人生100年時代について考えている方はいらっしゃるでしょうか。
平均寿命が延び、定年延長や再雇用が当たり前になりつつある日本において、老後のお金は考えておくべきことの一つです。
「長生きリスク」なる言葉も生まれましたが、こうしたリスクを無視しておくと、老後のお金が足りないという事態もあり得るでしょう。
一方で、将来の年金を全く知らないという方もいるのではないでしょうか。
2021年12月に発表された厚生労働省年金局の「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の受給額は月平均で14万4366円です。
しかし現役時代の収入に左右される厚生年金は、受給額の差が激しいもの。
では、平均並みの「月額15万円」を受給しているシニアは何割ほどいるのでしょうか。
老後資金を考える第一歩として、厚生年金の受給額事情に迫ります。
【注目記事】「老後に2000万円必要」はウソ？【役所は教えない】年金だけで暮らしていく方法とは
1. 厚生年金の受給額事情。何人がいくら受給しているか
厚生年金保険（以下、厚生年金）の男女合計の総数における、年金月額階級別の老齢年金受給者数は、全体で1610万133人です。
全体の平均額は14万4366円（男性：16万4742円、女性：10万3808円）です。
では、1万円刻みで受給者数を見ていきましょう。
1.1 厚生年金の年金月額階級別の老齢年金受給者数の直近データ
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出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 1万円未満：10万511人
- 1万円以上～2万円未満：1万8955人
- 2万円以上～3万円未満：6万6662人
- 3万円以上～4万円未満：11万9711人
- 4万円以上～5万円未満：12万5655人
- 5万円以上～6万円未満：17万627人
- 6万円以上～7万円未満：40万1175人
- 7万円以上～8万円未満：69万4015人
- 8万円以上～9万円未満：93万4792人
- 9万円以上～10万円未満：112万5260人
- 10万円以上～11万円未満：111万9158人
- 11万円以上～12万円未満：101万8423人
- 12万円以上～13万円未満：92万6094人
- 13万円以上～14万円未満：89万7027人
- 14万円以上～15万円未満：91万3347人
- 15万円以上～16万円未満：94万5950人
- 16万円以上～17万円未満：99万4107人
- 17万円以上～18万円未満：102万4472人
- 18万円以上～19万円未満：99万4193人
- 19万円以上～20万円未満：91万6505人
- 20万円以上～21万円未満：78万1979人
- 21万円以上～22万円未満：60万7141人
- 22万円以上～23万円未満：42万5171人
- 23万円以上～24万円未満：28万9599人
- 24万円以上～25万円未満：19万4014人
- 25万円以上～26万円未満：12万3614人
- 26万円以上～27万円未満：7万6292人
- 27万円以上～28万円未満：4万5063人
- 28万円以上～29万円未満：2万2949人
- 29万円以上～30万円未満：1万951人
- 30万円以上～：1万6721人
厚生年金の月平均では、9から10万円がボリュームゾーンとなっています。
全体平均は14万4366円だったので、大きく差があることがわかります。金額が大きい層が、平均値の全体を押し上げていると考えられますね。
2. 厚生年金が「月平均15万円」の人は何％か
同調査をもとに、厚生年金を毎月平均で15~16万円を受給できる人の割合をみていきます。
国内の厚生年金受給者数は1610万133人でした。このうち、厚生年金を15～16万円受給していたのは94万5950人です。
94万5950人÷1610万133人＝5.87％
つまり、厚生年金を15～16万円程度受給しているのは、全体の約6％ということです。
「誰もが平均並みの年金を受給できるだろう」と考えていると、老後に痛い目を見てしまうかもしれません。
3. 男性版・厚生年金を月平均15万円受給する割合
厚生年金の平均受給額は、男女で約6万円もの差があります。つまり、男女で見ると「月平均15万円」の割合も大きく変わることが予想されます。
厚生労働省の先ほどのデータから、厚生年金を月平均で15万円を受給できる男性の比率もみていきましょう。
男性の厚生年金受給者は1071万6244人。このうち、15万円～16万円を受給しているのは79万3583人です。
79万3583人÷1071万6244人＝7.40％
つまり、15～16万円程度をもらえる男性は約7％となりました。
同様に1万円レンジごとに受給者数を見ていきましょう。
3.1 【厚生年金】男性の年金月額階級別の老齢年金受給者数のデータ
- 1万円未満：7万2507人
- 1万円以上～2万円未満：1万2071人
- 2万円以上～3万円未満：5395人
- 3万円以上～4万円未満：1万170人
- 4万円以上～5万円未満：3万714人
- 5万円以上～6万円未満：6万7421人
- 6万円以上～7万円未満：16万3063人
- 7万円以上～8万円未満：24万4810人
- 8万円以上～9万円未満：24万2657人
- 9万円以上～10万円未満：27万3243人
- 10万円以上～11万円未満：35万350人
- 11万円以上～12万円未満：43万8383人
- 12万円以上～13万円未満：51万8659人
- 13万円以上～14万円未満：60万8992人
- 14万円以上～15万円未満：70万4371人
- 15万円以上～16万円未満：79万3583人
- 16万円以上～17万円未満：88万4219人
- 17万円以上～18万円未満：94万8543人
- 18万円以上～19万円未満：94万2288人
- 19万円以上～20万円未満：87万9047人
- 20万円以上～21万円未満：75万7129人
- 21万円以上～22万円未満：59万345人
- 22万円以上～23万円未満：41万4195人
- 23万円以上～24万円未満：28万2665人
- 24万円以上～25万円未満：19万63人
- 25万円以上～26万円未満：12万1426人
- 26万円以上～27万円未満：7万5194人
- 27万円以上～28万円未満：4万4547人
- 28万円以上～29万円未満：2万2741人
- 29万円以上～30万円未満：1万807人
- 30万円以上～：1万6346人
男性の厚生年金の月額平均は、月平均で17万円から18万円がボリュームゾーンとなっています。
男性の平均が16万4742円なので、ボリュームゾーンは平均よりやや多めといえますね。
4. 女性版・厚生年金を月平均15万円受給する割合
先ほどのデータから、厚生年金を月平均で15～16万円受給できる女性の割合も算出します。
女性の厚生年金受給者数は538万3889人。このうち15～16万円受給する女性は15万2367人です。
15万2367人÷538万3889人＝2.83％
女性の約3％が該当することになります。
同様に、1万円レンジごとに受給者数を見ていきましょう。
4.1 【厚生年金】女性の年金月額階級別の老齢年金受給者数のデータ
- 1万円未満：2万8004人
- 1万円以上～2万円未満：6884人
- 2万円以上～3万円未満：6万1267人
- 3万円以上～4万円未満：10万9541人
- 4万円以上～5万円未満：9万4941人
- 5万円以上～6万円未満：10万3206人
- 6万円以上～7万円未満：23万8112人
- 7万円以上～8万円未満：44万9205人
- 8万円以上～9万円未満：69万2135人
- 9万円以上～10万円未満：85万2017人
- 10万円以上～11万円未満：76万8808人
- 11万円以上～12万円未満：57万9740人
- 12万円以上～13万円未満：40万7435人
- 13万円以上～14万円未満：28万8035人
- 14万円以上～15万円未満：20万8976人
- 15万円以上～16万円未満：15万2367人
- 16万円以上～17万円未満：10万9888人
- 17万円以上～18万円未満：7万5929人
- 18万円以上～19万円未満：5万1905人
- 19万円以上～20万円未満：3万7458人
- 20万円以上～21万円未満：2万4850人
- 21万円以上～22万円未満：1万6796人
- 22万円以上～23万円未満：1万976人
- 23万円以上～24万円未満：6934人
- 24万円以上～25万円未満：3951人
- 25万円以上～26万円未満：2188人
- 26万円以上～27万円未満：1098人
- 27万円以上～28万円未満：516人
- 28万円以上～29万円未満：208人
- 29万円以上～30万円未満：144人
- 30万円以上～：375人
女性の厚生年金は、月平均で9万円から10万円がボリュームゾーンとなりました。
女性の全体平均が10万3808円なので、ボリュームゾーンと平均値の金額はそこまで差がないようです。
このあたりは男性と違う特徴が出る結果となりました。
5. 国民年金の月額平均受給額は厚生年金より低い
公的年金には、国民年金もあります。ベースとなる構造から「基礎年金」とも呼ばれる国民年金。次はこちらの受給額も紐解きましょう。
5.1 国民年金の年金月額階級別の老齢年金受給者数のデータ
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出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 1万円未満：7万4554人
- 1万円以上～2万円未満：29万3600人
- 2万円以上～3万円未満：92万8755人
- 3万円以上～4万円未満：284万2021人
- 4万円以上～5万円未満：466万3638人
- 5万円以上～6万円未満：776万979人
- 6万円以上～7万円未満：1483万5773人
- 7万円以上～：188万2274人
国民年金のボリュームゾーンは、月平均で6～7万円となっています。
一方、国民年金だけで月平均15万円を受給している人はいません。平均が5万6252円であることからも、その水準は厚生年金よりかなり低くなると言えます。
国民年金だけの受給となるのは、自営業者やフリーランス、専業主婦だった方などです。老後の保障が薄い人ほど、自助努力が必要となります。
6. 自分は「厚生年金や国民年金」いくらもらえる？受給額の調べ方
ここまでお伝えしてきたのは、現在公的年金を受給されている方の金額です。現役世代の方が年金を受給する頃には、その水準が変わっている可能性が高いでしょう。
だからこそ、まずはご自分の年金額を把握し、老後資金について考えてみることが大切です。ここでは年金額を確認する2つの方法をご紹介します。
6.1 厚生年金や国民年金の受給額を知る方法1. ねんきんネットにログイン
日本年金機構が運営する「ねんきんネット」に登録すれば、24時間いつでも年金額などを確認できます。
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出所：日本年金機構
マイナンバーカードを利用した「マイナポータルへの連携」か、基礎年金番号やメールアドレスを利用した「ユーザIDの取得」で登録ができます。
6.2 厚生年金や国民年金の受給額を知る方法2. ねんきん定期便を確認
毎月誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」でも、目安の年金額を確認できます。
50歳未満の方は「これまでの加入実績に応じた年金額」、50歳以上の方には「年額の見込額」が記載されています。
つまり、50歳未満の場合は今後納付予定の保険料が反映されていないため、実際よりも少ない金額になることに注意しましょう。
こうした方法で年金の受給額を知っておけば、老後のマネープランをより具体的に考えることができます。
7. 厚生年金「平均並み」受給するのは男女ともに1割以下
老後の生活資金の柱となる年金は、誰にとっても重要なものです。年金の存在を知っていても、その具体的な金額までイメージできている方は少数です。
「平均並みはもらえるだろう」と思っていると、老後のマネープランが大きく崩れる危険性もあります。
また、たとえ年金を月額15万円もらえたとしても、満足のいく生活ができるとは限りません。今の高齢者に比べ、現役世代では賃貸派が増えてきました。
こうした背景も加味すると、月額15万円の収入で暮らせるかは疑問に感じる方もいるでしょう。年金からも税金や保険料が天引きされることも見過ごせません。
ただし、今回ご紹介した金額はあくまで「今の高齢者の受給額」のため、参考の一つにしか過ぎません。
「平均並みの年金を受給しているのは男女ともに1割以下」という事実は、意外に感じる方も多いでしょう。
今回の資料が、老後の生活をイメージするひとつのヒントとなれば幸いです。
参考資料
太田 彩子
