年金を増やしすぎた夫婦を待つ悲劇。繰下げ受給の仕組みとデメリットとは繰下げ受給の注意点

4. 知らなかったでは済まされない。最大10年の繰下げ受給で何が起こる？

繰下げ受給を選択した場合、影響が大きいと考えられるのは以下の４点です。

出所：日本年金機構「年金の繰下げ受給」

たとえば会社員の夫65歳・妻60歳という年齢差だった場合、本来妻が65歳になるまでに受け取れた22万3800円（生年月日により加算あり）×5年＝約112万円を受け取れなくなります。

年金月額が約21万円の場合年収は252万円ですが、10年繰下げ受給をして年金月額が約39万円（84％増）になった場合の年収は468万円です。

日本の税制は累進課税ですから、年収があがった分税金や社会保険料（健康保険料や介護保険料）の負担が大きくなります。手取りが84％増えるわけではない点には注意が必要です。

仮に、年間300万円（月25万円）の生活費がかかる夫婦が10年間年金を繰下げ、その間働かずに生きていくには65歳時点で3000万円の貯蓄が必要になります。

70歳までは仕事を続けて5年間無収入で過ごすとしても1500万円は必要ですから、繰下げ受給をするための対策が必須といえるでしょう。

年金は生きている限りずっと受け取れる＝長生きするほどお得な制度です。
しかし、繰下げ期間中に死亡してしまった場合、「保険料を納めてきた本人は年金を1度も受け取ることなくこの世を去る」ことになります。

人生100年時代とは言われますが、人の寿命はわかりません。元気なうちに受け取っておくのも大切なことかもしれないですね。