おひとりさま「60歳代～70歳代」の年金月額・生活費・貯蓄額から年金暮らしを覗く 国民年金と厚生年金の差とは

生涯未婚率が男女ともに上昇し、老後をひとりで迎える方が増えています。

同居人に気を遣わなくてよい反面、困ったときに気軽に頼れる相手がいないのが、シニアの「おひとりさま（単身世帯）」の悩みでしょうか。

元気なうちは不安な気持ちに蓋をすることができますが、年齢を重ねるほど病気や介護など健康に関する不安は大きくなるものです。

いざというとき頼れるのは自分のお金だけ、と貯蓄に励む方も少なくありません。

そこで今回は、シニアのおひとりさまにフォーカスして、「年金・生活費・貯蓄」事情を見ていきたいと思います。

1. おひとりさま「国民年金・厚生年金」の受給額の平均月額はいくらか

さっそく、現在のシニア世代が受け取っている「国民年金」と「厚生年金」の受給額の平均月額を見ていきましょう。

厚生労働省年金局が公表した「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、いまの老齢年金世代が受給する年金額の平均月額は、それぞれ次のとおりです。

1.1「国民年金」受給額の平均月額

• 男性：月額5万9013円
• 女性：月額5万4346円

全体：月額5万6368円

いまのシニア世代の国民年金の受給額の平均月額は男女ともに5万円台です。

ちなみに、2023年度の公的年金は増額改定となりました。67歳以下新規裁定者の年金額は満額6万6250円（月額）と前年度から2.％UPとなっています。

国民年金の保険料は、年度ごとに見直しが行われますが、収入の有無や年収に関係なく全員一律です。20歳～60歳未満の40年間、全ての保険料を支払った場合に満額が支給されます。

1.2「厚生年金」受給額の平均月額

• 男性：月額16万3380円
• 女性：月額10万4686円

全体：月額14万3965円

※国民年金部分を含む金額です。

厚生年金の保険料は、現役時代の給与・賞与などの報酬により決定します。老後に受給する年金額は、保険料と年金加入期間により決定するため「現役時代の働き方」が大きく影響する仕組みとなっています。

厚生年金の受給額の平均月額をグラフで見てみると、男女・個人でバラバラなのがお分かりいただけるでしょう。

自分が平均的なのか、それ以上・以下なのか。現時点の加入記録に基づく年金見込額を「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で確認できますので、一度見ておきましょう。

2. おひとりさま「生活費」毎月いくらか

老後の生活費はどのくらいかかるのでしょうか。

総務省統計局の「家計調査報告〔家計収支編〕2022年（令和4年）平均結果の概要」によれば、65歳以上の単身無職世帯の月の支出は非消費支出・消費支出を合わせて「15万5495円」です。

【1カ月あたりの支出合計：15万5495円】

消費支出：14万3139円

• 食料：3万7485円
• 住居：1万2746円
• 光熱・水道：1万4704円
• 家具・家事用品：5956円
• 被服及び履物：3150円
• 保健医療：8128円
• 交通・通信：1万4625円
• 教養娯楽：1万4473円
• その他：3万1872円（諸雑費・交際費など）

非消費支出：1万2356円

• 直接税：6660円
• 社会保険料：5625円

実収入「13万4915円（内12万1496円が公的年金など）」に対して、ひと月あたりの支出が15万5495円。毎月2万580円の赤字となります。

先ほど確認した「国民年金」と「厚生年金」の受給額の平均月額で収支を計算してみましょう。

• 国民年金の場合：月額5万6368円-支出15万5495円＝▲9万9127円 赤字
• 厚生年金の場合：月額14万3965円‐支出15万5495円＝▲1万1530円 赤字

どちらも赤字になるようですね。あくまでも「平均的」なデータによる比較ですので、黒字になる世帯、より大きな赤字となる世帯、さまざまあるでしょう。

ただ、いずれにしても老齢年金だけで老後の生活をカバーするのは厳しいと見るのが妥当かもしれません。

3. おひとりさま「貯蓄額」平均いくらか。中央値は300万円

老後に受け取る年金額と生活費のデータを見てきて、「備え」が必要だと強く感じたのではないでしょうか。

では、現在の60歳代・70歳代のおひとりさまは、貯蓄額をどのくらい確保しているのか。見ていきましょう。

• 60歳代：平均1388万円・中央値300万円
• 70歳代：平均1433万円・中央値485万円

「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、おひとりさま60歳代の平均貯蓄額は1388万円、70歳代では1433万円でした。

しかし、中央値と大きな乖離があるようですね。

平均値は大きな数値に引っ張られて全体の数字を引き上げてしまうため、より実態に近いとされる「中央値」を見ておきましょう。

中央値は、60歳代300万円、70歳代485万円です。

昨今のインフレによる家計逼迫を体験している現役世代の方は、この貯蓄額をどう捉えるのでしょうか。

4. いまの生活を大切にしながら、老後にも目を向ける

60歳代・70歳代のおひとりさまのお金事情をのぞいてきました。

老後の生活を支える柱は年金収入ですが、この柱1本だけでは生活を支えるのに十分ではないという状況が、数字を通して具体的に見えてきたのではないでしょうか。

今回参照したデータはあくまで平均であり、実際の充足感は人によって異なります。

まずはねんきんネットやねんきん定期便を確認し、自分が受け取れる年金額の見通し、つまり柱の太さを認識することが大切です。

将来不安に駆られてやみくもに見通しを欠いたまま資産運用に取り組み始める方も少なくありませんが、大きすぎる投資額は、今の生活を貧しくすることにつながりかねません。

今を大事にしながら同時に将来にも目を向ける。そんなバランス感覚が資産運用には大切です。

参考資料

• 総務省統計局「家計調査報告　家計収支編　2022年（令和4年）平均結果の概要」
• 厚生労働省「令和5年度の年金額改定についてお知らせします」
• 厚生労働省「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 金融広報中央委員「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」