気になる「つみたてNISA」毎月3万円・年率3％で運用すると？

つみたてNISAは自分で投資信託などを選んで毎月一定額を積み立てる「積立投資」です。通常運用益には20.315％の税金がかかりますが、年間40万円まで、最長20年間、非課税での運用ができます（非課税投資枠は最大800万円）。

たとえば「毎月3万円・年率3％・20年間」で運用できた場合について、金融庁の資産運用シミュレーションで試算してみましょう。

「毎月3万円・年率3％・20年間」で運用できた場合

最終積立額：約984万円（元本720万円）

元本720万円に約264万円の利益が出て、最終的に約984万円となります。通常なら利益の約264万円のうち約52万円が課税されますが、つみたてNISAであれば非課税になります。このメリットを考えると運用する際には利用したいですね。

老後2000万円を目標にするなら、基本的に預貯金で準備して、一部に運用を取り入れると効率的でしょう。

ただし、運用ですのでリスクがあります。つみたてNISAは投資対象を分散し、毎月買い付けることで投資時期も分散できるため、長期間運用をおこなうことである程度リスクを抑えることも可能です。

とはいえ、市場の状況によっては損をしたり、投資対象によってもパフォーマンスが左右されたりします。自分が納得できる投資先をよく考えましょう。