皆さんはいつから貯蓄に本腰を入れるお考えでしょうか。
40代、50代、60代、様々かと思います。
しかし、早ければ早いほうがいいというのは事実です。
今回は「貯蓄額ゼロの60代」に注目し、シニア世代の貯蓄事情をひもといていきます。
1. 60代の平均貯蓄額
まずは金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」をベースに、60歳代二人以上世帯の貯蓄額について見ていきます。
60歳代世帯「金融資産保有額」（※金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均：1745万円
- 中央値：875万円
保有額ごとの人数割合
- 金融資産非保有：18.3％
- 100万円未満：3.5％
- 100～200万円未満：4.0％
- 200～300万円未満：4.0％
- 300～400万円未満：3.3％
- 400～500万円未満：4.0％
- 500～700万円未満：5.3％
- 700～1000万円未満：7.5％
- 1000～1500万円未満：7.5％
- 1500～2000万円未満：6.3％
- 2000～3000万円未満：13.3％
- 3000万円以上：19.6％
- 無回答：3.3％
3000万円以上を保有する世帯は19.6％いることがわかります。
一方、「金融資産を保有していない」という世帯も、18.3％います。
2. 60代の年金受給額の平均
60歳代は、年金をどのくらい受給しているのでしょうか。
次に、厚生労働省が2021年12月に公表した「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況（2020年度）」をもとに、年齢別の年金受給額を紹介します。
国民年金の平均年金月額
- 60～64歳 4万2306円
- 65～69歳 5万7502円
厚生年金（第1号）の平均年金月額
- 60～64歳 7万5922円
- 65～69歳 14万3069円
※国民年金（基礎年金）の月額を含みます。
国民年金とは日本に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入する年金です。
会社員や公務員などは厚生年金にも加入するため、平均額で大きな差が生じます。
老後の住居費用や老人ホームの入居費用など、個々の違いを加味すると、平均額が十分でない方もいらっしゃるでしょう。
3. 老後に向けた投資・資産運用
ここで、老後に向けた貯蓄におけるポイントを3つ紹介します。
1. 世界株式への投資
投資するうえでまず考えたいのは、「その資産に成長性はあるか？」という点です。
一般的には、成長性の高い資産はリスクも同様に高くなりますが、それでも高いリターンを狙うのであれば、そのリスクを取ることが重要となってきます。
先進国は経済成長が熟しつつある一方、新興国も含めた「世界株式」というくくりでは、より高い成長性が期待できるでしょう。
2. 長期積立による長期運用
次に重要なのが、「長期・積立・分散」です。
金融商品の価格は日々変動しますので、大きな金額で一括で買うと、値下がりした際に大きな損を計上してしまう可能性があります。
一方、定期的に積立投資する場合は、価格が高い時には少量、価格が低い時には多量に買い付けます。
取得するタイミングを分散させることで購入単価が均され、値動きの影響を受けにくくなります。
3. 投資と保障のバランス
最後に、積立投資を長期で実践する場合、定期的な収入が前提となります。
積立に必要な資金がなくなった場合、資産運用そのものが継続できなくなってしまいます。
ケガや病気など、いつ何が原因でみなさんの収入がなくなってしまうかはわかりません。
ケガや病気などのリスクに備え、保険商品で最低限の保障を備えておくのも重要です。
