【iDeCo vs つみたてNISA】加入者数の違いとはじめるタイミングとは「iDeCo」vs「つみたてNISA」加入者はどれくらい違うのか

2022年10月から、これまで企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入しており、企業型年金規約の定めによりiDeCoをはじめられなかった方でも、iDeCoに加入できるようになりました。

加入者の要件が緩和された「iDeCo」。同じく毎月積み立てる積立投資で非課税制度のある「つみたてNISA」と比較して、どちらからはじめるか悩まれる方もいるでしょう。

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出所：金融庁「つみたてNISA」

両者ともメリット・デメリットがありますが、iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、「まだはじめるには早かった」と思う場合もあります。

今回は両者の加入者数を比較しながら、iDeCoをはじめるタイミングについて見ていきましょう。

「iDeCo」加入者はどれくらいか

まずはiDeCoとつみたてNISAの加入者数を比較しましょう。

iDeCo公式サイトによれば、iDeCoの加入者は以下の通り。

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出所：iDeCo公式サイト　iDeCo（個人型確定拠出年金）の加入者数等について

iDeCoの加入者（2022年8月時点）

第1号加入者：28万8074人
第2号加入者：220万559人
第3号加入者：11万3427人
第4号加入者（任意加入被保険者）：2845人

合計260万4905人

iDeCoは私的年金制度であり、「国民年金の第1号被保険者、第3号被保険者、任意加入被保険者」や「厚生年金の第2号被保険者」、また第2号被保険者でも企業型DCやDBの状況などにより、毎月の掛け金が異なります。

最も加入しているのは第2号加入者が多く、すべて合計すると約260万人が加入しています。

「つみたてNISA」口座数はどれくらいか

では、つみたてNISAの口座数はどれくらいでしょうか。日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果（2022年6月30日現在）について」によると2022年6月末時点で、つみたてNISA口座数は434万口座でした。

つみたてNISAは20歳以上であれば誰でもはじめられます。年代別に見ると以下の通り。

つみたてNISAの口座数

20歳代：99万口座
30歳代：146万口座
40歳代：109万口座
50歳代：57万口座
60歳代：17万口座
70歳代：5万口座
80歳以上：1万口座

合計：434万口座

一般NISAと比べると、20～30歳代はつみたてNISAのほうが多く、40歳代で同口座数、50歳代以降は一般NISAのほうが多くなっています。

このことから、つみたてNISAは若い世代で人気があるとわかるでしょう。

iDeCoの加入者数とつみたてNISAの口座数を単純に比較すると、つみたてNISAのほうが多くなりました。

【iDeCo】まだ早い？はじめる時の注意点

はじめに確認した通り、iDecoは私的年金のため原則60歳まで引き出せません。この流動性の低さが、「iDecoとつみたてNISAどちらからはじめるべきか」という選択を大きく左右するとも言えるでしょう。

20～30歳代の若い世代であれば、60歳になるまで約30年前後あります。

その期間、家族の人数が増えたり、転職したり、夫婦の働き方が変わったり、離婚してシングルマザーとなったりなど、さまざまなライフプランの変化があることも考えられます。

今回のコロナ禍や急速な物価高のように、「お金を引き出したい」と思う場面がくることが全くないとは誰しも言えません。

夫婦の働き方や子どもの人数、また夫婦の働き方がある程度変化するうちは、iDeCoをはじめるよりもつみたてNISAのほうが、万が一にも対応できると言えるでしょう。

【iDeCo】もうやるべき？と思うタイミングがくることも

一方で、iDecoは60歳まで引き出せないため、「老後資金」と限定できる点は優秀ともいえます。

私的年金制度であり、将来は一時金もしくは年金として受け取ることになります。

厚生労働省「令和2年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、厚生年金の平均月額は男性で16万4742円、女性で10万3808円。

これは現時点であり、少子高齢化の今、これより下がる可能性は十分あります。また、女性の働き方によっては厚生年金が少ない、国民年金のみというご家庭もあり、年金だけでは生活できないご家庭が多くなるでしょう。

公的年金のみで生活できないなら仕事をする方法もありますが、平均的な健康寿命は70歳代前半～半ばです。働くことができない時でも、私的年金があると貯蓄を切り崩す心配もなく安心ですよね。

つみたてNISAでも老後資金の準備はできますが、老後不安が高まる現代では、あわせてiDeCoも行うとより安心でしょう。

制度改正により、iDeCoは国民年金加入者であれば65歳まで加入でき、また受け取りも75歳まで伸ばせるようになりました。これにより、40～50歳代でもiDeCoを活用しやすくなるでしょう。

つみたてNISAとは違い、iDeCoには元本確保型の商品もあります。リスクについてもうまく分散すると、老後資金として備えられるでしょう。

まとめにかえて

実際につみたてNISAやiDeCoをはじめるタイミングは個人差がありますが、それぞれ特徴があるので、よく比較して検討するといいでしょう。

両方とも老後資金の準備には有効な手段なので、まずは情報収集をしてみてくださいね。

参考資料

宮野茉莉子

【iDeCo vs つみたてNISA】加入者数の違いとはじめるタイミングとは 「iDeCo」vs「つみたてNISA」加入者はどれくらい違うのか