【新NISA】つみたて投資枠で積立投資「インデックスファンド選び」で注意したいポイント3選新NISA開始まで約4カ月。投資信託にかかる手数料やコストとは

2024年からはじまる予定の新NISAのつみたて投資枠では、現行のつみたてNISAと同様に「金融庁の要件を満たす投資信託」が投資対象となります。

2023年7月31日時点で金融庁に届出されているのは、インデックスファンド207本、アクティブファンド等31本、ETF（上場投資信託）8本です。

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投資初心者に向いているのは、アクティブファンドなどに比べてリスクが低く、保有コストが安い傾向にあるインデックスファンドでしょう。

新NISA開始まで4ヶ月をきった今、新NISA開始に向けて、インデックスファンドを選ぶ際の注意点を3つ紹介します。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

そもそもインデックスファンドとは？

インデックスファンドとは、「日経平均」「TOPIX」「ダウ平均」「S&P500」といった代表的な指数に連動する成果を目指す投資信託のことです。

ベンチマークとする指数はファンドによって異なり、国内外の株式や債券など、幅広い銘柄に分散投資できます。

アクティブファンドは、指数を上回る成果を目指すファンドのことです。

インデックスファンドに比べて積極的な運用を行うため、価格変動のリスクや保有コストが高い傾向にあります。

したがって、リスクを許容できる方や、ある程度投資の知識や経験がある方に向いている商品といえます。

インデックスファンドを選ぶ際は、以下の3つのポイントに注意しましょう。

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出所：LIMO編集部作成

投資対象によって運用成績が大きく変わってくるので、将来的に値上がりが期待できる投資先を選ぶことが大切です。

一例とはなりますが、GPIF「長期的な観点からの運用」では、1969年末に100万円を投資した場合の価額推移を示していますが、以下のような結果となっています。

あくまでも過去の値動きではあること、また運用にはリスクがあることなど注意点がありますが、上記によると外国株式の上昇率が大きいとわかります。

外国株式はリスクが高い投資先ではありますが、投資信託の場合は幅広い銘柄に分散投資が可能です。

また、長期間の積立投資が前提であれば、価格変動のリスクを抑えることもできるでしょう。

情報収集を重ね、リスクを考えて、ご自身に合った投資対象を選びましょう。

NISA口座なら投資信託の購入時に手数料はかかりませんが、保有期間中に「信託報酬」が発生します。

信託報酬とは、投資信託の運用・管理費用として投資家が支払う費用のことで、「純資産総額に対して〇〇％」といったかたちで毎日差し引かれます。

なお、つみたてNISAの投資対象となるインデックスファンドでは、信託報酬について以下の要件が定められています。

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積立投資は長期保有が前提となるため、信託報酬の負担が大きくなります。そのため、なるべく信託報酬率が低い商品を選ぶようにしましょう。

また、信託報酬以外にも「その他の費用」として差し引かれる費用があり、「売買委託手数料」「監査費用」などが挙げられます。

これらは各ファンドの目論見書や運用報告書で確認しておきましょう。

純資産総額とは、簡単に言えばファンドの大きさを示すものです。

投資信託の運用形態などにもよりますが、純資産総額が少ないファンドは運用途中で償還されるケースがあります。

また、あまりにも規模が小さいファンドは指数に連動した成果を得るのが難しくなり、ベンチマークとする指数の成績と離れてしまう可能性もあります。

必ずしも純資産総額が大きければよいというわけではありませんが、規模のあまりに小さいファンドは避けたほうがよいでしょう。

投資初心者が新NISAで積み立てるインデックスファンドを選ぶ際に、最低限確認しておかなければならないのが「投資対象」「保有コスト」「純資産総額」です。

インデックスファンドを選ぶポイントは他にもありますが、運用途中で売却せず、長期間コツコツと積み立てることが何よりも大切です。

新NISAで積立投資を始めるなら、長期間保有したいと思えるファンドを選びましょう。