70代といえば、多くの人がすでに現役生活からリタイヤされ、家族との時間や趣味をのんびり楽しまれる方が多い印象です。
2019年にいわゆる「老後2000万円問題」が話題となりました。現役世代のみなさんの中には、リタイヤまでにこの金額を貯めておこう、と目標を立てていらっしゃるご家庭もあるでしょう。
ここでクローズアップされた2000万円は、多くのご家庭にとってすぐに準備できる金額ではありません。「自分にはとうていそんな金額、準備できない…」と思わず肩を落としてしまった、という方もいらっしゃるのでは？
先行きが見えないコロナ禍。老後のこと、とりわけお金に関する漠然とした不安を抱える方も多いはずです。
では、現在すでに年金生活を送っている70代のみなさんは、この「2000万円」ほどの貯蓄を確保できているのでしょうか。また、老後の生活にはどのくらいのお金が必要になりそうでしょうか。
今回は、70代世帯のお金事情について、貯金と年金にフォーカスしながらお話していきます。
70代「みんなの貯蓄額」はどのくらい？
それでは、さっそく70代のみなさんの貯蓄事情を見ていきましょう。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和2年（2020年）調査結果」を参考にします。
70歳以上の金融資産保有額
（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均：1786万円
- 中央値：1000万円
平均値は一部の大きな（もしくは小さな）な数値に引っ張られて、数値が大きくなりがちです。一方、中央値はデータを大きい順（もしくは小さい順）に並べてちょうど真ん中にくる数値です。よって、平均より中央値のほうが、より実態に近い数値であるといえるでしょう。
そこで今回は中央値を見てみると、70代の貯蓄額は1000万円ですね。冒頭で少し触れた2000万円の半分ほどです。
では、貯蓄とともに老後の生活を支える原資となる「公的年金」についても、次で見ていきます。
70代は年金をどのくらいもらっているの？
次に、70代のみなさんの公的年金収入についても見ていきましょう。年金は貯蓄とともに、老後の生活を支える柱となります。
厚生労働省の「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況（2019年度）」によると70代の平均年金受給額は下記のとおりです。
厚生年金保険（第1号）の平均年金月額
- 70～74歳：14万6421円
- 75～79歳：15万1963円
※厚生年金保険（第1号）の平均年金月額には基礎年金月額が含まれます。
国民年金の平均年金月額
- 70～74歳：5万6697円
- 75～79歳：5万5922円
上記の平均額をもとにすると、70～74歳の高齢夫婦（会社員の夫と専業主婦の妻）の場合、
月々受け取れる年金受給額は夫婦合算で20万3118円となります。
仮に「毎月20万円ほど」という世帯収入で、老後は暮らしていけそうでしょうか。次ではひと月の生活に必要となるお金について考えていきます。
老後の生活費って、どのくらいかかりそう？
ここからは、70代世帯の生活費について見ていきます。
総務省の「家計調査報告（家計収支編）―2020年（令和2年）平均―（二人以上の世帯）」によると、70～74歳の消費支出は24万6656円です。
先ほどの公的年金収入から、上記の消費支出を差し引くと4万3538円の赤字になります。月に約4万3000円の赤字が仮に20年続いた場合、トータルで約1032万円が必要となり、その分を自助努力で用意する必要があります。
ただ、ここで留意したいのは、老後に必要となるお金は「生活費」だけではない、ということ。
通院や介護にかかるお金、友人とのつきあいや、孫へのおこづかい、趣味や旅行のための費用、といったこまごました出費が上乗せされてくるわけです。
また、自宅のバリアフリー改修や老人ホームへの入居を考えた場合は、まとまった金額が別途必要となります。
「ゆとりある老後の生活を安心して過ごすために、どう備えておくべきか」
これはやはり、現役時代のうちから考えていく必要がありそうですね。
「長寿時代」を見据えて、今、できること
今回は、円熟シニア世代ともいえる70代のみなさんのお金事情をながめてきました。
働き盛りの現役世代のみなさんの中には、「今のわが家の貯蓄額で、老後は安心できるだろうか…」そんな不安を感じた方もいらっしゃるでしょう。
「人生100年時代」が近づく今、リタイヤ後の早い段階で貯蓄が尽きるという状態は避けたいものです。
ここで2つ、お伝えしたいことがあります。
1つ目は、「老後資金がいくら必要か」は、人それぞれです。
例えば、「老後は必要最低限の生活ができればそれでいい」と考える方もいらっしゃれば「リタイヤ旅行や趣味などの時間を大切に、ゆとりある生活を送りたい」という方もいらっしゃいます。
つまり、ライフスタイルが変われば、必要になる金額もおのずと変わるのです。
2つ目は、いったん慣れてしまった生活水準を大幅に落とすことは難しい、ということです。
年金生活に入ったとたんに、節約モードにシフトできる人は、ごくわずかではないでしょうか。現役時代の生活費から大幅に切り詰める前提でやりくりしていくことは、あまり現実的ではないように筆者は感じます。
まずは、ご自身が思い描く老後のライフスタイル像を見つけ、その理想に向かってどのような準備をしたらいいか考えてみましょう。今からすべきことは、おのずと見えてくるのではないでしょうか。
お金の悩みや疑問は「プロに相談」がお勧め
年金生活がスタートし、ほどなくして老後資金が枯渇する事態は、誰しもが避けたいことです。
老後のライププラン、そしてマネープランがなかなか立てられない…という方は、一度お金の専門家のアドバイスを参考にしてみるのも良いかもしれませんね。
信頼できるアドバイザーと一緒に、理想の老後の「お金と暮らし」、そして、それを実現するための具体的な手段を見つけていくことができるかもしれません。
「あの時、ちゃんと老後に向けて準備してて良かった」
70代を迎えたご自身が、そんな気持ちになれていたら、うれしいですよね。
