もうすぐ長期休暇。
旅行やレジャー、帰省などで久しぶりの友人と会い、近況報告をされる方も多いのではないでしょうか。
30歳代をすぎると結婚、出産を経験する人がいる一方で、生涯独身、また離婚や死別によりおひとりさまとなる方もおり、現代の生き方は多種多様です。
どのような生き方を選ぶかは人それぞれですが、ライフプランを決めた後にかならず考えたいのが「マネープラン」です。
既婚にしても、未婚にしても、現在のキャリアや今後のキャリア、それによる収入や貯蓄、また賃貸か持ち家か、将来年金はどれくらい貰えそうか…といったマネープランは、個人差が大きいため自分に合わせてじっくり考える必要があります。
では、現代の「おひとりさま」はどれくらいの貯蓄を保有しているのでしょうか。今回はおひとりさまの貯蓄をじっくりと見ていきます。
※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
【男性・女性別】おひとりさまの平均貯蓄額を30～80歳以上まで見る
少し前の資料になりますが、まずは総務省統計局「2019年全国家計構造調査 所得に関する結果及び家計資産・負債に関する結果 結果の概要」より、年齢別の単身世帯の金融資産残高を確認します。
【男性】おひとりさまの貯蓄額の平均
- 30歳未満 156万6000円
- 30歳代 441万5000円
- 40歳代 864万6000円
- 50歳代 1477万円
- 60歳代 1791万2000円
- 70歳代 1426万5000円
【女性】おひとりさまの貯蓄額の平均
- 30歳未満 186万7000円
- 30歳代 407万9000円
- 40歳代 799万7000円
- 50歳代 1110万7000円
- 60歳代 1423万3000円
- 70歳代 1216万8000円
- 80歳以上 1083万5000円
男性・女性ともに年齢が上がるほど貯蓄が多くなっていますが、最も多いのは60歳代です。
60歳代で働く方も増えていますが、70歳代ではリタイアする方も多いですから、60歳代を老後資金に備える期限の目安とするといいでしょう。
おひとりさまの貯蓄は60歳代男性で1791万2000円、女性で1423万3000円でした。
また、40歳代で800万円前後、50歳代で1000万円超が目安になります。
ただし、平均は一部の富裕層に影響されます。より実態に近い中央値も気になるところでしょう。
40～50歳代「おひとりさま」貯蓄の中央値は53万円に
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和4年調査結果」の調査によれば、まず40～50歳代の貯蓄の平均と中央値は以下の通りでした。
40歳代おひとりさまの貯蓄（平均・中央値）
50歳代おひとりさまの貯蓄（平均・中央値）
平均は40歳代で657万円、50歳代で1048万円ですが、中央値は両方とも53万円でした。
【図表3】【図表4】の貯蓄分布をみてもわかる通り、貯蓄ゼロのかたが3～4割となっている一方で、3000万円以上保有している方もおり、個人差が大きいのがわかります。
おひとりさまシニアの貯蓄の平均と中央値は？
同調査より60歳代の貯蓄も確認します。
60歳代の貯蓄（平均・中央値）
平均は1388万円ですが、中央値は300万円でした。
40～50歳代の53万円より中央値が多いのは、退職金や相続資産と考えられます。つまり、これらが見込めない場合には、若い頃からコツコツと貯蓄をしていくことがとても大切となるでしょう。
おひとりさまでいくと決めたらしたい資産形成3つ
おひとりさまの貯蓄額を確認してわかるように、どの年代でも貯蓄ゼロの方は一定数おり、また貯蓄分布には個人差がありました。
貯蓄を大きく増やすには退職金や相続資産となり、それ以外では毎月の積み重ねが重要となるでしょう。
ひとりで生きると決めたらはじめたい資産形成術をご紹介します。
おひとりさまの資産形成術1.ねんきんネットで将来の年金月額を試算
老後の柱は「年金と貯蓄」です。
ねんきんネットを利用すれば、将来の年金月額の試算がおこなえますから、まずは自身の老後の年金収入を確認しましょう。
リアルな年金収入を知ることで老後資金が立てやすくなり、またモチベーションも持続しやすくなります。
ただ、少子高齢化により年金月額が下がる可能性がありますから、そこまで見込んでおくといいでしょう。
おひとりさまの資産形成術2.公的年金と私的年金を増やす方法を考える
年金不安は強いものの、公的年金は「受給開始から生涯もらえる」のがメリットです。国民年金のみであれば厚生年金に加入する、厚生年金であれば年収を上げるなどして、年金月額を増やす方法を考えましょう。
また、個人年金保険やiDeCo（個人型確定拠出年金）などの私的年金を用意することも大切です。
おひとりさまの資産形成術3.新NISAの積立投資で貯蓄を増やすことを目指す
貯蓄は預貯金のほか、資産運用があります。
運用はリスクがありますが、預貯金以上に増える可能性もあります。資産運用で効率良くお金を増やすこと、また自分で働くだけでなくお金に働いてもらうという点については安心感にもつながるでしょう。
2024年から新NISAがはじまる予定であり、なかでも「つみたて投資枠」のように毎月一定額を投資信託やETFで積み立てる積立投資は、初心者でもはじめやすい運用です。
損するリスクはありますが、長期間積み立てを続けることで利息に利息がつく複利の効果を得ることもできます。
物価高、社会保険料の上昇など出費が多く、まとまった老後資金が必要となることを考えると、運用などで効率よく貯蓄を増やす工夫は必要でしょう。
自分に合った資産形成を
今回確認してきたように、おひとりさまの貯蓄は個人差が大きいもの。加入している年金や収入、住まいなど個人差が大きいからこそ、生き方を決めた後にはマネープランをじっくり考える必要があります。
貯蓄を増やすには、毎月コツコツ貯めていくことが大切です。いまから自身に合った方法を検討していきましょう。
参考資料
宮野 茉莉子
