金や資産運用などを活用し老後に向けて準備をしていきましょう。
「塵も積もれば山となる」ということわざがあるように、小さな努力を積み重ねていくことが大切です。
2つ目はご自身の収支状況を知ることです。
老後生活を送る上では、ご自身の収支状況を把握しないとお金はどんどん減っていきます。
老後に受け取る厚生年金平均額は男性の場合16万3380円、女性：10万4686円です。※国民年金（老齢基礎年金）を含む
仮に平均的な年金受給額を受け取った場合、このお金だけで生活することができるでしょうか。
ご自身の収支状況を把握しないと分からないですよね。
「節約をすればよい」と思う方もいらっしゃるかと思いますが、老後になっていきなり生活水準を落としたりすることは中々難しいでしょう。
ご自身の収入や支出を確認し、見直せるところは見直していきましょう。
7. 老後生活を豊かに過ごせるように
今回は60歳代「単身世帯」のお金問題について解説をしていきました。
結婚をしてもしなくても、「お金の問題」からは逃れられません。生きていく上では必ず直面する問題なのです。
この記事をきっかけにお金について向き合い、老後生活を豊かに過ごせるよう準備をしていただけたら幸いです。
まずはご自身にできることから少しずつ行動に移していきましょう。
