「パワーカップル」という言葉を耳にすることがあるのではないでしょうか。
パワーカップルにはっきりとした決まりがある訳ではありませんが、夫婦そろって高所得の場合をいいます。
世帯年収が1400万円以上、2000万円以上などがあり、子どものいないDINKS家庭もあれば、子どもがいる家庭の場合など、いろいろなパターンがあります。
世帯年収が1400万円以上もあれば、日々の暮らしにゆとりがあり、老後の生活もさぞ安泰なのではと思うものですが、本当にそうなのでしょうか。今回は、パワーカップルの老後について考えてみましょう。
【注目記事】厚生年金の見込みが20万円だった男性。手取りの少なさに愕然としたワケ
1. 世帯年収1400万円、2000万円のパワーカップルの手取りはいくら？
給料から天引きされる税金（所得税・住民税）や社会保険料（厚生年金保険・健康保険・雇用保険）は、年収が増えるほど負担が増えます。
傍では「年収が多ければ生活に余裕が生まれ、お金の心配はないはず」と思いがちですが、実際の手取りはどのくらいなのでしょうか。
世帯年収1400万円（夫婦ともに年収700万円）と、世帯年収2000万円（夫婦ともに年収1000万円）、DINKS家庭の場合でシミュレーションしてみましょう。
夫婦ともに40歳以上65歳未満、子どもなしを想定すると、次のとおりになります。
1.1 パワーカップルの年収手取り額
1/3
筆者作成
世帯年収1400万円のパワーカップル（夫婦ともに年収700万円）であれば「約525万円×2人分＝1050万円」が手取りになります。
一方、世帯年収2000万円のパワーカップル（夫婦ともに年収1000万円）であれば「約723万円×2人分＝1446万円」が手取りとなります。
1か月あたりの手取りは、87万円～120万円です。
国税庁の民間給与実態統計調査（令和3年）によると、1年以上勤務した給与所得者の平均給与は443万円、手取りで約347万円になります。
仮に同じ年収の夫婦であれば「約347万円×2人分＝694万円」が手取りになります。パワーカップルの手取りと比べると約5～6割ほどですね。
パワーカップルは、正社員で働く平均的な共働き家庭と比べて、手取りが多くうらやましい限りといえます。
そんなパワーカップルですが、年収が多い分、厚生年金なども多く控除されています。老齢厚生年金は、加入期間と年収が影響するため、老後の年金も十分にもらえるのでしょうか。
2. 世帯年収1400万円・パワーカップルの厚生年金をシミュレーション
世帯年収1400万円のパワーカップルの年金をざっくり試算してみましょう。
2/3
出所：日本年金機構「老齢年金の年金額」
2.1 ＜基本条件＞
- 夫婦ともに会社員
- 2003年4月以降に就職
- 生年金保険の加入期間は38年
なお、20歳から2年間は国民年金に加入して、通算加入期間は40年とする。 - 老齢基礎年金は満額の年額77万7800円（2022年分）→月額：6万5000円
- 平均標準報酬額：59万円（30等級）
2.2 老齢厚生年金の報酬比例部分の年金額
59万円×5.481／1000×2003年4月以後の被保険者期間の月数456月＝147万円
59万円で報酬比例部分を計算すると、147万円≒月額12万2880円
老齢基礎年金の月額6万5000円+老齢厚生年金の月額12万2880円＝18万7880円
夫婦で同じ額の年金をもらう場合「18万7880円×2人分＝37万5760円」が収入となります。
手取りは約7割になるため26万3032円が目安になります。
3. 世帯年収2000万円・パワーカップルの厚生年金をシミュレーション
世帯年収2000万円のパワーカップルの年金もざっくり試算してみましょう。
3.1 ＜基本条件＞
- 夫婦ともに会社員
- 2003年4月以降に就職
- 厚生年金保険の加入期間は38年
なお、20歳から2年間は国民年金に加入して、通算加入期間は40年とする。 - 老齢基礎年金は満額の年額77万7800円（2022年分）→月額：6万5000円
- 平均標準報酬額：65万円（32等級）
3.2 老齢厚生年金の報酬比例部分の年金額
65万円×5.481／1000×2003年4月以後の被保険者期間の月数456月＝162万円
65万円で報酬比例部分を計算すると、162万円≒月額13万5380円
老齢基礎年金の月額6万5000円+老齢厚生年金の月額13万5380円＝20万380円
夫婦で同じ額の年金をもらう場合「20万380円×2人分＝40万760円」が収入となります。手取りは約7割になるため28万532円が目安になります。
現役時代のパワーカップルの1か月あたりの手取りは、87万円～120万円と先述しましたが、老後の年金はその2～3割程度。
厚生年金で将来受け取る額は、年収に連動するといっても、厚生年金保険料の等級には上限があります。年収が多くても、実際にもらえる年金は、一定以上は望めません。
4. パワーカップルの注意点
3/3
beauty-box/shutterstock.com
DINKS家庭のパワーカップルであれば、余裕のある生活が送れそうです。その分、生活自体が贅沢になったり、予算オーバーぎみのマンションを購入したり。消費的な生活になりがちです。
今は大丈夫かもしれませんが、将来、もしかしたら収入が減ることもあるかもしれません。
また、一度膨らんでしまった家計費を縮小するのは至難の業です。
早いうちから、手堅く老後資金の準備に取り掛かりましょう。
5. まとめ
DINKS家庭でも、フリーランスのパワーカップルの場合、老後の年金は老齢基礎年金だけです。
「国民年金基金」「小規模企業共済」「付加年金」「iDeCo」などさまざまな年金の上乗せ制度で、節税しながら老後資金準備をしましょう。
参考資料
舟本 美子
