長寿化が進む日本では、老後生活に向けた貯蓄の必要性が高まっています。
なかには、2000万円を目安に、日々の貯蓄や節約を目指している方もいらっしゃるのではないでしょうか。
では、新NISAを活用した資産運用で「2000万円貯める」ことを目指す場合、どの程度の期間が必要となるのでしょうか。
本記事では、新NISAを活用して「2000万円貯める」ために必要な年数をシミュレーションします。
積立金額別や運用利回り別にシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 新NISAで資産運用をするメリットは？
そもそも新NISAで資産運用をするメリットは、なんなのでしょうか。
新NISAを活用した資産運用をすることで、お金が増えやすくなるのでしょうか。
結論、新NISAで資産運用をするメリットは、運用益が非課税になることです。
通常、資産運用で得た利益には約20％の税金がかかります。
一方で、新NISAを活用すると原則、利益に税金がかからないため、新NISAを活用しない場合と比べ手取り額が多くなることが期待できます。
たとえば、100万円で購入した株式を150万円で売却した場合、通常は50万円の利益に対して約10万円の税金がかかります。
しかし、新NISAを活用した場合は、利益に対する約20％の税金が非課税となるため、150万円全額をもらうことが可能です。
2. 新NISAで2000万円貯めるには何年かかる？
では、新NISAで2000万円貯めるには、何年必要なのでしょうか。
金融庁のつみたてシミュレーターをもとに「シミュレーションした結果」をご紹介します。
運用利回り3％を前提として、積立金額別に必要な積立期間を確認してみましょう。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 年率3％で運用した場合に2000万円貯めるために必要な期間
積立金額 必要な積立期間
- 月1万円 59年10ヵ月
- 月3万円 32年9ヵ月
- 月5万円 23年2ヵ月
- 月7万円 18年
- 月10万円 13年7ヵ月
- 月15万円 9年8ヵ月
- 月20万円 7年6ヵ月
- 月30万円 5年2ヵ月
当然ですが、積立金額が多いほど、2000万円を短い期間で用意することが期待できます。
「月1万円の積立」だと59年10カ月かかりますが、「月30万円の積立」だと5年2カ月で2000万円の用意することが可能です。
ちなみに、月1万円の積立で2000万円用意するシミュレーションの場合、元本は718万円、利益が1284万円となっています。
新NISAでの資産運用が、いかに資産形成に影響を与えるかがわかるでしょう。
3. 運用利回りが与える影響は？
先ほどは運用利回りを年率3％でシミュレーションしましたが、実際の資産運用は利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクが伴います。
また、価格変動は、景気や相場などに影響される傾向にあります。
そのため、運用利回りの違いによって、どのくらい2000万円貯めるために必要な期間が異なるのかを知っておくことも大切です。
月1万円の積立投資の場合で、2000万円貯めるために必要な期間をシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果は、以下のとおりです。
3.1 【運用利回り別】月1万円の積立投資で2000万円貯めるために必要な期間
運用利回り 必要な積立期間
- 年率1％ 60年8カ月
- 年率2％ 49年1カ月
- 年率3％ 41年10カ月
- 年率4％ 36年9カ月
- 年率5％ 32年11カ月
- 年率6％ 30年
年率1％で運用した場合と、年率6％で運用した場合とでは、2000万円貯めるために必要な期間は2倍も違います。
なお、日本の年金を運用するGPIFは国内外の債券や株式に分散投資していますが、過去23年間の平均運用利回りは年率4.24％となっています。
そのため、一つの目安にしてみてもよいかもしれません。
4. 家計や資産の状況などをよく確認したうえで、資産運用について検討しましょう
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Yusuke Ide/istockphoto.com
2000万円貯めるには、基本的に長い期間が必要です。
そのため、少額でもよいので、将来に向けて少しずつでも準備を進めていくことが大切です。
資産運用で2000万円貯めることを目指す場合、時間を味方につけて早くからはじめることで、複利の効果によるメリットが得られる可能性が期待できます。
ただし、資産運用は利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクが伴います。
そのため、金融商品ごとに異なる特徴や、家計や資産の状況などをよく確認したうえで、資産運用について検討するようにしましょう。
