貯蓄の方法別・メリットとデメリットとは
65歳以上の貯蓄内訳を参考に、貯蓄方法を分散させることを検討してみましょう。
すでに実践している方でも、ライフイベントや社会の情勢で、その配分を見直した方がいいケースもあります。
この機会に、貯蓄方法別のメリットとデメリットを整理しましょう。
預貯金のメリット
- 銀行が破綻しない限り、元本は保証されている。万が一破綻した場合も、1000万円とその利息分は保証される。
- 現金が必要になったとき、引き出しやすい
- 使い道が限定されないので、どんな用途にも使える
預貯金のデメリット
- 低金利の今、利息はほとんどつかない
- 現金が必要になったとき、つい使ってしまうリスクがある
- インフレが起こったとき、価値が下がってしまう
保険のメリット
- 強制的に月々積み立てられるので、意思が弱い人でも続けやすい
- 生命保険料控除により所得税や住民税が軽減される
- 保険会社が破綻しない限り、保証されている
- 変額保険や外貨建て保険を選べば、運用成果によって増やすことも可能
保険のデメリット
- 途中で解約すれば、それまで払ってきた保険料より解約返戻金が少ない可能性がある
- 変額保険や外貨建て保険だと、運用成果によって減るリスクがある
- 満期金が固定されている保険だと、インフレのリスクがある
- 「学資保険」「年金保険」など、支払われるタイミングや使途が決まっている
資産運用のメリット
- 運用成果によっては資産を増やせる可能性がある
- インフレリスクに備えられる
- iDeCoやつみたてNISAなど、税制優遇されたタイプもある
資産運用のデメリット
- 運用成果によっては資産が減るリスクがある
- 金融リテラシーや情報が必要
上記でまとめたものは一般的なもので、個々に「メリット」「デメリット」と感じるポイントが変わることもあります。
とれるリスクを考慮しながら、「お金を守り育てる」という視点を大切にしたいですね。
参考資料
LIMO編集部
