政府・与党はNISA（少額投資非課税制度）について、現状2種類にわかれている一般NISAとつみたてNISAを一本化し、年間投資上限額を360万円とする方針を固めたと各種メディアで報じられました。
生涯の投資上限額を1800万円とし、このうち1200万円は「成長投資枠」として株式投資にも使えるようにする予定とのことです。
日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果 （2022年6月30日現在）について」によれば、2022年6月末のNISA口座数は1109万口座（一般NISAで675万口座、つみたてNISAで434万口座）。
特につみたてNISAは30歳代で146万口座、40歳代で109万口座、20歳代で99万口座となっており、若い世代に人気です。
今回はつみたてNISA制度を確認しながら、運用のシミュレーションについても見ていきます。
つみたてNISAとは。わかりやすく解説
つみたてNISAとは、投資信託かETFの中から自分で商品を選び、毎月一定額を積み立てる積立投資のことです。
現在は年40万円まで、最長20年間、運用益に対して通常約2割かかる税金が非課税になります。
月100円からはじめられ、基本的に長期間運用するものであるため、若い世代でもはじめる方が増えているのでしょう。
政府は今後は年間投資額を積立投資で120万円、一般投資で240万円とし合計360万円にするよう調整する予定と報じられています。
また、非課税で保有できる期間についても無期限にする予定とのことです。
つみたてNISAで人気のインデックスファンド。注意点は
つみたてNISAは運用であるため、損をするリスクもあります。
つみたてNISA対象となる商品は全部で216本。
つみたてNISAの商品本数（投資信託・ETF）
- 指定インデックス投資信託：185本
- 指定インデックス投資信託以外の投資信託（アクティブ運用投資信託等）：24本
- 上場株式投資信託（ETF）：7本
出所：金融庁「つみたてNISAの対象商品」（2022年10月31日時点）
これだけの数の中から長期間積み立てていく商品を選ぶため、迷われる方も多いでしょう。
つみたてNISAの中でも人気なのが、日本株式ならTOPIXや日経平均、米国株式ならNYダウのような株価指数などのベンチマーク（指標）に連動する運用成績を目指す「インデックスファンド」です。
ベンチマークの連動を目指すため初心者でもわかりやすく、またベンチマークを上回る運用を目指す「アクティブファンド」よりも手数料が低い傾向にあるため、検討される方も多いでしょう。
最近はネット上でも多くの情報がありますが、つみたてNISAは長期間運用することで利息に利息がつく複利の力を期待します。
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出所：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」
周囲の意見に惑わされることなく、自分で調べて「長期間保有したい」と納得できる商品選びをおこないましょう。
つみたてNISA「月3万円・年率3％・20年間」シミュレーション
積立投資は利益が出た場合のイメージがつかみにくいもの。
今回は金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに、「月3万円・年率3％」で運用できた場合の資産について、20年間と30年間運用した場合をシミュレーションします。
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出所：金融庁「資産運用シミュレーション」
つみたてNISAシミュレーション「月3万円・年率3％・20年間」
総額約984万円（うち元本720万円・利益約264万円）
20年間運用した場合には、約1000万円になりました。
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出所：金融庁「資産運用シミュレーション」
つみたてNISAシミュレーション「月3万円・年率3％・30年間」
総額約1748万円（うち元本1080万円・利益約668万円）
つみたてNISAの非課税期間が無期限となれば、30年間の運用も可能になるでしょう。
30年たつと1784万円までになりました。利益は500万円を超えています。
もちろん運用なのでリスクはありますし、実際に何パーセントで運用できたかは後にならなければわかりません。
ただ上記の試算により、今回の条件でのイメージができたのではないでしょうか。
老後資金の選択肢を増やそう
年金だけでは生活できない、老後2000万円必要など、老後への不安は若い世代でも広がっています。
老後資金を増やす選択肢は複数あってもよいでしょう。
その中の一つとして、資産運用について、まずは情報収集やリスクの確認など調べることからはじめてみてはいかがでしょうか。
