2019年に金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書より、65歳からの老後資金が2000万円不足すると試算されました。「急にそんなことを言われても困る」と思う人が大半ではないでしょうか。
実際、60代世帯の何割が「老後2000万円」をクリアしているのでしょうか。
そもそも2000万円で老後はほんとうに安泰なのでしょうか。
今回は老後資産の実態について、大手都市銀行で17年間ファイナンシャルアドバイザーとして資産運用に携わった私から解説します。
60代の保有金融資産をチェック
さっそく今の60代の資産状況を確認しましょう。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和２年）」を参考に、金融資産を保有していない世帯をあわせたグラフと、保有している世帯のみのグラフを2つみていきます。
60歳代金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯も含む）
金融資産非保有者：18.3％・100万円未満：3.5％・100～200万円未満：4.0％・200～300万円未満：4.0％・300～400万円未満：3.3％・400～500万円未満：4.0％・500～700万円未満：5.3％・700～1000万円未満：7.5％・1000～1500万円未満：7.5％・1500～2000万円未満：6.3％・2000～3000万円未満：13.3％・3000万円以上：19.6％・無回答：3.3％
60歳代金融資産保有額（金融資産保有世帯）
100万円未満：4.3％・100～200万円未満：4.9％・200～300万円未満：4.9％・300～400万円未満：4.0％・400～500万円未満：4.9％・500～700万円未満：6.5％・700～1000万円未満：9.2％・1000～1500万円未満：9.2％・1500～2000万円未満：7.7％・2000～3000万円未満：16.3％・3000万円以上：24.0％・無回答：4.0％
※平均値は超富裕層の資産額の影響を受けてしまうので、中央値の方が実態に近いです。
上記の中でも、「金融資産を保有していない世帯を含むグラフ＝全体」が実態に近いでしょう。
2000万円以上の金融資産保有者は、金融資産保有世帯のみで見ると約4割、全体で見ると約3割です。一方で、全体では金融資産非保有者が2割を占めているのも分かります。
実態に近い中央値を比べると、金融資産保有世帯のみと全体では約600万円の差があります。
