日本の年金制度「2階建て構造」などと呼ばれていますね。
その１階部分にあたるのは「国民年金」、２階部分にあたるのは「厚生年金」です。
「国民年金」は、日本に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入する、いわば年金のベースとなる部分であることから「基礎年金」とも呼ばれます。一方、「厚生年金」は、会社員や公務員などが、国民年金に上乗せして加入します。
国民年金は、納付した期間に応じて給付額が決定するため、性別や現役時代の収入額等による大きな金額の差は見られません。
一方で厚生年金の場合、現役時代に収入に応じた年金保険料を納め、それが年金受給額に反映されます。よって、老後の受給額には個人差が生じます。
今回は、グラフを使って「厚生年金の受給額」のイメージをつかんでいきます。
いまのシニア世代のみなさんは、どのくらい厚生年金を受給されているのでしょうか。また、男女差・個人差はどの程度幅があるのでしょうか。
厚生年金の受給額分布【男女で比較】
さいしょに、いまのシニア世代が受け取る厚生年金の平均額について触れておきます。
厚生労働省年金局「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金保険（第1号）の年金月額の平均は以下の通りです。（※下記の年金月額には、老齢基礎年金部分も含みます）
全体：14万4268円(男性：16万4770円、女性：10万3159円）
平均額でみると男女で6万円ほどの差がありますね。ただし、平均額だけでは「何人程度の人」が「どのくらいの金額」を受給しているかは見えません。そこで、下のグラフをごらんください。
厚生年金の受給額のボリュームゾーンは、男性で17万～18万円台、女性で10万～11万円台のようです。
男女で異なる受給額分布のイメージがつかめたところで、次では、男性・女性それぞれの分布状況を、より詳しく見ていきます。
【男性】厚生年金の受給額分布
ここからは、厚生年金の受給額分布を、男女別に見ていきます。まずは、男性の受給額を示した下記のグラフをごらんください。
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（出典）厚生労働省年金局「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（参考資料4）より編集部作成
厚生年金保険（第1号） 男子： 平均年金月額：16万4770円（計1066万6981人）
【内訳】
～５万円未満：15万977人、5万～10万円未満：97万6724人
10万～15万円未満：261万3866人、15万～20万円未満：436万9884人
20万～25万円未満：224万9128人、25万～30万円未満：28万8776人
30万円以上：1万7626人
先述のとおり、男性のボリュームゾーンは17万～18万円台でした。上記の内訳からは、男性全体の40.1％が「15万～20万円未満」のゾーンに収まっていることが分かります。
【女性】厚生年金の受給額分布
同様に、女性の受給額についても見ていきましょう。
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（出典）厚生労働省年金局「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（参考資料4）より編集部作成
厚生年金保険（第1号）女子 平均年金月額：10万3159円（計531万9978人）
【内訳】
～5万円未満：31万5100人、5万～10万円未満：234万1321人
10万～15万円未満：218万2510人、15万～20万円未満：41万2963人
20万～25万円未満：6万3539人、25万～30万円未満：4166人
30万円以上：379人
先述のとおり、女性のボリュームゾーンは10万～11万円台でした。こちらの内訳からは、女性全体の44.0％が「5万～10万円未満」のゾーンに収まっていることが分かります。
厚生年金の受給額「20万円以上」と「10万円未満」の人の割合は？
ここまでのグラフから、厚生年金の受給額は個人差が非常に大きいことがお分かりいただけたかと思います。
ひと月の受給額が20万円以上の人の割合は、男性で 24.0％、女性で12.8％です。また、10万円未満の人の割合は、男性で10.6%、女性で49.9％となりました。
また、さらに「月30万円以上」を受給する層に絞って割合を出すと、男性では0.17%、女子では0.007%まで下がります。
なお、男女合計では、総数1598万6959人に対して月30万円以上もらっているのは1万8005人ですので、上位0.11％ほどの人が該当する、ということになります。
さいごに
「厚生年金は国民年金よりも受給額が手厚い」というイメージは間違いではありませんが、加入期間や現役時代の収入により、老後受け取れる額に大きな個人差が出ます。
「会社勤めで厚生年金に加入していた時期はあるが、現在は自営業や専業主婦（主夫）」、といった場合は、思ったより年金が少ない可能性も大いにあり得るわけですね。
また、共働き世帯であれば、奥様がご主人の扶養内で働くかどうかを迷われる方もいらっしゃるでしょう。「現時点での世帯収入」ではなく、老後の「夫婦の年金収入」までを見据えつつ、ご家庭の生活スタイルに合う働き方を探していきたいものです。
老後に受け取れる年金の目安は「ねんきんネット」や、「ねんきん定期便」で確認できます。
ご自身やご家族がどのくらい年金を受け取れそうか「ざっくり」とでも知っておけば、老後の準備もしやすくなりそうですね。
家計の見直し、そしてセカンドライフを見据えたマネープランづくりは、「お金のプロ」の客観的なアドバイスを参考に進められると、より効率よく、心強いものとなるでしょう。
【ご説明】「第1号厚生年金被保険者」とは
厚生年金は現在、下記のように分類されています。
第1号厚生年金被保険者…厚生年金保険の被保険者のうち、民間の事業所に使用される者
第2号厚生年金被保険者…旧共済年金の加入者（国家公務員共済）
第3号厚生年金被保険者…地方公務員共済
第4号厚生年金被保険者…私立学校共済参考：企業年金連合会「第一号厚生年金被保険者」
