「老後、自分はどんな生活をしているか？」。
皆さんは普段、イメージすることはございますでしょうか。
「人生100年時代」とも呼ばれる昨今、70歳代は老後生活を少し過ぎた状況といえるでしょう。
そこで今回は、日本の70歳代の「貯蓄事情」を振り返り、老後貧乏を防ぐ投資・資産運用のコツ3選も紹介します。
1. 70代の平均貯蓄額
まず、70歳代以降の貯蓄額の実態について見ていきましょう。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」によると、70歳以上世帯の貯蓄額は以下のようになります。
1.1 70歳以上・二人以上世帯「金融資産保有額」（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均：1786万円
- 中央値：1000万円
平均値は、一部の超富裕層の貯蓄によって引き上げられていると思われるため、「ふつうの家庭」の目安として、中央値を参考にするとします。
中央値は、ちょうど1000万円という結果となりました。
次に、70歳以上・二人以上世帯の貯蓄額（金融資産を保有していない世帯を含む）の分布をチェックします。
1.2 70歳以上・二人以上世帯「金融資産保有額」の分布（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：18.6％
- 100万円未満：4.3％
- 100～200万円未満：4.1％
- 200～300万円未満：2.6％
- 300～400万円未満：3.0％
- 400～500万円未満：2.6％
- 500～700万円未満：6.5％
- 700～1000万円未満：6.3％
- 1000～1500万円未満：11.9％
- 1500～2000万円未満：8.0％
- 2000～3000万円未満：10.4％
- 3000万円以上：19.0％
- 無回答：2.6%
ほぼ半数が、1000万円以上を達成しています。
一方、約2割が貯蓄ゼロとなっています。
日本の70代の貯蓄について、多い世帯、少ない世帯で大きく二極化しているという状況が見えます。
2. 老後に向けた投資・資産運用のコツ3選
「今、どのように収入を増やすのか」を考えることも重要ですが、「老後に向けてどう増やすか」を考えるのも重要です。
そこで、老後に向けた貯蓄におけるポイントを3つ紹介します。
1. 世界株式への投資
投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。
一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。
先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。
2. 長期積立による長期運用
次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。
金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。
一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。
取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。
3. 投資と保障のバランス
最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。
積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。
ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。
ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。
3. まとめにかえて
いかがだったでしょうか。
老老格差で泣かないための施策。
まずは、できることからスタートしてみましょう。
3.1 【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。
