【共働き夫婦世帯】の年金受給額はいくらか。標準22万円の落とし穴 厚生年金と国民年金の受給額を深掘り

以前は多かった専業主婦ですが、今や共働き世帯が上回る現代。

内閣府が2022年6月14日に公表した「男女共同参画白書 令和4年版」によると、2021年は妻がフルタイムの共働き世帯が専業主婦世帯を上回る結果となっています。

これほどまでに共働きが当たり前となった日本ですが、なぜか「年金の目安受給額」は専業主婦世帯で例示されています。

「標準夫婦は月額22万円」とも言われますが、数字だけを鵜呑みにすることはできません。ここでは共働き世帯が受給する年金について見ていきましょう。

【注目記事】【厚生年金】みんなの受給額は月平均いくらか。国民年金と合わせて男女別に確認

1. 厚生年金と国民年金の仕組みとは

日本の公的年金は国民年金と厚生年金の2つに分けられます。

国民年金とは、基本的には学生・会社員・専業主婦・自営業者・無職の人など20歳以上60歳未満の全ての国民が加入している年金となります。

一方で、厚生年金とは上記の国民年金加入者のうち、会社員や公務員など国民年金第2号被保険者が加入する年金のことを指します。

つまり会社員や公務員は国民年金に加え厚生年金にも加入していることになり、その分もらえる年金額が増えるということなのです。

このように見ていくと、例えば同じ共働きといっても、夫婦ともに会社員の場合は二人とも厚生年金加入者となり、夫婦ともに自営業者の場合は二人とも国民年金加入者となります。

またどちらか一方が自営業者、どちらか一方が会社員の場合は厚生年金加入者と国民年金加入者というように、その働き方のスタイルによって年金受給額も大きく変わってくるのです。

2. 【会社員】共働き夫婦の年金受給額はいくらか

夫婦がともに会社員（もしくは公務員）の場合、2人分の厚生年金を受給することになります。

厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、厚生年金の受給額を人数とともに見ていきましょう。

 

2.1 厚生年金（第1号）の受給額の月平均

〈全体〉平均年金月額：14万4366円

• 〈男性〉平均年金月額：16万4742円
• 〈女性〉平均年金月額：10万3808円

※国民年金の金額を含む

2.2 厚生年金の受給額ごとの人数

• 1万円未満：10万511人
• 1万円以上～2万円未満：1万8955人
• 2万円以上～3万円未満：6万6662人
• 3万円以上～4万円未満：11万9711人
• 4万円以上～5万円未満：12万5655人
• 5万円以上～6万円未満：17万627人
• 6万円以上～7万円未満：40万1175人
• 7万円以上～8万円未満：69万4015人
• 8万円以上～9万円未満：93万4792人
• 9万円以上～10万円未満：112万5260人
• 10万円以上～11万円未満：111万9158人
• 11万円以上～12万円未満：101万8423人
• 12万円以上～13万円未満：92万6094人
• 13万円以上～14万円未満：89万7027人
• 14万円以上～15万円未満：91万3347人
• 15万円以上～16万円未満：94万5950人
• 16万円以上～17万円未満：99万4107人
• 17万円以上～18万円未満：102万4472人
• 18万円以上～19万円未満：99万4193人
• 19万円以上～20万円未満：91万6505人
• 20万円以上～21万円未満：78万1979人
• 21万円以上～22万円未満：60万7141人
• 22万円以上～23万円未満：42万5171人
• 23万円以上～24万円未満：28万9599人
• 24万円以上～25万円未満：19万4014人
• 25万円以上～26万円未満：12万3614人
• 26万円以上～27万円未満：7万6292人
• 27万円以上～28万円未満：4万5063人
• 28万円以上～29万円未満：2万2949人
• 29万円以上～30万円未満：1万951人
• 30万円以上～：1万6721人

平均もボリュームゾーンも、男女で大きく異なります。仮に平均通りの年金を受給するとすれば、〈男性：16万4742円〉+〈女性：10万3808円〉＝26万8550円となります。

3. 【自営業】共働き夫婦の年金受給額はいくらか

夫婦でお店を営んでいる、あるいは夫婦ともにフリーランスの場合などは、2人分の国民年金を受給することになります。

厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、今度は国民年金の受給額を人数とともに見ていきましょう。

 

3.1 国民年金の平均月額

〈全体〉平均年金月額：5万6252円

• 〈男性〉平均年金月額：5万9040円
• 〈女性〉平均年金月額：5万4112円

 3.2 国民年金の受給額ごとの人数

 

• 1万円未満：7万4554人
• 1万円以上～2万円未満：29万3600人
• 2万円以上～3万円未満：92万8755人
• 3万円以上～4万円未満：284万2021人
• 4万円以上～5万円未満：466万3638人
• 5万円以上～6万円未満：776万979人
• 6万円以上～7万円未満：1483万5773人
• 7万円以上～：188万2274人

こちらも仮に男女別の平均通りを受給するとすれば、

〈男性：5万9040円〉＋〈女性：5万4112円〉＝11万3152円となります。

たとえ持ち家世帯であっても、老後を過ごすのは少し不安になる金額に思えます。

4. 「標準的な夫婦の年金22万円」とは何なのか

日本年金機構によると、標準的な夫婦が受給する年金は2022年度で月額21万9593円とされています。このことから、標準的な夫婦の年金は22万円と言われるようになりました。

しかし、前述したとおり年金の額は個人差が激しいものです。22万円という金額は「40年間サラリーマンとして平均43万9000円を稼いだ夫と、40年間ずっと専業主婦だった妻」という夫婦を想定したものであり、現代の世帯とは乖離している印象です。

もちろん専業主婦の方もたくさんいますが、40年間一度も働かずに専業主婦というのは少数派ではないでしょうか。

「標準的な」という言葉を聞くと「ほとんどの人にあてはまる」というイメージになりますが、実際には千差万別です。

「将来はいくらの年金をもらえるのか？」と感じたときには、ねんきん定期便やねんきんネットなどで確認するようにしましょう。

5. 共働き夫婦も年金はさまざま

共働き世帯にフォーカスをあて、その受給額を見ていきました。

厚生年金に加入している共働き夫婦であれば、老後は多くの年金を受け取ることができます。しかし一言に共働きといっても、それが会社員なのか自営業なのかによって貰える年金額は大きく異なってきます。

さらに生活費として足りるのかという視点でも、「住んでいる場所や、持ち家か否か」などによって、その印象は大きく変わることでしょう。

大切なのは将来をしっかり見据えてコツコツ貯蓄することです。老後に向けて、今できることから始めてみましょう。

参考資料

• 厚生労働省「令和2年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 日本年金機構「令和4年4月分からの年金額等について」
• 日本年金機構「国民年金・厚生年金保険 被保険者のしおり」（令和4年4月）
• 厚生労働省「日本の公的年金は『2階建て』」

太田 彩子