老後に向けて資産を準備するための３つのポイント

ここまで、60代の貯蓄状況を「平均値」と「中央値」でみてきました。
貯蓄がしっかりできている世帯とできていない世帯、その違いは何なのでしょうか。

もちろん、退職金の有無や親からの相続などといった理由も一部ではあります。
ただ、それだけで全てが決まるわけではありません。

老後に向けて資産を準備する上で、非常に大事なポイントを3つ紹介します。

資産準備のポイント1.「ゴールを知ること」

自分自身が望む老後を過ごすために必要な資金はいくらでしょうか？
このままいくと、自分自身は将来いくらの年金を受給できるのでしょうか？

老後2000万円問題はあくまで一例に過ぎません。
持ち家か賃貸か、会社員か自営業か、人や状況によって千差万別です。

いかに老後を自分ごとと捉えて、準備をしてきたかで決まるといっても過言ではありません。

資産準備のポイント2.「いかに早く取り組むか」

時間は待ってくれません。
後ほど紹介しますが、将来資金を作り出すためには長い時間をかけることが非常に重要です。
たった1年、2年の差が後々非常に大きな差になることだってあります。

資産準備のポイント3.「積立投資を活用する」

上手に効率よく資産を増やすためには、「積立投資の活用」を検討してみて下さい。
たとえば、「毎月3万円を30年間」貯蓄した場合を例にあげます。

《預貯金で貯蓄した場合》

  • 1080万円　(３万円×12ヶ月×30年)

《積立投資で貯蓄した場合》※想定利回り年率4%

  • 2082万円　(※金融庁の資産運用シミュレーション活用)

同じ金額を同じ期間貯蓄するだけでも、効果の違いは歴然です。
長期間運用することによって、複利の効果も相まって非常に大きな差となります。

まとめにかえて

いま紹介したことを全部１人で始めるのは難しいでしょう。
特に、投資と聞くと、「難しそう」、「損しそう」というイメージが先行してしまう方もいるかと思います。

まずは、自分のゴールを知ることから初めてみてはいかがでしょうか。
人生設計をして、望む将来を過ごすための第一歩です。

参考資料

荻野 樹