現在、日本では「人生100年時代」と、長寿社会が強調されています。
ところで、日本の70歳代はどのくらい貯蓄を持っているのでしょうか。
今回は、70歳以上の貯蓄事情を振り返り、老後に向けた貯蓄のコツも紹介します。
70歳以上の貯蓄はどのくらいか
まず、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和3年（2021年））」から、70歳以上・二人以上世帯の貯蓄額を確認していきます。
70歳以上・二人以上世帯「金融資産保有額」
（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均値：2209万円
- 中央値：1000万円
中央値は貯蓄額が少ない順、あるいは多い順に並べたときに全体の真ん中にくる人の金額をいいます。
それに対し、平均値は、一部の極端に貯蓄が多い人の数値に引っ張られるため数値が大きくなりやすい特徴があります。
よって、ここでは平均値より中央値の方を参考にすることとします。
70歳以上の貯蓄分布から知る、老後格差
次に、70歳以上・二人以上世帯の貯蓄額（金融資産を保有していない世帯を含む）の分布を見ていきましょう。
70歳以上・二人以上世帯「金融資産保有額」の分布
（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：18.3％
- 100万円未満：4.5％
- 100～200万円未満：3.8％
- 200～300万円未満：3.1％
- 300～400万円未満：4.5％
- 400～500万円未満：2.0％
- 500～700万円未満：5.4％
- 700～1000万円未満：5.6％
- 1000～1500万円未満：10.3％
- 1500～2000万円未満：6.0％
- 2000～3000万円未満：11.9％
- 3000万円以上：22.1％
- 無回答：2.6%
以上のデータより、70歳以上・二人以上世帯の約半数が、貯蓄1000万円以上を持っていることがわかりました。
「3000万円以上」を保有する世帯が約2割存在する一方、だいたい同じ割合で「貯蓄ゼロ」の世帯が存在するということもわかりました。
貯蓄を増やすための資産運用
ここで、老後に向けた貯蓄におけるポイントを3つ紹介します。
1. 世界株式への投資
投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。
一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。
先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。
2. 長期積立による長期運用
次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。
金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。
一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。
取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。
3. 投資と保障のバランス
最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。
積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。
ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。
ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。
まとめにかえて
いかがだったでしょうか。
老後格差で泣かないための施策。
まずは、できることからスタートしてみましょう。
