現役時代から引退となり、のんびり生活をしている人が多い、65歳以上の世代。

時間的な余裕も生まれ、現役時代のうちにはできなかったさまざまな趣味・旅行などを楽しもうしている人もいるでしょう。

しかし、定年後に給料が減ったりなくなったりしたことで、老後の生活に不安を抱えている人もいるでしょう。そこで今回は、定年後65歳以上の貯蓄のリアルを解説します。

【定年後65歳】「貯蓄」の定義とは

そもそも、貯蓄とはどういう意味でしょうか。意外にその定義を説明するのは難しいものです。

そこで、総務省の家計調査報告（貯蓄・負債編）の用語の解説から、貯蓄の定義を見てみましょう。

ゆうちょ銀行，郵便貯金簡易生命保険管理・郵便局ネットワーク支援機構，銀行及びその他の金融 機関（普通銀行等）への預貯金，生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総 額）並びに株式，債券，投資信託，金銭信託等の有価証券（株式及び投資信託については調査時点の 時価，債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と，社内預金，勤め 先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいう。

なお，貯蓄は世帯全体の貯蓄であり，また，個人営業世帯などの貯蓄には家計用のほか事業用も含める。

すなわち、貯蓄には「預貯金以外の金融資産」も該当するのです。

では、65歳以上の「シニア世代」の貯蓄の実態をみていきましょう。

65歳以上の貯蓄平均2376万円「中央値」は1588万円

さきほどは貯蓄内容と平均額に触れましたが、「どのくらいの額」を「どのくらいの人が持っているのか」の割合分布を見ていきたいと思います。

二人以上の世帯のうち、世帯主が65歳以上の世帯における、貯蓄額の分布は以下の通りです。

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出典：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和3年）平均結果－（二人以上の世帯）」「Ⅲ 世帯属性別にみた貯蓄・負債の状況」

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  • 4000万円以上･･･17.7％
  • 3000万～4000万円･･･9.2％
  • 2500万～3000万円･･･6.4％
  • 2000万～2500万円･･･8.0％⇐平均貯蓄額（2376万円）
  • 1800万～2000万円･･･2.9％
  • 1600万～1800万円･･･3.8％
  • 1400万～1600万円･･･4.4％⇐貯蓄保有世帯の中央値（1588万円）
  • 1200万～1400万円･･･5.0％
  • 1000万～1200万円･･･5.3％
  • 900万～1000万円･･･2.9％
  • 800万～900万円･･･3.5％
  • 700万～800万円･･･3.1％
  • 600万～700万円･･･2.9％
  • 500万～600万円･･･3.5％
  • 400万～500万円･･･2.8％
  • 300万～400万円･･･3.6％
  • 200万～300万円･･･3.2％
  • 100万～200万円･･･3.3％
  • 100万円未満･･･8.3％

なお、貯蓄保有世帯の中央値は1588万円、平均値は2376万円です。

「定年後には、貯蓄額が減っていくのでは」と思いきや、まとまった金額を貯蓄できているように見えます。

ただし、平均額は一部の富裕層などによって釣り上げられます。平均値だけ見ると相当額になりますが、個々人によってかなりばらつきがあるのが実態です。

たとえば、貯蓄4000万円以上の世帯が17.7%ある一方で、100万円未満の世帯も8.3%もあります。

【解説】中央値とは

「貯蓄保有世帯の中央値」は「貯蓄ゼロ世帯以外の世帯」を貯蓄現在高の低い方から順番に並べ、ちょうど中央にある世帯の貯蓄現在高のこと。平均値は極端に高い数字の影響を受けやすいため、「中央値」を目安に捉えるといいでしょう。