老後に必要なお金はライフスタイルや健康状態によっても異なりますので、一概に「いくら必要」とは断言できないでしょう。
とはいえ、いわゆる「標準的な世帯」が「標準的な老後生活」を送るために、公的年金以外に2000万円、ないしはそれ以上が必要であるともいわれています。
還暦過ぎても働き続ける人が増え、それを後押しする制度も整いつつあります。とはいえ、多くの企業の定年は60歳、65歳です。よって、50代を現役時代のラストスパート時期と捉える考え方は、いまだ主流であるといえるでしょう。
50代は、キャリアそして貯蓄の面でも集大成のフェーズ、といったところでしょうか。
今回は、そんな50代のみなさんのお金事情についてながめていきたいと思います。
50代の「収入事情」
さいしょに、50代の収入事情について触れておきましょう。
国税庁が公表している「民間給与実態統計調査（令和元年分）」（2019年）を参考にします。
同調査の結果より各業種の平均給与を見ていくと、「宿泊業・飲食サービス業」「電気・ガス・熱供給・水道業」以外の「最も高い平均給与」の年代は、すべて「50～54歳」「55～59歳」のいずれかとなっています。
多くの業界で、50代が給与額のピークであることが分かります。
50代前後の「貯蓄額」
次に、金融広報中央委員会が公表した最新版「令和２年（2020年）家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］」から、50代前後・二人以上世帯の貯蓄額がどう動いているかを確認していきます。
世代別「金融資産保有額」（含：金融資産非保有世帯）
（参考）全世代･･･平均1436万円：中央値650万円
40歳代･･･平均1012万円：中央値520万円
↓
50歳代･･･平均1684万円：中央値800万円
↓
60歳代･･･平均1745万円：中央値875万円
平均、中央値ともに、40代から50代にかけて大きな伸びを見せていますね。
「平均」と「中央値」
中央値は数値を小さい順、あるいは大きい順に並べた時、真ん中に位置する数値のこと。平均は、もちろん参考となる値ですが、一部の極端な数値に引っ張られがちになるため、実感とかけはなれた数値になってしまうことがあります。よって、中央値の方が実勢により近い数値といえます。
さて、貯金とセットで「借金がいくらあるか」も認識しておく必要があります。
次では、50代の借入額を確したあと、貯蓄から負債を引いた「ほんとうの貯蓄額（純貯蓄額）」を計算してみましょう。
50代の「ほんとうの貯蓄額」
たとえ貯金があっても、それを上回る借金があれば全体の貯蓄額はマイナスです。
ここでは、ここでは借入金についても確認したあと、50代のほんとうの貯蓄額（純貯蓄額）を計算してみます。
世代別「借入金残高」
50代前後・二人以上世帯の「借入金残高（※）」を追っていきます。
※借入金有無の回答があった世帯に関する金額です。
（参考）全世代：借入金残高･･･平均671万円：中央値0万円
40歳代：借入金残高･･･平均1325万円：中央値750万円
↓
50歳代：借入金残高･･･平均729万円：中央値120万円
↓
60歳代：借入金残高･･･平均205万円：中央値0万円
次では50代前後の「純貯蓄額」をみていきましょう。
50代前後の「純貯蓄額」
では、各世代の「金融資産保有額」から「借入金残高」を差し引いた「純貯蓄額」、つまり、ほんとうの貯蓄額の平均をみていきます。
（参考）全世代平均･･･1436万円ー671万円＝765万円
40歳代：平均1012万円ー1325万円＝マイナス313万円
↓
50歳代：平均1684万円ー729万円＝955万円
↓
60歳代：平均1745万円ー205万円＝1540万円
40歳代までは、子育て費用や住宅ローン返済などが家計を圧迫するご家庭が多い世代でもあります。そんな背景から借入金が貯蓄を上回り、純貯蓄額（ほんとうの貯蓄額）の平均は「マイナス」となっていますね。
それが一転するのが50代。貯蓄が借入額を上回り、純貯蓄額（ほんとうの貯蓄額）はプラスになっています。
ようやく貯蓄の成果を実感し始める時期、ともいえそうです。
「今貯めずして、いつ貯める？」50代が知っておきたいお金の育て方
厚生労働省が公表する「令和元年（2019）人口動態統計（確定数）の概況ー結果の概要」によると、夫婦の平均初婚年齢は夫31.2歳、妻 29.4歳。また、第１子出生時の母の平均年齢は30.7歳です。
仮に「30代前半で結婚し、ほどなくお子さんが誕生」というケースで考えてみると…
40代から50代前半であれば、教育費や住宅費の捻出に追われ、仕事と子育てで大車輪状態、というご家庭が多いことは、想像にたやすいでしょう。
そして、それらのコアな支出のメドがつき始め、かつ年収のピークを迎える方も増える50代。
「今貯めずして、いつ貯める？」という意気込みで、老後資金の準備のために資産運用に興味を持たれる方が増えてくる年代かもしれませんね。
とはいえ、50代のみなさんの場合、定年退職や年金受給までの期間が短いため、適した運用方法が限られてくる可能性があります。「とりあえず、やってみよう」という感覚で資産運用を始められることは、リスクが高いといえるでしょう。
そんな場合は、お金の専門家のアドバイスを参考にスタートされると心強いかもしれません、
収入や貯蓄が絡む話は、親きょうだいや親しい友人どうしでも話題に出しにくいものでしょう。
経験豊かな資産運用のプロフェッショナルに相談し、客観的なアドバイスを受けることで、ご自身とご家族に合う「お金の増やし方」の糸口が見つかるかもしれません。
