金融庁のレポートに端を発した「老後2000万円問題」を覚えているでしょうか。これをきっかけに、定年前に貯蓄2000万円を目標にした人もいるのではないでしょうか。

老後の生活を支えるのが、それまで積み上げてきた貯蓄と年金です。

そこで今回は、70代の貯蓄と年金にフォーカスしながら、ゆとりある老後の生活を手に入れる方法についても解説していきます。

70代、みんな「平均いくら」もらっている？

まず、厚生労働省の「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況（2019年度）」から、70代以上の国民年金・厚生年金受給額の平均をながめてみましょう。

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受給権者数が最も多い70代の平均をみると、国民年金であれば5万円台、厚生年金であれば14～15万円程度という結果になりました。

会社員の夫と専業主婦の妻（70代前半世帯）の場合は、月額の年金額は合わせて約20万3000円となります。

老後に必要なお金はいくらか？

総務省の「家計調査報告（家計収支編）―2020年（令和2年）平均―（二人以上の世帯）」によると、70～74歳の消費支出は24万6656円です。

仮に、先述のケースの世帯収入が公的年金（20万3000円）だけの場合、家計は毎月約4万3000円の赤字になります。

もし「60歳で定年退職した無職の夫婦が、100歳まで生きる」としたら、必要な老後資金はいくらでしょうか。

4万3000円×12カ月×40年＝2064万円

2000万を超える資金が必要となる計算になります。

さらに、老後に必要となるお金は人それぞれですので、場合によってはこれより多くなる可能性もあります。

それでは、70代以上の世帯は実際にどのくらい貯蓄しているでしょうか。

70代世帯の貯蓄と借金は?

ここからは、70代以上の貯蓄と負債についてみていきます。総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和２年）平均結果－（二人以上の世帯）」によると、70代以上世帯のお金事情は下記の通りです。

70歳以上・二人以上世帯

貯蓄額平均･･･2259万円

  • 預貯金･･･1524万円
  • 預貯金以外･･･735万円

負債額平均･･･86万円

  • 　「住宅・土地のための負債」･･･66万円
  • 　上記以外･･･21万円

※四捨五入の関係で、内訳の合計は総計と一致しません。

ここで70代以上の「純貯蓄額」（貯蓄－負債）を見ていきます。

2259万円－86万円＝2173万円

一つの目安ともいえる「2000万円」を超える金額となりました。

それでは、貯蓄の中身についても、次に見ていきましょう。

70代以上の貯蓄の中身を見る

ここからは、70代以上の貯蓄の中身をチェックしていきます。

70代以上・二人以上世帯の貯蓄の内訳

■預貯金

通貨性預金：642万円

  • 普通銀行等：500万円
  • 郵便貯金銀行：143万円

定期性預金：882万円

  • 普通銀行等：653万円
  • 郵便貯金銀行：228万円

■預貯金以外

生命保険など：392万円
有価証券：334万円

  • 株式・株式投資信託：278万円
  • 貸付信託・金銭信託：12万円
  • 債券・公社債投資信託：44万円

金融機関外：9万円

老後を見据えた「お金の準備」を

今回は、70代以上世帯の年金と、貯蓄や負債といったお金事情を解説してきました。

人生100年時代と言われる今日、ゆとりある老後を暮らすための「お金の準備」は重要であることがお分かりいただけたと思います。

資産運用は、運用期間を長くするほど、リターンが安定してくるのが一般的です。つまり、できるだけ早くはじめることが、成功のポイントなのです。

とはいえ、投資初心者の方にとっては、心理的なハードルは高いですよね。お金のことはお金のプロである専門家に頼ってみることをおすすめします。

参考資料

齊藤 慧