つみたてNISAの特徴とメリット・デメリット3つ
次に、つみたてNISAとiDeCoの特徴とメリットとデメリットをそれぞれ見ていきましょう。
「つみたてNISAの特徴」積み立てたお金の使い道は自由自在
つみたてNISAとは少額からの積立投資を支援するための非課税制度です。
つみたてNISAは長期運用を行うことでリスクを減らし、利息に利息がつく複利の効果を期待するという特徴があるものの、途中で引き出すこともできます。
つみたてNISAのメリットとデメリットは以下の通りです。
つみたてNISAの3つのメリット
- 月額100円からはじめられる
- 最長20年間、年間40万円まで運用益金が非課税になる
- 積立金を都合に応じて引き出せる
つみたてNISAの3つのデメリット
- 損失が出た場合、損益通算や繰越はできない
- 元本割れするかもしれない
- 短期間で出金すると、利益を取り損ねるかもしれない
積立金を柔軟に引き出せるため、数年後のライフイベントの費用に備えることもできます。
ただし、つみたてNISAも投資ですので、元本が保証されるわけではありません。特に、積立金の使い道をすでに決めている場合は注意が必要です。
思うような利益が出なかった場合や、元本割れしたときにどのように対応するか事前に考えておきましょう。
