資産の中身で考える、「持てる世帯」と「持たざる世帯」

「持てる世帯」と「持たざる世帯」の格差の要因は何なのでしょうか。同資料から、資産の内訳を見ながら考えていきましょう。

60歳代金融資産保有額の内訳(金融資産非保有世帯を含む)

金融資産保有額：1745万円

  • 預貯金：959万円
  • 金銭信託：5万円
  • 生命保険：286万円
  • 損害保険：39万円
  • 個人年金保険：134万円
  • 債券：45万円
  • 株式：144万円
  • 投資信託：96万円
  • 財形貯蓄：27万円
  • その他金融商品：11万円

60歳代金融資産保有額の内訳(金融資産保有世帯のみ)

金融資産保有額：2154万円

  • 預貯金：1184万円
  • 金銭信託：6万円
  • 生命保険：353万円
  • 損害保険：49万円
  • 個人年金保険：165万円
  • 債券：56万円
  • 株式：178万円
  • 投資信託：118万円
  • 財形貯蓄：33万円
  • その他金融商品：13万円

金融資産の内訳は、60代全体(金融資産非保有世帯を含む)と金融資産保有世帯はどちらも、預貯金が約55％です。超低金利時代が続く中ですが、引き出しやすさや安全性を重視していることが考えられます。

残りの45％は運用に回し、保険や投資信託等を保有していますね。60代全体と、金融資産保有世帯は預貯金と運用の割合はほぼ同じでも、保有額に400万円ほどの差が出ています。

「どんな金融商品にどのくらいの期間運用してきたか」も、「持てる世帯」と「持たざる世帯」の差が生まれる、1つの要因であると考えられそうです。