年収600万でも「おひとりさま」と「二人以上世帯」の貯蓄はここまで違う！

「給料が少なくて、将来が不安…」「給料が少ないから、子どもは1人で我慢しなきゃ」このように考える日本人は多いのではないでしょうか。

国税庁の調べによると、日本人の平均年収は436万円です。この平均年収を上回れば、「ゆとりある生活を送れるかもしれない」とイメージして年収アップを目指す方もいると思います。一方で、同じ年収600万円でも、おひとりさまか二人以上の世帯かではまた実感も異なるでしょう。

そこで、今回は年収600万円にクローズアップして、おひとりさまと二人以上世帯の貯蓄事情について詳しく見ていきます。

【単身世帯】年収600万円の貯蓄事情

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和2年（2020年）調査結果」による、年収600万円代の単身世帯の貯蓄額分布は下記のとおりです。

平均値：1614万円　中央値：562万円

※平均値は一部の極端に大きな数値に引っ張られ、実態より数値が大きくなりがちです。一方、中央値は数値を小さい準に並べてちょうど真ん中にくる数値を指すので、より実態に近いと言えます。

上記のデータによると、金融資産非保有世帯を含めた貯蓄1000万円未満の割合は61.4％です。

2019年に話題になった「老後2000万円問題」（老後、年金だけでは生活費が2000万円足りなくなるというもの）は記憶に新しいと思いますが、その貯蓄2000万円をクリアしているのは全体の21.4％となっています。

日本人の平均年収436万円を超えていても、貯蓄をしっかりできている方とそうでない方に二極化していると分かりますね。

次に、二人以上・年収600万円の勤労世帯の貯蓄事情を確認していきましょう。

二人以上の世帯だと、持ち家を所有しているなど負債を抱えているケースも多いと考えられます。そのため、貯蓄から負債を引いた「純貯蓄額」を見ていきます。

総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－（二人以上の世帯）」による、貯蓄額・負債額は下記のとおりです。

純貯蓄額：1209万円－930万円＝279万円

純貯蓄額：1229万円－920万円＝309万円

貯蓄額は1000万円程度保有しています。一方で、負債を引いた純貯蓄額で見ると200万円台後半から300万円ほど。負債があることを考えると、十分な貯蓄を保有しているとは言い難い現状でしょう。

年収600万円の方の貯蓄を単身世帯と二人以上世帯で比べると、単身世帯の貯蓄額の中央値は562万円ですが、二人以上世帯の純貯蓄額は300万円前後でした。

いま独身で年収600万円世帯の方は生活にもゆとりがあると思いますが、結婚して子どもができれば教育費や住宅ローンが負担となり、独身時代のような貯蓄をすることは難しいでしょう。

そのときに、年収アップを目指して転職をしたり、共働きになったりという手段も一つです。ただし教育費や住宅ローンは「人生三大支出」とも言われるように大きな金額ですし、同時に老後資金も貯めるとなると、それでもお金が足りなくて困ってしまう状況も考えられます。

そうならないためにも、早いうちから資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。

低金利で預金をしてもほとんど増えないため現代では、資産運用を活用してお金に働いてもらい、資産を育てていく必要があります。

資産運用をする上で大切なのが、「長期運用」です。

長期運用は長い時間をかけて複利の力を最大限活用し、資産を大きく増やすことも可能です。複利とは、利子にも利子がつくこと。

たとえば、「毎月3万円・年利6％・30年間」で運用した場合は約3013万円になります。元本は1080万円ですから、約2.79倍ですね。この効果を得るためにも、長期間かけて運用することが重要です。

「給料が少なくて困ってる」という方は、スキルを磨いて転職して年収アップを目指すのも良いですが、同時にお金に働いてもらうことでお金に対する不安を解消していくと良いでしょう。

ただ、はじめての方は特に「資産運用＝危ない」というイメージも大きく、資産運用を始めるのに躊躇がある方も少なくないですよね。

そういう方は、まずネットで開催されている無料オンラインセミナーに参加してみてはいかがでしょうか。話を聞くことで新たな発見があったり、有益なアドバイスをもらえるかもしれませんよ。

鶴田綾