働き盛りの40歳代。お子さまがいるご家庭では、教育資金の負担が増えてくる頃でしょうか。
2023年8月16日に経済産業省 資源エネルギー庁が発表したレギュラーガソリンの店頭現金小売価格は、8月14日時点で「181.9円/リットル」と、前週から1.6円/リットル値上がりしています。13週連続値上がりで、200円に迫る勢いです。
ガソリンだけでなく、食品や生活必需品の値上げが続き、「貯金にまで手が回らない」という世帯は少なくないでしょう。しかし、老後に向けてそろそろ本腰を入れたい40歳代。
今回は、40歳代の平均的なお金事情を「貯蓄額・住宅ローン残高」をベースに覗いていきたいと思います。
”平均”を参考にしながら、「ウチ」の老後の資産形成に向けてどう行動すべきか、考えてみましょう。
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【40歳代】みんなの貯蓄額は？
さっそく、40歳代の貯蓄額を平均値と中央値で確認しましょう。
【図表1】
【40歳代】：平均値825万円・中央値250万円
- 金融資産非保有：26.1%
- 100万円未満：11.1%
- 100万円～200万円未満：7.2％
- 200万円～300万円未満：5.4％
- 300万円～400万円未満：5.5％
- 400万円～500万円未満：4.2％
- 500万円～700万円未満：7.9%
- 700万円～1000万円未満：7.3%
- 1000万円～1500万円未満：7.4%
- 1500万円～2000万円未満：3.8％
- 2000万円～3000万円未満：5.2％
- 3000万円以上：4.9％
- 無回答：3.8％
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和4年調査結果」によると、40歳代二人以上世帯の貯蓄額は、平均値825万円・中央値250万円です。
平均値と中央値で大きな乖離が見られますね。平均値は一部の大きな数値に引っ張られてしまうため、より実態に近い中央値を参考にしておきましょう。
【図表1】のとおり、中央値は250万円ですが、金融資産非保有＝「貯蓄ゼロ」世帯は26.1％です。100万円未満の世帯を含めると約37％もの世帯が、十分な貯蓄ができていないと見てとれます。
一方、2000万円以上は10.1%でした。
家族構成や住んでいる地域、ライフスタイルなど世帯ごとに様々ありますので、正解・不正解はありません。
40歳代においては貯蓄が難しい世帯が多いようですね。
さて、ある程度まとまった貯蓄があっても、大きな負債があれば少し事情が変わってきます。30歳～40歳代にかけて住宅ローンを抱える世帯が増えていくと考えられますが、40歳代の住宅ローン残高はどのくらいあるのでしょうか。
