子どもが就職して教育費がなくなり、住宅ローンの終わりも見える50代は「老後資金の貯めどき」。2019年には老後に2000万円が必要と話題になりましたが、この老後資金の金額が大きくて悩まれる方も多いですよね。
「老後資金の貯め方」も、方法はさまざま。預貯金のみで用意される方もいれば、「貯金だけでは間に合わない、どうしよう…」と悩まれる方もいますよね。
実際に今の50代はどれくらい貯蓄を保有していて、収入のどれくらいを貯蓄に回しているのでしょうか。50代の貯蓄のリアルをながめながら、老後資金について考えていきましょう。
50代の貯蓄のリアル。保有している金融商品は？
まずは金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年（2020年））」から、二人以上世帯の50代の貯蓄を見てみましょう。
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【50代】金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
金融資産非保有：13.3％・100万円未満：6.4％・100～200万円未満：5.3％・200～300万円未満：5.3％・300～400万円未満：2.8％・400～500万円未満：3.4％・500～700万円未満：8.3％・700～1000万円未満：9.2％・1000～1500万円未満：11.7％・1500～2000万円未満：5.7％・2000～3000万円未満：10.8％・3000万円以上：13.8％・無回答：3.9%
※平均は一部の大きな金額に引っ張られるため、中央値を参考にして下さい。
50代で貯蓄2000万円をクリアしているのは24.6％。1000万～2000万円未満は17.4％。一方で、金融資産非保有を含めた貯蓄100万円未満の方は約2割です。
では、平均の1684万円をもとに50代はどのような金融商品を保有しているのかみていきましょう。
【50代】種類別金融商品保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 預貯金（うち運用または将来の備え）：633万円
- 生命保険：350万円
- 個人年金保険：146万円
- 株式：189万円
- 投資信託：113万円
- 財形貯蓄：86万円など
貯蓄のうち、約4割を預貯金にしています。他は生命保険、株式、個人年金保険、投資信託、財形貯蓄の順で多いですね。100万円以上資産運用をしているものも多いです。
50代、収入のどれくらい貯蓄に回している？
50代の貯蓄は、2000万円以上保有する人から金融資産非保有の人まで二極化していることが分かりました。それでは、収入のうちどれくらいを貯蓄に回している人が多いのでしょうか。金融資産を保有している世帯からみてみましょう。
年間手取り収入（臨時収入含む）からの貯蓄割合（金融資産保有世帯）
- 5％未満：8.2％
- 5～10％未満：18.3％
- 10～15％未満：23.9％
- 15～20％未満：6.1％
- 20～25％未満：7.4％
- 25～30％未満：1.6％
- 30～35％未満：4.5％
- 35％以上：4.5％
- 貯蓄しなかった：22.3％
- 無回答：3.2％
貯蓄している割合で、最も多いのは「10～15％未満の世帯」。手取り年収500万円なら50～75万円ですね。次が「5～10％未満」「5％未満」「20～25％未満」の順。貯蓄しなかった方も約2割います。
貯蓄については年収や生活水準に応じて、またコロナの影響や病気、リストラなどで貯蓄できない年もあるでしょう。
50代といっても、前半は子どもが大学に通うため教育費が最もかかる世帯も少なくありません。一概には言えませんが、基本的には1割程度貯蓄する方が多いようですね。
何で貯蓄するか、その手段も大切
老後資金に向けて貯蓄するためには、毎月いくらを貯蓄に回すか、改めて目標を決めるといいでしょう。「いくら貯蓄するか」とともに大切なのが、「何で貯蓄するか」という手段です。
金融商品別にみると、さまざまな金融商品を保有していることが分かりましたね。「貯金だけでは老後資金に間に合わない」というご家庭は多いもの。ある程度の貯蓄が用意できたら、保険や投資信託、株式などで資産運用をすることも有効です。
資産運用は「お金に働いてもらう」もの。仕事は定年がきたり、体力に限界を感じたりしたらやめますが、資産運用に定年はありません。リスクもありますが、できるだけ早い内からはじめることで経験を積んだり、長期的にコツコツと投資をしたりすることでリスクを抑えることも可能です。
難しいイメージの投資ですが、まずは無料動画やオンラインセミナーで学んでみると分かりやすいでしょう。さまざまな方法を使って学んだら、まずは負担の少ない少額から投資をはじめてみるのも一つ。実際に投資をすることで、理解が深まるでしょう。
「いくら」ばかりにとらわれず、「何で」にも着目して、老後資金について考えてみてくださいね。
参考資料
宮野 茉莉子
