総務省が2023年3月3日に公表した「2020年基準 消費者物価指数 東京都区部 2023年（令和5年）2月分（中旬速報値）」によれば、総合指数（生鮮食品を除く）は前年同月比3.3％の上昇でした。
内訳を見ると「生鮮魚介」15.3％、「乳卵類」11.2％、「油脂・調味料」11.3％など食品をはじめとした上昇が目立ちます。
数々の物価高を経験し、改めて「いつ何が起こるかわからない」と感じた方も多いでしょう。
特にひとり世帯であれば、コロナ禍や物価高といった予想だにしない世界情勢による雇用や家計などへの影響に対しても、自分で対策を練らねばなりません。こういった場合でも、まとまった貯蓄があると少しは安心できるでしょう。
では、今のひとり世帯はどれくらい貯蓄を保有しているのでしょうか。年代別に確認した後、ひとりの老後に向けた対策も見ていきましょう。
20～30歳代「おひとりさま」の貯蓄はいくら？平均と中央値とは
今回は金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）各種分類別データ」を参考に、おひとりさまの貯蓄事情をみていきます。
まずは20～30歳代です。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
20歳代ひとり世帯の貯蓄（平均・中央値)
- 平均：176万円
- 中央値：20万円
- 貯蓄ゼロ：42.1％
20歳代は約4割が貯蓄ゼロとなっており、より実態に近い中央値も20万円です。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
30歳代ひとり世帯の貯蓄（平均・中央値)
- 平均：494万円
- 中央値：75万円
- 貯蓄ゼロ：32.4％
30歳代になると一部の富裕層の影響を受けやすい平均で500万円近く、一方の中央値は75万円と大きな差が出ました。
20歳代は働き始めたばかりで、年代も若くまだ収入が上がる前ということもあり、そこまで貯蓄差が大きくありませんでした。
しかし30歳代になると貯蓄ゼロが約3割な一方、貯蓄500万円以上が4人に1人となっており、「貯蓄をしている人としていない人」の差が見えはじめています。
40～50歳代「おひとりさま」の貯蓄はいくら？平均と中央値とは
では、40～50歳代の貯蓄も確認してみましょう。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
40歳代ひとり世帯の貯蓄（平均・中央値)
- 平均：657万円
- 中央値：53万円
- 貯蓄ゼロ：35.8％
40歳代では平均と中央値に600万円以上の差が出ました。ただ貯蓄ゼロの割合は30歳代よりも多くなっています。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
50歳代ひとり世帯の貯蓄（平均・中央値)
- 平均：1048万円
- 中央値：53万円
- 貯蓄ゼロ：39.6％
50歳代は平均が1000万円を超えた一方で、中央値は53万円と約1000万円もの差があります。貯蓄ゼロも30歳代より多い結果となりました。
この理由の一つとして、今の40～50歳代は大卒でも正規雇用に就くのが難しかった「就職氷河期世代」であることが考えられるでしょう。
「ひとりの老後」貯蓄はいくら？平均と中央値とは
では、老後を迎えた方の貯蓄はどれくらいでしょうか。同調査より、60～70歳代・ひとり世帯の貯蓄を確認します。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
60歳代ひとり世帯の貯蓄（平均・中央値)
- 平均：1388万円
- 中央値：300万円
- 貯蓄ゼロ：28.5％
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
70歳代ひとり世帯の貯蓄（平均・中央値)
- 平均：1433万円
- 中央値：485万円
- 貯蓄ゼロ：28.3％
60～70歳代とも中央値がそれ以前と比べて多いのは、退職金や相続資産などと考えられるでしょう。
一方で貯蓄ゼロも3割近くいました。
「ひとりの老後」貯蓄を増やすための対策4つ
今回みてきたように、年代が上がるほど貯蓄の平均と中央値に差が広がりやすく、貯めている人と貯めていない人の差が出ることがわかりました。
早くからひとりの老後に向けて行いたい対策を4つご紹介します。
おひとりさまの老後対策1.先取り貯金で確実に貯める
各年代で2～3割ほど貯蓄ゼロの方がいました。まずは「貯蓄する習慣」をつけることが大切でしょう。
無理なく貯蓄習慣をつけるには、給料日にはじめに貯蓄し、残りの金額で生活する「先取り貯金」が向いています。基本的には一度設定すれば、あとは自動的に貯蓄が可能です。
無理な金額設定では結局貯蓄から引き出してしまうことになるので、無理のない金額からはじめましょう。また、貯金用口座のカードは持ち歩かないようにして、確実に貯めていきましょう。
おひとりさまの老後対策2.先取り貯金を見直して一部で運用する
先取り貯金は金額や内容などを定期的に見直すといいでしょう。
貯蓄が3～6カ月ほどの生活費くらい貯まれば、つみたてNISAなどを利用して一部で運用をはじめてみるのも一つです。
運用にはリスクがありますが、老後資金を効率的に貯める方法の一つになるので、まずは情報収集をしてみるといいでしょう。2024年から新NISAもはじまる予定なので、あわせて調べてみてください。
おひとりさまの老後対策3.自身の公的年金を確認する
老後生活の軸となるのは貯蓄とともに公的年金です。
ねんきん定期便やねんきんネットなどを利用し、将来の受給予定額を確認すると、より貯蓄のプランを立てやすくなります。
おひとりさまの老後対策4.長く働き続けられキャリアを考える
貯蓄にあわせて大切なのが収入です。今は60歳代で働く人も多いので、長く働き続けられるキャリアについて考えましょう。
今からできるマネー＆キャリアプランを立てよう
何でも気付いたときがはじめ時です。今回のコロナ禍や物価高で、前よりもお金や仕事について考える機会は増えた方が多いでしょう。
これを機に、自身のキャリアやマネープランについて考え直し、実行していってみてくださいね。
参考資料
宮野 茉莉子
