つみたてNISAの節税効果はどのくらい？

それでは、実際のつみたてNISAの節税効果を具体的な例で説明させていただきます。

＜通常の証券口座で投資信託を購入して利益が出た場合＞

  • 利益：40万円→100万円となり、60万円
  • 税額：60万円×20.315％=約12万円
  • 手取り：60万円-12万円=48万円

＜つみたてNISAを利用して利益が出た場合＞

  • 利益：40万円→100万円となり、60万円
  • 税額：非課税なので0円
  • 手取り：60万円

このケースの場合は、通常口座で取引をする場合と比べてつみたてNISAを利用すると12万円の節税効果があることになります。

つまり、利益の幅が大きければ大きいほど節税効果は大きくなるのです。
つみたてNISAで取引をする場合はなるべく大きな利益を狙うと、メリットを最大限享受できます。

ただ、あくまでつみたてNISAは非課税期間が20年間と決まっているので、20年以内に売却するつもりで取引をすることが重要になります。

20年を過ぎてしまうと通常の証券口座に移さないといけないため課税対象になってしまいます。20年と期限が決まっている中で、うまく売り抜ける必要があるところに少し難しさがあることを認識しておきましょう。